Har du någonsin försökt bygga något från grunden utan anvisningar?

Nyligen beställde jag en byrå till mitt vardagsrum på nätet utan att inse att jag skulle behöva sätta ihop saken själv. Tyvärr är jag inte särskilt händig - att sätta ihop något mer komplicerat än en kalkonsmörgås gör mig ganska obekväm. För att göra saken värre inkluderade företaget inte steg-för-steg-instruktioner.

Det tog inte lång tid innan jag insåg att jag inte klarade uppgiften.

Många människor tycker så här om pensionsplanering. De har ingen aning om hur de ska komma igång, så de kastar upp händerna och det blir aldrig gjort.

Det verkar som om vi ser en ny skrämmande reklam om pension varje dag. Med så många experter där ute som varnar oss för att ha tillräckligt med inkomst för att hålla, skulle du tro att amerikaner skulle vara bättre förberedda än någonsin. Men det är vi inte.

Medianparet i arbetsför ålder har bara sparat $5 000 till pension, enligt en nyligen genomförd analys av Federal Reserve-data, och färre än hälften av hushållen sparar på ett kvalificerat pensionskonto som ett 401(k), där bidragen är avdragsgilla. .

Jag tror att många människor bara är överväldigade. De hör dessa experter prata om en miljondollar-portfölj som om den knappt håller på att ta slut, och de förstår varför ens bry sig om sina små besparingar? Eller så är de rädda att de kommer att förlora det lilla de har om de investerar det på fel sätt. Folk bestämmer sig ofta för att de kan sköta sina pensionspengar alldeles utmärkt själva, men de är upptagna och kommer aldrig till det.

Den goda nyheten är att det aldrig är för tidigt eller för sent att sammanställa din ekonomiska plan. Här är tre steg för att komma igång:

1. Automatisera dina investeringar.

Få arbetsgivare erbjuder traditionella pensioner nuförtiden. Istället uppmuntras anställda att registrera sig för en 401(k) eller någon annan kvalificerad pensionsplan, ofta med en företags "match" (vanligtvis 3% till 6%).

Får du ut det mesta av ditt företags matchningsbidrag? Det är gratis pengar!

Om du arbetar för ett företag som inte erbjuder en 401(k), kan du skapa ditt eget pensionssparkonto med en traditionell eller Roth IRA. Om din inkomst inte överstiger tröskelkraven – berättigandet fasas ut helt och hållet till 133 000 $ för ensamstående och 196 000 $ för gifta filer - rekommenderar jag en Roth. Du har redan betalat skatt på pengarna du bidrar med, så när du tar ut pengarna i pension (eller efter att du fyllt 59½ och har haft en Roth i minst fem år), är det skattefritt.

2. Bli skuldfri.

Studielån, kreditkort, billån och bolån kan dra oss djupare och djupare i skulder. Tänk om du istället för att göra månatliga betalningar, satte in samma belopp på ditt pensionssparande? Tänk på hur snabbt du kan bygga ett stressfritt boägg.

Börja med att betala av kreditkort med hög ränta, arbeta dig igenom räkningarna tills din enda skuld är ditt bolån - och släng sedan på det. Skapa också en fond för regndagar för överraskningskostnader. Finansexperter rekommenderar att du har tillräckligt för tre månaders utgifter till hands om du är gift och båda makarna arbetar och sex månader om du är singel eller bara en make arbetar. Personligen föredrar jag sex månader eller mer, men att komma igång är det första steget. Då kan du lägga mer pengar varje månad på ett konto som kommer att bära dig genom en lång och hälsosam pension.

Du vet aldrig vad ditt liv eller ekonomin kommer att leda till, så gör ditt bästa för att ha en säker ekonomisk grund på plats. Ditt framtida jag kommer att tacka dig.

3. Sök professionell vägledning.

Visst, du förväntar dig att jag föreslår detta; trots allt är jag en finansiell rådgivare. Men jag tror verkligen att alla borde söka hjälp från en kvalificerad professionell.

Det bästa sättet att skära igenom allt buller är att sitta ner med någon med kunskap och erfarenhet för att hjälpa dig bygga din pensionsframtid. Tänk på det:Om dina tänder gör ont, skulle du titta på YouTube för att lära dig att laga hålet? Självklart inte. Så varför försöka gå ensam på något så viktigt som din ekonomi?

Gör din forskning. Prata med minst två eller tre rådgivare innan du gör ett val, och behandla ditt första möte som en anställningsintervju. Kom bara ihåg att du är chefen; om någon får dig att känna dig obekväm eller de är påträngande, ursäkta dig själv artigt. Gör också en grundläggande behörighetskontroll på brokercheck.finra.org och/eller advisorinfo.sec.gov.

Ekonomisk planering bör inte vara en överväldigande uppgift. Även om de beslut du fattar idag är små steg, kommer du att gå i rätt riktning. Och med hjälp av en pålitlig rådgivare kan du komma på rätt spår för dina drömmars pensionering.