Enligt vår erfarenhet underskattar individer med mycket hög nettoförmögenhet sina utgifter med 25 % i genomsnitt – och ibland med så mycket som 50 %.

Det kan vara mycket lätt att felbedöma dina utgifter när din ekonomiska bild är komplex. Du kanske inte känner att du nödvändigtvis spenderar över dina tillgångar, och du kanske inte är det. I verkligheten är din ekonomi helt enkelt inte optimerad.

Att vara organiserad kan hjälpa till att lindra känslor av osäkerhet kring ditt kassaflöde och kan ge dig förtroende för att du använder ekonomiska resurser så effektivt som möjligt.

Det är viktigt att vara engagerad i din kassaflödeshanteringsprocess, men det räcker inte att bara tjäna inkomst och betala räkningar för att verkligen vara involverad. Verklig kassaflödeshantering innebär att prognostisera förväntade utgifter och sedan spåra dem mot den prognosen. Det inkluderar även tidsutgifter och förväntade inflöden för att eliminera onödiga/otidiga försäljnings- eller likviditetskriser.

Känn dina nummer

Vet du vart varje krona av dina pengar tar vägen? Hur mycket kontanter behöver du ha lätt tillgängliga för både planerade och oplanerade utgifter? Påverkar dina livsstilsval din förmåga att nå långsiktiga mål?

Den komplexitet som kommer med rikedom, som att äga flera hem och bilar, kan göra det lätt att förbise onödiga utgifter. Från höga uppvärmnings- eller nedkylningskostnader på sällan använda fastigheter till oanvända prenumerationspaket till klubbmedlemskap och till och med inredningskostnader - alla dessa kostnader kan förbli okända, men de går verkligen ihop. Oavsett ditt nettoförmögenhet är att förstå ditt kassaflöde nyckeln till framgångsrik förmögenhetsförvaltning.

Korrekta kassaflödesdata kan hjälpa dig att fatta konstruktiva, bättre informerade ekonomiska beslut som är i linje med dina värderingar och mål. Genom att optimera din likviditet och kassaflöde kan du undvika den oro som kan komma tillsammans med oväntade utgifter, samtidigt som du behåller förtroendet att hålla fast vid din etablerade långsiktiga plan.

Att arbeta med ett företag som tillhandahåller följande tekniska verktyg kan hjälpa dig att verkligen förstå vad du spenderar och fatta bra beslut:

• Digitala fakturabetalningstjänster genom ett räkningsbetalningssystem med öppen arkitektur som fungerar över flera banker
• Aggregation av alla kontanter (och investeringskonton)
• Årlig kontantprognos för att sätta ett övergripande personligt utgiftsmål, såväl som målutgifter inom dina viktigaste livsstilsområden (d.v.s. primärt hem, strandhem)
• Detaljerad rapportering som innehåller alla kontantkonton och kreditkort och är organiserad för att belysa utgifter vs. mål, engångs- vs. återkommande, stor vs. liten, och egen vs. familj vs. gemenskap

Känn din strategi

Nu när du har koll på vad du spenderar och vart pengarna går, använd den informationen för att överväga helheten. Titta på strukturen för din kassaflödesstrategi:Dela upp den i hur du spenderar på dig själv, sedan din familj och slutligen ditt samhälle. Denna struktur kan hjälpa till att lösa eventuell osäkerhet om dina personliga mål.

Genom att först fokusera på dig själv kommer du snabbt att se hur mycket av din förmögenhet som går till att stödja din nuvarande livsstil, om det är för mycket eller för lite, och vilka möjligheter som finns att behålla eller förbättra din livsstil.

Ta till exempel en far som snart går i pension som ville ha sinnesfrid att hans ekonomiska mål fortfarande var vettiga med tanke på hans minskade inkomst. Genom att gräva i och undersöka hans kassaflödesdata blev han försäkrad om att han och hans fru inte skulle få ont om pengar när han går i pension.

Han hade spenderat för att behålla sin livsstil och hade faktiskt avsatt ett överskott på 6 miljoner dollar. Han insåg att han hade förmågan att uppnå två viktiga mål på sin bucket list:Köpa semesterhuset han och hans fru hade drömt om i flera år; och inrätta en fullt finansierad utbildningsstiftelse för att täcka alla förväntade collegekostnader för sina sex barnbarn. Exakt kunskap om hans nuvarande och beräknade utgifter försäkrade honom om hans ekonomiska bild och gav honom självförtroendet att eftersträva ytterligare mål för att försörja sin familj.

Genom att utvärdera ditt kassaflöde och dess inverkan på din förmåga att nå dina långsiktiga mål kan du bättre avgöra vad som är viktigt och vad som är lyx. Att beväpna dig med denna fullständiga förståelse hjälper dig att se hur dina utgifter passar in i helheten.

Efter att ha löst dina egna kassaflödesbehov och identifierat tillgängliga överskott av kontanter, kan du fokusera på din familj och den inverkan du vill göra på ditt samhälle. Vill du lägga undan mer för dina barn och barnbarn? Brinner du för att ge till en viss ideell organisation? Kunskapen du har fått kring dina utgifter kommer att göra det bättre för dig att bygga ut din strategi för din familj och din gemenskap.

Känn dina framsteg

Kassaflödeshantering är inte en en-och-gjort-taktik. Det är ett fortlöpande åtagande att säkerställa att dina utgifter inte påverkar din förmåga att nå dina ekonomiska mål. Har du tillgång till de där tekniska verktygen som ger skräddarsydd inblick i dina inkomster och utgifter? Möjligheten att se trender i dina utgifter och realtidsdata kan illustrera hur din inkomst i förhållande till dina utgifter kan påverka din investeringsstrategi, eller hur det håller dig tillbaka från att fatta mer effektfulla och fördelaktiga långsiktiga beslut.

En ärlig bedömning av dina utgifter kan bidra till att du lyckas planera för din ekonomiska framtid. Att bygga en sund strategi, interagera med din förmögenhet och spåra framsteg mot dina finansiella mål kan hjälpa dig att bli en mer effektiv och självsäker beslutsfattare när det gäller att hantera din förmögenhet.

Exemplet ovan är en fiktiv representation och är inte menat att garantera att en klients behov eller mål kommer att uppfyllas.