Vi är inne på fotbollssäsongen just nu, och oavsett om du är ett långvarigt fan eller en tillfällig observatör, har du säkert märkt att det är spelarna på den offensiva sidan av bollen som alltid får mest uppmärksamhet.

Ett bra försvar uppskattas förstås, speciellt i trånga lägen. Det är killarna som flyttar bollen som får den verkliga kärleken, och det finns en mycket god anledning till det.

Förseelsen gör poängen. Laget kan inte vinna om de inte gör mål. Ju fler poäng desto mer spännande blir det.

Som en finansiell expert som specialiserat sig på strategier för skydd av tillgångar kan jag inte låta bli att märka att samma sak gäller när det kommer till förmögenhetsförvaltning. Det är ackumuleringssidan av saker som får det mesta av fokus från investerare som, helt naturligt, vill se sina pengar växa och växa och växa. Det är en spänning att se att balansen ökar varje månad, precis som att sätta poäng på resultattavlan. De människor som får det att hända för sina kunder kan vara finansbranschens "superstjärnor".

Ändå är varje spelplan som inte inkluderar ett solidt försvar helt enkelt inte komplett. Oavsett hur mycket du har tjänat och sparat kan du inte räkna med en vinst förrän du är säker på att du kommer att ha tillräckligt för att möta dina inkomstbehov när du går i pension. Allt handlar om skydd – särskilt nuförtiden, eftersom pensioner håller på att bli ett minne blott för så många arbetare.

Kommer du ihåg när dina mor- och farföräldrar och föräldrar marscherade stadigt ner på planen mot pensioneringen och spetsade bollen när de nådde mållinjen? De visste att de hade vunnit, eftersom de hade en pension de kunde lita på, tillsammans med socialförsäkringen och deras besparingar. De flesta arbetare har nu en IRA, 401(k), 403(b) eller ett liknande skatteuppskjuten pensionskonto - kanske till och med flera konton från flera olika arbetsgivare - som de måste övergå till en lönecheck vid pensionering. Om det är du, innan du kan lämna planen med en seger, bör du hitta ett sätt att hjälpa till att skapa en pålitlig inkomstström som du (och din make) inte kommer att överleva.

För att åstadkomma detta kan det betyda att du säger tack och hejdå till den finansprofessionella du har nu, mäklaren eller rådgivaren som är riktigt bra på brott, och letar efter någon som kan vara bra på att arbeta med ett defensivt alternativ. De färdigheter som krävs för att hantera en portfölj för ett par i 60-årsåldern skiljer sig väsentligt från de som används för att hantera pengar för ett par i 40- eller 50-årsåldern. Du kan börja med att hitta en professionell som du litar på, som förstår hur du kan få din familj att nå dina mål utan några bakslag i sista minuten. Det är också bra att hitta en "coach" som kan hjälpa till med allt från investeringar, till inkomst- och skatteeffektiv planering, till truster och testamenten, till att arbeta med strategiska partners för att hjälpa till med att upprätta fullmakt och sjukvårdsfullmakter, tillsammans med arv planering och försäkring — eller någon som har ett team av rådgivare som kan tillgodose alla dessa behov, istället för att hänvisa dig till externa experter.

Att fokusera på försvar innebär vanligtvis också att gå bort från mer riskfyllda investeringar och mot något säkrare, inklusive livräntor, som kan erbjuda den typ av stabil avkastning som krävs vid pensionering. Om du har mer än vad du behöver när du väl har räknat ut din inkomstplan, eller om du är bland de få som fortfarande har pension, kan du förmodligen vara lite mindre konservativ - kanske till och med kasta en och annan hej då och då.

Att bevara det du har är nyckeln till pensionsframgång – oavsett hur stort försprång du har. I pension är det bästa försvaret diversifiering. Det betyder vissa aktier, obligationer, fonder och andra investeringar knutna till marknaden. Det kan också innebära att man går bort från värdepapperssidan lite och håller lite pengar på banken (och kanske några under madrassen).

Att skriva om din spelplan, omorganisera dina tillgångar och eventuellt ersätta din nuvarande finansproffs kommer inte att vara lätt. En mäklare vill hantera dina pengar för alltid - så han kommer förmodligen inte att säga åt dig att lägga några pengar på banken eller försäkringsinvesteringar. En bankman kommer förmodligen inte att berätta för dig att räntan på CD-skivor och sparkonton inte stämmer med inflation och skatter, så du bör investera en del av din förmögenhet på marknaden eller livränta. En agent som bara säljer försäkringsprodukter kan försöka övertyga dig om att det är den enda vägen att gå. Det är ett nättorvkrig för dina pengar – och du som lagägare, största fan och huvuddomare måste bestämma vad som är bäst.

Det är inget fel med att heja på finansproffs som byggt ditt boägg genom åren. (Eller dig själv, för den delen, om du lyckades göra det.) Men det krävs både anfall och försvar för att hjälpa en plan att fungera till och genom pensionering. Om du befinner dig i det fjärde kvartalet av ditt arbetsliv och du vill undvika att gå på övertid, är det nu dags att göra val som kan bidra till att säkra din ekonomiska framtid.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och WALTER E. BAK:s advokatkontor är inte närstående företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Alla hänvisningar till skyddsförmåner, säkerhet, trygghet eller livstidsinkomst avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. Varken företaget eller dess agenter eller representanter får ge skatterådgivning. Individer bör rådgöra med en kvalificerad professionell för vägledning innan de fattar några köpbeslut. 00355278

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.