Vem står i centrum för din pensionsinkomstplan? Bestämmer du slumpmässigt hur du ska bygga din pension, eller väljer du de bästa alternativen efter noggrant övervägande och efterforskning?

De flesta skulle säga att de är omtänksamma och beslutsamma, men fakta visar ofta motsatsen .

I verkligheten, bland de många rådgivare vi behöver – för penninghantering, skatter, försäkringar, fastigheter och mer – påverkar den vi är mest vänskapliga med rätt eller felaktigt vårt beslutsfattande.

Det finns många skäl att välja en finansiell expert framför alla andra som för närvarande är i ditt team. Man kan helt enkelt se dig som mer erfaren.

Eller kanske dina barn går i samma skola. Kanske klickar du bara bättre med dem.

Det är bra att ha vänner, men det är inte det bästa sättet att planera för resten av livet.

Ett mångfacetterat team för pensionsinkomst

För att skapa en pensionsinkomstplan kan du behöva en investeringsrådgivare, en försäkringsagent, en bolånemäklare och till och med en karriärrådgivare. Var och en ger ett annat och värdefullt perspektiv till din pension. Men vilken expert kommer du att lita mest på?

Jag skulle säga, "Ingen av dem."

Enligt min mening borde ditt viktigaste mål vara att skapa livslång inkomst som du kan räkna med. Det målet kräver en långsiktighet. Alla andra i den gruppen kanske tänker kortsiktigt.

Detta kan vara en svår idé att anamma, eftersom pensionärer alltför ofta fokuserar på kortsiktiga resultat också. Din revisor tänker inte förbi Skattedagen. Din pengahanterare kommer att berätta för dig att den nuvarande marknaden är volatil. Försäkringsagenten tittar på aktuella risker, som dödsfall och invaliditet.

En rådgivare som är specialiserad på planering av pensionsinkomster kommer dock att ge dig råd om de två stadierna av pensioneringen. I det första skedet är du aktiv, reser och förhoppningsvis vid god hälsa. I det andra steget bör du trivas, men också överväga hur du hanterar ej ersatta medicinska kostnader och säkerställer sinnesfrid med inkomster som inte stannar.

Helst fattar du välgrundade ekonomiska beslut som du förstår idag och kommer att vara glad över i framtiden.

En pensionsinkomstplanerare ser decennier framåt för din räkning. Den här planeraren bör kunna samla information om försäkringar, skatter och resten för att skapa en plan som ger inkomst så länge du lever.

Eek! Framtiden!

Frågan är verklig – och svår att ta itu med – eftersom vi tenderar att övervärdera nuet framför framtiden. Det är inte lätt att släppa något som garanteras idag för att få en större belöning imorgon – särskilt när vi inte är säkra på hur många morgondagar vi kan ha.

Vi kan planera, men vi kan inte förutsäga framtiden med säkerhet. Ibland är vi ovilliga att tänka på vad de kommande 10 eller 20 åren kan ge.

Kanske är du någon som säger idag att om du är i närheten när du är 95, kommer du att ta itu med det då. Men det är för sent, och det vet vi alla.

Den enda expert du kan lita på för att hjälpa dig att planera för framtiden är en pensionsrådgivare som skapar en inkomstplan som kommer att hålla resten av ditt liv.

Välja din rådgivare

Eftersom pensionsinkomstplanering är ett relativt nytt område, skulle jag titta mindre på meriter från potentiella rådgivare och mer om hur de svarar på några frågor:

• Är du licensierad att representera alla finansiella produkter, eller helt enkelt investeringar?
• Vilken planeringsmetod använder du? Hur beroende är ett framgångsrikt resultat av historiska investeringsresultat?
• Hur tänker du på skatter när du utformar min strategi?
• Kommer jag att få regelbundna månatliga checkar, precis som min förtidspensionering?
• Hur beroende är planen av att du är involverad under kommande år?

Sättet de svarar på dessa frågor - inte deras vänliga personligheter - kommer att ge dig en stark grund att välja på. Med rätt råd från rätt rådgivare kanske du inte kan förutsäga framtiden, men du kan förbereda dig för det.