När aktiemarknaden tog ett dyk 2008 tyckte många att deras portföljer var väl skyddade mot allt för hemskt. När allt kommer omkring hade de noggrant sett till att de hade ett diversifierat utbud av investeringar, vilket nästan alla rekommenderade. Inget att lägga alla ägg i en korg för denna kunniga grupp.

Ändå, efter att marknaden hade kraschat och den metaforiska röken försvunnit, insåg de att deras portföljer hade förlorat nära 40 % av sitt värde (för vissa individer, kanske mer). Det gjorde vissa investerare förvirrade. Hur kunde jag förlora så mycket pengar, undrade de, om min portfölj verkligen var diversifierad?

Tyvärr, här är anledningen:Inte all diversifiering är densamma.

Med traditionella investeringar lägger folk ofta en del av sina pengar i aktier, en del i obligationer och kanske en del i fonder. Det verkar varierande nog, åtminstone på ytan.

Men 2008 förlorade S&P 500 37 % av sitt värde. Om du hade en portfölj på 500 000 $ vid den tiden, skulle du ha förlorat 185 000 $. Inte ens människor med pengar i fonder gick inte bra.

Och obligationer? Tja, när aktiemarknaden är volatil, springer vissa investerare till obligationer och tror att åtminstone deras kapital är säker och att de kanske kommer att skörda en liten avkastning. Men i motsats till den populära uppfattningen, garanterar inte obligationer avkastning på kapitalbeloppet och deras värde kan verkligen gå ner.

Så all diversifiering skyddade inte nödvändigtvis alla de människor som trodde att de var skyddade från en stor förlust.

Men det finns mer än ett sätt att diversifiera. Här är några saker att tänka på om du vill ha lite mer balans för dina investeringar:

• Alternativa investeringar. Aktier, obligationer och fonder är inte det enda spelet i stan. Investerare som önskar en lågvolatilitetsstrategi bör överväga alternativa investeringar, såsom fastigheter, råvaror och guld. Dessa olika typer av investeringar är inte bara en säkring mot marknadsvolatilitet, utan de kan också tillföra värde när aktier och obligationer inte presterar lika bra.
• Utdelningsaktier. Vissa portföljer inkluderar bara tillväxtaktier, men att lägga till utdelningsbetalande aktier kan vara en nyckelstrategi för att få mer inkomst till din portfölj. Med utdelningsaktier kan du få in pengar – i form av kvartalsvisa betalningar – även när det inte finns någon uppskattning av aktiens värde. Visst, storleken på den utdelningen kommer att variera beroende på aktien, men en kombination av tillväxtaktier och utdelningsaktier kan ge din portfölj mer mångfald än att bara fokusera på tillväxt.
• Annuitet med fast index. Om ditt mål är att bygga upp välstånd och begränsa förluster kan en livränta med fast index vara ett bra alternativ. En livränta med fast index, som är en av fyra typer av livräntor, kan tillåta dig att inte bara växa dina pengar, utan också få framtida inkomster i utbetalningar som liknar en pension. En av myterna med livränta är att när du dör, behåller försäkringsbolaget som utfärdat livräntan eventuella överblivna pengar och ingenting går till dina arvingar. Men det är bara en typ av livränta. Vissa förmögna personer använder fasta indexlivräntor för konservativ tillväxt och säkerhet. Andra kanske vänder sig till dessa livräntor för att de oroar sig för att överleva sina pengar, och de gillar känslan av säkerhet de kan få från dessa månatliga betalningar för livet. En varning:Alla livräntor med fast index är inte lika, så gör din forskning och se till att du arbetar med en förtroendeman som förstår livränta.

Varje gång du söker diversifiering är ditt hopp att minimera dina förluster och maximera din avkastning.

När du granskar dina investeringar är frågorna du bör ställa dig själv:Är jag så diversifierad som jag behöver vara, och finns det ett annat sätt jag kan skapa diversifiering till min portfölj?

Ronnie Blair bidrog till den här artikeln.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Knoedl Retirement Advisors är inte anslutna företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Eventuella hänvisningar till skyddsförmåner, säkerhet, trygghet, livstidsinkomst etc. avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. #229055