Kvinnor är de ekonomiska motorerna i mer än hälften av de amerikanska hushållen. De flesta kommer att leva längre än sina manliga motsvarigheter. Och under sin livstid kommer fyra av fem att vara ensam ansvariga för sin ekonomi.

När man tänker på kvinnor och ekonomiskt självförtroende är det viktigt att erkänna att kvinnor i allt högre grad är i förarsätet när det kommer till finansiell makt. Tänk på detta:

• 60 % av kvinnorna är i arbetskraften, med 40 % i chefs- och professionella jobb.
• Andelen kvinnor med högskoleexamen har tredubblats under de senaste 40 åren till 40 %.
• Kvinnor står för 51 % av befolkningen och kontrollerar över 11,2 biljoner USD av investerarbara tillgångar.

Ändå, med lika mycket rikedom som kvinnor kontrollerar, fortsätter det att finnas utmaningar när man ser på relationen mellan kvinnor och pengar, och de kämpar med ekonomiskt välbefinnande.

Kvinnor förstår verkligen vikten av ekonomiskt välbefinnande, det vill säga att kunna leva bra idag och planera för morgondagen. Ändå visar statistik att kvinnor är 80 % mer benägna än män att bli fattiga efter att de fyllt 65 år, enligt National Institute on Retirement Security.

Trots framsteg när det gäller lika lön, släpar kvinnors inkomster fortfarande efter sina manliga kamrater, med kvinnor som tjänar cirka 80 cent för varje dollar en man tjänar för samma arbete, enligt U.S. Census Bureau. Och med lägre inkomster hopar sig skulderna ofta även för kvinnor. Dessa faktorer påverkar en kvinnas förmåga att avsätta pengar för pensionering och gör att de riskerar att överleva sina hårt vunna inkomster.

Men det kanske största hindret för att bygga ekonomiskt välbefinnande är att hitta tid att överväga vilka steg man ska ta. Kvinnor arbetar utanför hemmet nästan lika mycket som män och lägger utöver det ytterligare 28 timmar per vecka på obetalt arbete i hemmet. Föräldrauppgifter har traditionellt sett påverkat kvinnors tid oproportionerligt, men vårdnadsansvar har i allt högre grad samma effekt. Faktum är att två tredjedelar av vårdarna som tar hand om en åldrande eller funktionshindrad familjemedlem eller vän är kvinnor.

Som ett resultat av detta säger 44 % av kvinnorna att de inte har gett ekonomisk planering den uppmärksamhet den förtjänar och 46 % säger att de inte har avsatt några pengar för framtiden, enligt Prudentials rapport, "Closing the Retirement Income Gap."

Så det är verkligen ingen överraskning att kvinnor säger att de inte känner sig ekonomiskt säkra eller ekonomiskt trygga - och absolut inte på grund av bristande intresse. Av amerikaner som undersöktes av Prudential prioriterade kvinnor ekonomisk planering. Och LIMRA:s senaste rapport om pensionsriskuppfattning visade att kvinnor är mer oroliga än män över riskerna för ekonomisk trygghet vid pensionering, oroar sig för effekterna av sjukvårdskostnader, inflation, att bli änka eller att bli en heltidsvårdare.

Trots ekonomiska utmaningar är det viktigt att ta steg mot att äga din egen framtid. Här är några tips som kan hjälpa till att bygga ekonomiskt förtroende:

1. Bara att börja.

För kvinnor är förhalning inför hektiska liv ett stort hinder för ekonomisk planering, och forskare har funnit att passivitet leder till ännu mer passivitet. Så kanske att komma igång känns helt enkelt som en för stor uppgift. Det är det inte:Du kommer aldrig att komma för sent, och inget steg framåt kommer att vara för litet, oavsett om du avsätter dina första 100 USD för en nödfond eller lägger till extra pengar till en kreditkortsbetalning.

2. Lär dig.

Hitta resurser som hjälper dig förstå hur ekonomisk planering synkroniserar med dina behov. Hitta en podcast om privatekonomi och lyssna medan du tränar eller pendlar. Prata med vänner och familj om pengar – chansen är stor att de är lika angelägna om att lära som du, och forskning visar att kvinnor tenderar att leta efter information från andra innan de fattar beslut. Mata din nyfikenhet på ditt schema.

3. Föreställ dig din framtid.

Fastna inte i jargongen för finansiella produkter. Fokusera istället på vad du vill ha för dig själv och din familj. Vill du bo i en tätort och arbeta volontär efter att du gått i pension? Vill du vara fri att spendera så mycket tid med familjen som möjligt? Vill du bestiga Mount McKinley? Himlen är din gräns. Kasta din vision, förstå hur mycket det kommer att kosta och börja planera.

4. Börja spara.

Endast 40% av amerikanerna har sparat tillräckligt med pengar utanför sina pensionskonton för att täcka en nödsituation på $1 000, enligt Bankrate.coms januari Financial Security Index-undersökning. Så, göm undan tillräckligt för att täcka en bilreparation eller misslyckad ugn. Och ja, budgetera för att hantera dagliga utgifter, med en budget som inkluderar ett åtagande att spara pengar.

5. Betala ner skulden.

Ungefär en fjärdedel av kvinnorna uppger att de har studieskulder, jämfört med 18 % av männen, enligt The Cut, en delmängd av Prudentials Financial Wellness Census. Och på grund av det högre beloppet av studieskulder har kvinnor ofta mer skulder i allmänhet, med ett genomsnittligt saldo på $7 793. Förstå hur mycket skuld du har och börja betala av dem, utan att öka den.

6. Investera.

Glöm myten om att du måste vara rik för att investera och att finansiella tjänster är för dyra. Du kanske har mycket, eller lite, men du kan alltid börja investera genom tjänster till låga avgifter, inklusive några bara för kvinnor som låter dig börja utan minsta balans. Du kan också hitta en pålitlig finansexpert, som en rådgivare, som kan hjälpa dig att matcha dina mål till finansiella lösningar som möter dina behov och passar din budget. Dina vänner kanske till och med känner någon. På jobbet, förstå dina fördelar och se till att du drar nytta av allt du kan.

7. Planera din karriär och förhandla.

När det kommer till arbete, var inte rädd för att förhandla om din lön. Ta reda på det genomsnittliga löneintervallet för ditt jobb, vet vad du är värd och gör ett fall för att få rättvist betalt. Och om du tar ett uppehåll i karriären för att ta hand om din familj, tänk på hur du kan behålla dina färdigheter genom volontärarbete eller lärande samtidigt som du tar ledigt från betalt arbete.

Det verkar nästan för enkelt, men att ta tid att skissera finansiella mål och sedan börja bygga en plan för att nå dessa mål kommer att räcka långt mot att bygga upp ekonomiskt förtroende.

1020824-00001-00