Volatiliteten, den där gamla skurken, är på gång igen, vilket sätter aktiemarknadsinvesterare tillbaka på kanten.

Vad som verkade vara en oändlig tunnel av kärlek förvandlades till en nöjesresa i februari, där Dow markerade sin största endags poängminskning den 5 februari – störtade nästan 1 600 poäng innan den återhämtade sig något för att stänga ner 1 175.

Vad hände? Ingen vet säkert. Baserat på nyckelindikatorer (sysselsättning, inflation, konsument- och investeraraktivitet) verkade allt gå bra. Men marknaderna är förutsägbara oförutsägbara.

Naturligtvis hade förstårna massor av teorier, tillsammans med idéer för vad investerare borde göra härnäst. Det är trots allt deras jobb att få dig att lyssna och sedan prata (eller twittra) med andra om vad du hörde dem säga. De säljer nyheterna – och sig själva. Men såvida du inte är en daytrader borde marknadernas kortsiktiga intriger verkligen inte ha någon större effekt på vad du gör med ditt pensionssparande.

Om din portfölj är inrättad för att passa var du är i ditt liv och vem du är som investerare, kan du undvika upprördheten och vända kanalen. (Det gör jag.) Eller så kan du titta, om du vill, och veta att du inte kommer att uppleva några stora överraskningar.

Hur kan du få din portfölj till den platsen och eventuellt undvika ännu en åktur med vita knogar?

1. Avlägsna hysteri med en proaktiv design

Diversifiering är nyckeln, och det innebär att fördela dina pengar över många tillgångsklasser och kategorier - inte bara två eller tre eller till och med fem. Se till att alla dina fonder inte är investerade i samma aktier. (Överlappning är ett av de vanligaste problemen vi hittar.) Och tänk bortom aktier och obligationer:Överväg att inkludera andra alternativ, som räntebärande värdepapper, fastigheter, råvaror, hedgefonder eller säljbara samlarobjekt som mynt.

Icke-korrelerade tillgångar kan stabilisera din portfölj. När marknadsförhållandena förändras kan en uppgång i en tillgångsklass hjälpa till att kompensera för en nedgång i en annan.

2. Känn din risktolerans

Finansbranschen tenderar att stämpla investerare som konservativa, måttliga eller aggressiva. Men vi har lärt oss genom åren att dessa termer betyder olika saker för olika människor - inklusive de finansiella proffs som använder dem. Nu finns det program, som Riskalyze, som bättre kan peka ut var din komfortnivå ligger – hur du känner om vissa kontra slumpmässiga utfall – och avgöra hur din portfölj ska se ut för att passa din individuella risktolerans.

Vi kan också stresstesta din nuvarande eller föreslagna portfölj för att se hur den skulle hålla i sig under vissa scenarier – som kraschen 2000 eller 2008. Det är nackdelen som förändrar liv. Att veta vad du kan förvänta dig kan hindra dig från att fatta känslomässiga beslut när marknaderna (och förstårna) börjar bli läskiga.

3. Ha ett syfte med dina investeringar

Alltför ofta slutar investerare med en färdigförpackad produkt eller strategi, och de har ingen aning om vad den är till för. De vet inte om det är inkomst- eller tillväxtdrivet, eller om det är en del av en långsiktig eller kortsiktig plan. Det är bara något som en rådgivare – eller svåger eller kollega – sa åt dem att de borde göra. Men det är viktigt att informera dig själv om vad du har i din portfölj och varför du har den. Särskilt om du är nära eller i pension, bör du komma bort från tanken att det handlar om avkastning och rikta din uppmärksamhet mot att skydda ditt boägg under lång tid.

Om din portfölj är designad och implementerad specifikt för dig – och är förenlig med din ekonomiska situation, dina behov och din personlighet – bör du kunna ta dig ut i marknadens upp- och nedgångar utan att låta känslorna ta överhanden. Varje investering medför en viss risk, men du kan förbättra dina chanser att lyckas – och din vardagliga komfortnivå – med en solid, individualiserad plan.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Heise Advisory Group är inte närstående företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapital. Alla hänvisningar till skyddsförmåner, säkerhet, trygghet, livstidsinkomst avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. AW05183324