Skatteplanering för pensionärer kan låta enkelt på ytan. Eftersom de vanligtvis har lägre inkomster och färre avdrag jämfört med många skattebetalare, står de inte inför ett så omfattande utbud av skattefrågor, eller hur? Tja, inte precis.

Tar inte hänsyn till skatteplikt för social trygghet

Många tror att socialförsäkringen inte är skattepliktig. Detta är inte helt korrekt. Faktum är att upp till 85 % kan bli föremål för inkomstskatt.

Pensionärer med minimal inkomst kommer inte att betala federal skatt på sina förmåner. Men om de har ytterligare inkomster blir en procentsats skattepliktig. Pensionärer måste beräkna sin "preliminära inkomst" enligt följande:

• Ta din justerade bruttoinkomst (exklusive socialförsäkring)
• Lägg till eventuell mottagen skattefri ränta (vanligtvis kommunal obligationsränta)
• Lägg till totalt 50 % av din socialförsäkringsförmån

Om inkomsten understiger 25 000 USD för ensamregistrerande eller 32 000 USD för gemensamma filer, är alla dina förmåner skattefria. Om den preliminära inkomsten är mellan $25 000 och $34 000 som en enskild fil eller mellan $32 000 och $44 000 som en gemensam filare, beskattas du för upp till 50% av dina socialförsäkringsförmåner. Men om din preliminära inkomst överstiger 34 000 USD som ensam arkivarie eller 44 000 USD som en gemensam arkivarie, kommer du att beskattas för upp till 85 % av dina förmåner.

Jag skulle rekommendera att pensionärer granskar beskattningsbar inkomst årligen med sin skatterådgivare för att avgöra om några ytterligare inkomster påverkar beskattningen av socialförsäkringen. Detta kan också sätta skattebetalaren i en högre skatteklass. Om noggrann planering inte slutförs kan resultatet bli en obehaglig överraskning när skatten är dags.

Sammanfattning

Skatteplanering för pensionärer är kanske inte så enkelt som du tror. Seniorer möter andra omständigheter jämfört med yngre skattebetalare.

Men med noggrann planering och förståelse för din skattesituation så kan du minimera din skatteskuld och sova på natten. Bli inte offer för skattestrategier som kommer att kosta mer skatt i slutet av dagen.