Media är fyllda med nyheter om skatteöversyn när kongressen överväger att väsentligt omforma den bysantinska skattelagstiftningen för första gången sedan 1980-talet. Chansen är stor att det kommer att fortsätta att vara oerhört komplicerat. Vad som än händer, men det ankommer på alla skattebetalare att ha en grundläggande förståelse för hur de federala skatteklasserna fungerar, och inse att vi har kontroll över våra skatter på betydande sätt.

En viktig sak att förstå är vad "marginal" skatteklasser är:De beskattar inkomster inom ett intervall på olika nivåer. I dagens kod är parenteserna 10 %, 15 %, 25 %, 28 %, 33 %, 35 % och 39,6 %. I praktiken betyder detta att om du är gift och ansöker gemensamt för 2017 års beskattningsår, beskattas de första 18 650 USD av din skattepliktiga inkomst med 10 %, nästa 57 250 USD (upp till 75 900 USD) beskattas med 15 %, nästa 77 200 USD (upp till 153 100 USD) beskattas med 25 % och så vidare. Omfattningen av parenteser varierar beroende på om du ansöker om singel, gift, gift separat eller hushållschef.

För att förenkla den här diskussionen, låt oss fokusera på parenteserna 15 % och 25 %, eftersom de representerar en betydande del av den amerikanska skattebetalande befolkningen, och hoppet från 15 % till 25 % är ganska stort.

Först måste du veta var du hamnar inom parentes. Den drivs av skattepliktig inkomst, inte bruttoinkomst. Om du lämnar in standarden 1040, titta på rad 43 (för 1040EZ, rad 6) från din retur 2016. Om din inkomst/avdrag endast hade mindre förändringar under 2017, ger det dig en "bollpark"-förväntning för din skatteskuld för 2017. Om du är gift och linje 43 är under 75 900 USD (37 950 USD om singel, 50 800 USD om hushållsföreståndare) är osannolikt att ha inkomster som går genom 25%-intervallet för 2017 års beskattningsår. IRS tillkännager marginalskattesatser för nästa år sent under föregående år – i det här fallet finns 2018 års parentesinformation redan tillgänglig för att hjälpa dig att börja din planering för nästa år (dvs. skatteräkningen du ska betala i april 2019).

Så, hur kan du hjälpa till att undvika att nå den 25 %-gränsen? Du har några alternativ:

Spara till pensionskonton före skatt: Om du har en inkomst som går genom 25%-intervallet, kan det vara klokt att lägga till en traditionell IRA och/eller 401(k) för att få dessa dollar att undvika 25% smärta. Ja, du sparkar skatteburken på vägen till pension, men skatter kan vara mindre besvärliga i pension.

Spara till en Roth IRA och/eller Roth 401(k): Om du är i den lägre skatteklassen är det möjligt att Roth-lösningen är att föredra, särskilt om du är ung med många år till pension. Roth-dollar går in efter skatt, men växer skattefritt på obestämd tid.

Tänk på var du befinner dig i dagens skatteklasser och var du är avsedd att gå i pension: Om du förväntar dig att vara i en lägre skatteklass vid pensionering, kanske du vill betona bidrag till den traditionella IRA/401(k före skatt). Om du förväntar dig att vara i samma eller högre intervall i pension, kan Roth-lösningen ha mer tilltalande. En finansiell rådgivare kan hjälpa till med denna process.

Vet att kvalificerade utdelningar och kapitalvinster behandlas positivt för dem inom 10 % och 15 %: Som ett exempel, låt oss säga att ett gift par har 100 000 USD på ett banksparkonto. Ränteintäkterna behandlas som vanliga inkomster. Det läggs till rad 43. Men om dessa 100 000 $ investeras i en värdepappersfond som ger kvalificerad utdelning och kapitalvinster, beskattas dessa inkomster med en skattesats på 0 % för de i de lägre parenteserna. Även om man är i 25% eller högre parentes, får de en fördelaktig 15% till 20% ränta. Visserligen kommer värdepappersfonden att ha mer risk och beslutet att investera måste fattas noggrant, men den nuvarande skattelagstiftningen ger helt klart fördelar för den välinformerade skattebetalaren.

Konsultera din skatterådgivare: Miljontals skattebetalare träffar sin skatteförberedare en gång om året i 15 till 30 minuter. Den skatteexperten har begränsad tid på våren - höjden av skattesäsongen - för att utbilda dig om några viktiga frågor. Boka ett möte på sommaren eller hösten för att få den utbildningen. Be om en 30- till 60 minuters dialog om vad du kan göra för att bli effektivare i att hantera din skattebörda.

Många människor går igenom sina liv utan att förstå hur skatter fungerar och vad vi kan göra för att hantera dem. Att göra dig själv till en välinformerad investerare är ett avgörande steg.

Representanten är inte skatterådgivare. För information om din specifika skattesituation, kontakta en skattespecialist. Sålda värdepapper, rådgivningstjänster som erbjuds genom CUNA Brokerage Services Inc. (CBSI), medlem FINRA/SIPC, en registrerad mäklare/handlare och investeringsrådgivare. CBSI har kontrakt med finansinstitutet för att göra värdepapper tillgängliga för medlemmarna. Ej NCUA/NCUSIF/FDIC försäkrad, kan förlora i värde. Ingen garanti för finansinstitut. Inte en insättning från någon finansiell institution. FR-1951535.1-1117-1219