Är du trött på att ha finansiella experter som skriker åt dig om att du inte sparar tillräckligt till pensionen? Jag är. De skrämmer pensionärer till att tro att eftersom den genomsnittliga personen inte har sparat tillräckligt, att de är dömda till ett liv med hemska val. På grund av deras längre livslängd och ofta mindre besparingar kan detta vara särskilt skrämmande för kvinnor. Vissa kvinnor är rädda för att bli väskdamer och leva på kundvagnar. Andra fruktar att bli en börda för sina barn.
Pensioneringen blir ett "svart hål" för framtiden. Tänk om du kunde ändra berättelsen till att planera för ett liv som du kunde se fram emot att leva? Ett liv med din egen design, att göra det du vill göra — med människor du är kompatibel med.
Jag kallar den här typen av boende för The Pod . Bokstavligen kommer du att börja designa ditt framtida boende med vänner. Du har sett det fungera på Golden Girls , och du kan göra det också. Du behöver inte känna till alla detaljer; du måste bara veta att du inte vill bo ensam. Ni kan ha rumskamrater eller huskamrater, och ni kan planera en framtid tillsammans. Du kan designa din Pod med par eller om du vill att den ska vara av samma kön, gå för det. (Tänk på att du förväntas leva i genomsnitt 6,7 år längre än din man.) Med din Pod kommer du att få dela utgifter, talanger, hobbyer och till och med resor. Poängen är att du får designa din framtid, och inte bara låta den smyga sig på dig, vilket gör att du inte har några valmöjligheter.
Hur många kompisar vill du dela din Pod med? Om du börjar med att designa dina Pod-Mates kommer utseendet, känslan och placeringen av Pod att bli tydligare. Det finns säkert faktorer att ta hänsyn till, såsom:Podstorlek, zonindelningsregler, ekonomi, skatter, personliga preferenser, vänner eller rumskamrater, komfortzon. Det finns inga regler, bara val.
Även om jag verkligen gillar att ha mitt hus levande med folk runt omkring, uppskattar jag också min lugna tid. Jag behöver mitt privata utrymme - min fristad. Jag behöver koppla ur, koppla ur och varva ner från den virvel av aktivitet som är mitt yrkes-, sociala- och familjeliv.
Så, för mig, oavsett antalet ärtor, är ett stort krav på min Pod att jag har mitt eget sovrum och badrum. Jag känner mig själv tillräckligt väl för att veta att jag absolut inte kommer att dela mina klädgarderob, och jag vill inte ha någon annans smink på min toalettstol.
Vi har vuxit upp med talesättet att "två kan leva lika billigt som en." Den frasen har funnits ett bra tag. Men när det kommer till Pod, är faktum att två kan leva mer billigare än var och en för sig. Tre eller fyra kan leva ännu billigare.
Levnadskostnaderna sjunker eftersom ni delar på kostnaderna. Om du äger ditt hem är de flesta relaterade kostnaderna – skatter, försäkringar och underhåll – fasta. Oavsett om du bor ensam i ditt hem, eller om du har tre personer som bor hos dig, förblir de fasta kostnaderna desamma. Till exempel, om du delar ditt hem med tre vänner, sjunker din fastighetsskatt på 10 000 $ plötsligt till 2 500 $ för var och en av er. Det är en besparing på $7 500 per år! Tänk på vad du kan göra med de besparingarna.
Låt oss nu anta att din fastighetsförsäkring är $2 000 per år. Dela det på fyra sätt och det sjunker till $500, för en besparing på $1 500 per år. Läggs till dina fastighetsskattebesparingar, pratar du nu 9 000 dollar per år. Hur många vinterflykter till varmare klimat kan du ta med de pengarna?
Även om du för närvarande bor i en hyreslägenhet med ett sovrum och bestämmer dig för att flytta till en tvårumslägenhet och dela med en annan ärta, blir det vanligtvis mindre att dela på kostnaden för de två sovrummen än att betala för ditt ettrum på egen hand. Till exempel, 2017 kostade medianhyra med ett sovrum i Seattle $1 850. En hyra med två sovrum går bara upp till $2 450. Om du bor i Jersey City, N.J., skulle det ena sovrummet kosta 2 588 USD och versionen med två sovrum skulle kosta 3 512 USD per månad. Du kan räkna ut.
(Sätt in dina nuvarande kostnader i kalkylbladet)
Lägg nu ihop dessa kostnader och lägg summan här. $_______
Dela nu den totala kostnaden med det möjliga antalet ärtor i din Pod. $_______
Ditt slutliga antal är kostnaden per ärta, per år att jämföra med vad du för närvarande tar på dig själv.
Den ekonomiska fördelen är tydlig. Att dela din Pod leder direkt till att spara pengar. Det kan innebära att ditt sparande kommer att räcka längre, och din pensionsinkomst kommer att gå längre. För vissa kan det vara skillnaden mellan att skrapa förbi och att bo bekvämt. Det kan göra skillnaden mellan att leva hur och var du vill att leva och leva hur och var du har att leva. Men konsultera en advokat för att ta reda på alla detaljer. Du måste betrakta saker som samägande, inkomst om du får hyra, skatter, testamente, vad händer med Podden när vänner lämnar (frivilligt eller om de dör), etc.?
Storleken spelar roll - särskilt när det gäller att bestämma hur många ärtor du kommer att ha i din Pod. Storlek kommer definitivt att spela en stor roll i ditt beslutsfattande. Att dela utgifter är bra, men du måste vara bekväm och praktisk.
Om du har en lägenhet med ett sovrum som du trivs i, tänker du förmodligen inte på att dela den med någon. Det är bättre för dig att tänka på att uppgradera eller flytta till någon annans Pod. Täta utrymmen kan säkert leda till problem. Jag förespråkar inte att återgå till att leva som en universitetsstudent. Det kan ha varit roligt då, men jag är säker på att livet för länge sedan har tappat sin dragningskraft - om det någonsin hade någon. Och låt oss inse det, våningssängar är bara kul när du är 8 år.
Dessutom, bara för att du har ett hus med fyra sovrum, betyder det inte att du måste fylla alla sovrum. Kom ihåg att du måste väga alternativen och komma med en plan som fungerar för dig. Du kanske vill behålla ett sovrum eller två för besök från dina barn och barnbarn.
Bor du i ett bostadsrätt är det strikta regler som gäller för hur många som får bo i din lägenhet. Utöver antalet personer kommer troligen ytterligare en hyresgäst att behöva godkännas av andelsstyrelsen. Godkännandeprocessen kan vara långsam och grundlig och kräver ekonomisk information och till och med personliga referenser.
Om du bor i en hyreslägenhet, även om den har två eller flera sovrum, kan ditt hyresavtal kräva att du anmäler ytterligare en hyresgäst, och kan till och med utlösa en hyreshöjning.
Att äga ett eget hus ger mer flexibilitet, och du kan säkert ha fler invånare. Men om du anses ta ut hyra, kan zonindelningslagar komma in. Ett bostadsområde kanske inte tillåter en hyressituation.
Dessa frågor bör besvaras av din advokat innan du fattar några beslut.
Podden är inte avsedd att fungera som ett pensionat eller en Airbnb. Visst, det finns en ekonomisk fördel, men att ta in människor bara för att minska dina levnadskostnader är inte vad det handlar om. Faktum är att du kommer att få ett bättre liv om du delar det med människor du tycker om, respekterar och vill vara med. De kommer att bidra till hushållskostnaderna, men helst bör ärtorna i din Pod berika varandras liv.
Kom ihåg att du designar och bygger din egen gemenskap. Orden från Paul Rogat Loeb, en amerikansk social och politisk aktivist, stämmer, "Vi blir människor bara i sällskap med andra människor." Tänk bara på att starta din egen Pod.
Varför är 4 % uttagsregeln felaktig
Varför kan det vara dubbelt givande att arbeta efter 65
Agony and Ecstasy of Retirement Living in a Pod
Närmar sig pensionering? Det är dags att fokusera på mål istället för investeringar
5 överraskande fakta att veta om pension
Varför en massiv pensionsrusning pågår
Varför du behöver mer än ett betalt hem i pension
Varför en 401(k) är bättre än en pensionsplan