Drömmer du om att en dag uppnå ekonomisk frihet? Det är inget du måste ta reda på på egen hand. Du kan anlita en finansiell planerare som hjälper dig att kartlägga din ekonomiska framtid och uppfylla viktiga mål, som att betala av skulder och bygga ditt boägg. Finansiella planerare kan också hjälpa dig att navigera i de finansiella kurvor som ofta följer med stora livshändelser.

Det är möjligt att hantera ekonomisk planering på egen hand, men en licensierad expert kan låna ut sin expertis och hjälpa till att förenkla processen – mot en avgift, naturligtvis.

Vad är en finansiell planerare?

Finansiella planerare kan hjälpa dig att skapa en plan för att nå kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål. De kan hjälpa dig att hantera din budget och ge vägledning när det gäller din allmänna ekonomiska hälsa och dina framsteg mot specifika mål.

En finansiell planerare är en typ av finansiell rådgivare vars roll specifikt är att hjälpa människor att planera för framtiden. "Finansiell rådgivare" är samlingsbegreppet för alla yrkesverksamma som utför uppgifter som förmögenhetsförvaltning, fastighetsplanering och investeringsvägledning.

Till skillnad från vissa liknande yrken är finansiella planerare inte specifikt reglerade av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller U.S. Securities and Exchange Commission. (Investeringsrådgivare måste till exempel registrera sig hos regeringen för att kunna utföra sitt jobb.) Men finansplanerare skaffar sig ofta professionella meriter och följer regler som gäller inom deras bransch – din finansplanerare kan till exempel vara revisor. . Många finansiella planerare är också certifierade genom Certified Financial Planner Board of Standards Inc. och är kvalificerade att erbjuda dessa tjänster:

• Grundläggande finansiell planering (som kassaflöde och skuldhantering)
• Investeringsplanering
• Pensionssparande och inkomstplanering
• Skatte- och fastighetsplanering
• Riskhantering och försäkringsplanering
• Utbildningsplanering

Om du bestämmer dig för att arbeta med en certifierad finansiell planerare (CFP), kommer de att granska din ekonomiska information och arbeta med dig för att sätta upp mål och hållbara tidsramar. När planen väl är igång kommer antingen du eller den finansiella planeraren (beroende på dina önskemål) att övervaka dina framsteg och göra justeringar efter behov för att säkerställa att du håller dig på rätt spår.

När är en finansiell planerare en bra idé?

Du behöver inte anlita en CFP för att hantera din ekonomiska planering. Men du kan dra nytta av hjälp av en licensierad professionell om du:

• Vill ha koll på din ekonomi men vet inte var du ska börja.
• Behöver en detaljerad men realistisk ekonomisk plan som är lätt att följa.
• Behöver allmän hjälp med planering av investeringar, pensioner, skatter, fastigheter, försäkringar eller utbildning.
• Fick en stor löneförhöjning på jobbet och vet inte var du ska investera de extra medlen.
• Har nyligen upplevt en stor livshändelse, som att skilja sig, skaffa ett nytt barn eller ta emot ett arv.
• Vill du minimera din skatteskuld.
• Vill du sänka din investeringsrisk och ge högre avkastning.
• Ha minimal tid i ditt schema för att hantera din egen ekonomiska planering.

Men du kanske vill vänta med att anställa en finansiell planerare om:

• Du är orolig för kostnaderna för tjänsterna. Har du problem med att klara dig eller belastas av din skuld? Det kan vara bäst att ta tag i din budget, börja spara pengar och skapa en plan för att bli skuldfri innan du anlitar en finansiell planerare. En kreditrådgivare kan hjälpa dig att skapa en plan för att bli ekonomiskt stabil.
• Du har redan en ekonomisk plan som fungerar bra. Om din plan fungerar smidigt och du är väl rustad att göra justeringar efter behov, kanske en ekonomisk planerare inte är nödvändig.

Hur man väljer en finansiell planerare

Innan du börjar din sökning, förstå att vissa yrkesverksamma kan kalla sig finansiella planerare utan att faktiskt ha rätt referenser, certifieringar eller know-how. Bekräfta att de yrkesverksamma som du överväger är certifierade genom CFP-styrelsen. Detta innebär att individer har uppfyllt styrelsens utbildnings-, erfarenhets- och examenskrav och kommer att hållas med hög standard. Använd detta onlineverktyg för att verifiera deras referenser.

Några andra faktorer att tänka på när du letar efter en finansiell planerare:

• Görs tjänsterna personligen eller online?
• Passar deras kunskap och erfarenhet dina behov?
• Vilka referenser och licenser har de?
• Arbetar de för ett företag eller är de ensamma?
• Föredrar de att kunderna faller inom ett visst tillgångsintervall eller kräver ett lägsta investeringsbelopp?
• Erbjuder de en avgifts- eller provisionsbaserad ersättningsstruktur?
• Är deras avgifter jämförbara med vad andra ekonomiska planerare tar ut för liknande tjänster?
• Hur har de granskats av tidigare kunder?
• Har de blivit disciplinerade av tillsynsmyndigheter när de arbetar som finansiell planerare?

Behöver du hjälp med att hitta en finansiell planerare? Använd verktyget Find a CFP Professional som drivs av Certified Financial Planner Board of Standards Inc. för att identifiera finansiella planerare som kan passa bra.

Alternativ till traditionella ekonomiska planerare

Om du föredrar att inte anlita en finansiell planerare, överväg dessa alternativ:

• Finansiell planering gör det själv :Om du vill testa att sätta ihop din egen ekonomiska plan kan du använda den här detaljerade guiden från Experian för att komma igång. Det ger en process i fyra steg som du kan använda för att gå vidare med att sätta och arbeta mot dina ekonomiska mål.
• Robo-rådgivare :Behöver du hjälp med att få igång din investeringsportfölj? En robo-rådgivare automatiserar hela processen och kan vanligtvis få jobbet gjort för en bråkdel av vad en mänsklig finansiell planerare eller investeringsrådgivare skulle ta betalt.

Känner du dig lite överväldigad? Du kan alltid bromsa senare och ta in en finansiell planerare som hjälper dig att avsluta det du påbörjade. Detta drag kan visa sig vara ganska fördelaktigt och spara pengar över att gå med en finansiell planerare från början.

Slutet

En finansiell planerare kan hjälpa dig att skapa en solid plan för din ekonomiska framtid. De kan också ge dig råd om komplexa ekonomiska situationer så att du kan fatta sunda beslut efter stora förändringar i livet.

Att bestämma sig för att anlita en finansiell planerare är ett personligt beslut. Det är bäst att väga dina alternativ och se om fördelarna överväger kostnaderna innan du avgör om du ska anlita en professionell eller hantera din egen ekonomiska planering.