Trots vad du kanske tror baserat på rapporter i media, finns det gott om människor som sparar flitigt till pensionen - och de vill verkligen få det rätt.
Människorna jag träffar är högt förmögna, intelligenta och framgångsrika inom sina områden, och de lägger ner mycket arbete på att undersöka pensionsstrategier – läser böcker och artiklar, lyssnar på TV- och radioprogram, kammar internet och går till och med lektioner.
De känner till alla gamla tumregler - "4%-regeln", "regeln om 100" - och de har försökt gå igenom för- och nackdelarna med dussintals socialförsäkringsstrategier. De har tittat på kostnaderna för långtidsvårdsförsäkringar och hur man bäst lämnar pengar till sina barn.
Men i slutändan inser de vanligtvis att det hela bara är för mycket att slå om armarna. Pensionsplanering är inte en hobby eller något du kan göra på din fritid.
En trygg pensionering kräver en skräddarsydd, omfattande ekonomisk plan som gör det bästa av alla möjligheter och alternativ som finns. Och för det kan du behöva en finansiell rådgivare som är specialiserad på pensionsinkomststrategier. Istället ser jag människor vars mäklare eller bankman eller svåger sa till dem att de var i bra form att gå i pension, eftersom de hade gott om pengar i sina pensionssparande. Och så gör de det. De slutar sina jobb, de reser, de golfar, de köper ett fritidshus – och efter två eller tre år tittar de på var de befinner sig ekonomiskt och de är rädda för hur snabbt deras pengar försvinner.
Det beror på att ingen berättade för dem EXAKT vad de skulle behöva göra för att ha den livsstil de vill ha och fortfarande tjäna pengarna.
Jag har sett människor med 1 miljon dollar, till och med 2 miljoner dollar, som fick slut på pengar för att de inte hade en plan. Och jag har sett människor med $500 000 som har behållit sin bekväma livsstil i årtionden, för att de hade rätt plan på plats. En plan kan göra så stor skillnad.
Så var ska du börja? De flesta finansiella rådgivare som är specialiserade på pensionsinkomstplanering tar dig igenom en rad steg för att hjälpa dig att bedöma dina behov och sätta din plan på plats. Vi kallar vårt "Gå i pension med frihet", och det inkluderar:
Det är här vi tar en titt på vad du vill ha av pensionen. Vilka är dina mål och drömmar? Vem vill du spendera din tid med? Vill du lämna ett arv till dina nära och kära? Under vårt första möte får vi veta alla dessa saker.
När vi vet vad du vill ha tittar vi på vad du har. Var är dina pengar? Hur beskattas det? Vad behöver du för att stödja din nuvarande livsstil? (De flesta människor vet inte vad de spenderar, de gissar bara.) Den här processen kommer att visa dig vad som fungerar och vad som inte fungerar.
Efter att vi har tittat på ditt nuvarande tillvägagångssätt kommer vi att prata om vad vi bör behålla och vilka alternativ vi kan lägga till som kommer att leda dig till en mer framgångsrik pension. Vi går igenom fördelarna och begränsningarna för varje alternativ så att du verkligen förstår vad som händer.
Därefter kommer vi att verkställa den plan vi har utformat och välja de bästa verktygen och strategierna för jobbet.
Slutligen kommer vi att övervaka hur du gör och se till att allt går som du vill. Vi kommer naturligtvis att titta på din pensionsplan, men vi håller också kontakten för att se vilka förändringar som händer i ditt liv. Om du till exempel blir av med jobbet tre år innan du planerade att gå i pension och du behöver en inkomst kan vi justera för det. Eller om du eller din make har ett oväntat och dyrt hälsoproblem, det finns en plan för det. Eller om någon av er dör och inkomstplanen behöver ändras så är vi redo. Alla dessa saker är lättare att hantera om du redan har en omfattande plan på plats.
Pensionsplaneringen blir bara mer komplicerad. Reglerna ändras, det dyker upp fantastiska nya produkter och möjligheter hela tiden, och det finns alltid nya problem också.
Du kan inte bara vingar det och förvänta dig att dina pengar räcker i 25 år eller mer. Du behöver en plan och en professionell för att bygga den åt dig.
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Freedom Financial Group är inte anslutna enheter. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Alla hänvisningar till skyddsförmåner, livstidsinkomst och säkerhet avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. AW11175154