Lågkonjunkturen och finanskrisen 2008 försämrade amerikanska babyboomers förtroende för pensionsplanering, vilket ledde till en förändring i deras ekonomiska mål relaterade till deras senare år. Och även om förmågan för babyboomers att nå sina mål borde förbättras med den återhämtande ekonomin, är inte alla säkra på att förverkliga sina prioriteringar i pensionen.

Endast en tredjedel, eller 33%, av boomers var mycket säkra på sin förmåga att ge ekonomisk trygghet för sig själva och sina familjer under 2012, jämfört med mer än hälften, eller 51%, av de tillfrågade fem år tidigare, enligt data från en Ameriprise Financial-studie från 2012.

1. Att vara ekonomiskt säker

"Målet nr 1 är att inte få slut på pengar när de närmar sig pensionering", säger Chad Noyes, verkställande direktör och finansiell rådgivare för Chicago, Illinois-baserade Hoopis Financial Group, medlem i MassMutural Financial Group. "När du går i pension och tar den sista lönechecken, byter du en växel - nu måste du oroa dig för att ha tillräckligt med pengar för resten av ditt liv och eftersom människor lever längre, involverar planeringen jokertecken."

Sjutton procent av babyboomarna rapporterade att de var mycket säkra på sin egen ekonomiska framtid – en betydande minskning från 2007 då 39 % rapporterade detsamma,

Men brist på självförtroende betyder inte att babyboomers inte bryr sig. Faktum är att 80 % av de tillfrågade säger att ett främsta pensionsmål är att vara ekonomiskt säkra för sig själva.

"De vill inte få slut på pengar eller belasta sina barn", säger Noyes och noterar att det kan hjälpa när det är lämpligt att inkludera nära och kära i pensionsplaneringen när det är lämpligt när de prioriterar ekonomiska mål.

2. Hjälper barn, barnbarn att betala för utbildning

Det självförtroende som babyboomers har när det gäller att hjälpa sina barn eller barnbarn att betala för sin utbildning har minskat från 2007 till 2012, 24% mot 39%, enligt Ameriprise-resultaten. Ändå angav 55 % att det var ett viktigt mål 2012.

Men Noyes råder babyboomare att fokusera på sitt eget ekonomiska välbefinnande framför att spara för sina barns eller barnbarns utbildning.

"När du är yngre finns det många sätt att få ekonomisk hjälp med utbildning, till exempel studielån för college", säger han. "Men det finns inte lika många sätt att få ekonomisk hjälp till pensionen."

Faktum är att en del boomers måste ta en mer realistisk titt på hur det ekonomiska stödet de ger andra kan leda till att deras pensionsplaner går ur spåret, säger Ameriprise.

3. Lämna ett arv

Babyboomers bryr sig om att lämna efter sig ett arv, oavsett om det är ett arv till en älskad eller donation till ett välgörande ändamål.

Trettio procent av babyboomarna säger att det är viktigt för dem att lämna ett arv, och cirka 25 % känner också starkt för att stödja en välgörenhetsorganisation, eller en sak, enligt uppgifter från Ameriprise Financial.

Att lämna efter sig ett arv har minskat i betydelse, men för de med fler tillgångar blir det ett större mål att lämna efter sig ett arv, säger Noyes.

Men boomers förtroende för förmågan att bevara rikedomar att lämna till sina barn minskade från 28 % 2007 till 16 % 2012. Likaså sjönk deras förtroende för förmågan att stödja en välgörenhetsorganisation eller ett ändamål som är viktigt för dem från 29 % till 18 % .

Intresset för att donera till ett välgörande ändamål återspeglar många babyboomers värderingar och aktiviteter efter pensioneringen, säger Spencer Hall, managing partner för Retirement Planning Services, LLC i Knoxville, Tenn.

"Vi ser många kunder som slutar gå i pension, men fortsätter att arbeta del- eller heltid med en välgörenhetsgrupp", säger Hall. "När babyboomers anpassar sin tid till sina värderingar, är nästa steg ofta att lämna en del av sin egendom till det välgörande ändamålet när de går bort."

4. Fortsätt nuvarande livsstil i pension

För babyboomers som vill njuta av sin nuvarande livsstil, förutom att ha extra pengar för underhållning och resor, kan pensionsplanering innebära att dessa önskningar blir verklighet, säger finansplanerare.

"Boomers vill behålla den livsstil de har vant sig vid", säger Hall och tillägger att många vill använda sin nyfunna fritid för att prova nya upplevelser. "Det är inte lika stort som ett problem som att ha tillräckligt med resurser att leva på, men det är en hög prioritet för många människor. De vill ha resurserna för att göra några av de saker som står på sin bucket list.”

Men förtroendet för att uppnå det målet, precis som andra högprioriterade mål, bland seniorer har sjunkit.

En fjärdedel, eller 27 %, av boomers säger att de är mycket säkra på att de kommer att kunna fortsätta
att fortsätta sin nuvarande livsstil i pension, jämfört med 44 % som trodde att de skulle göra det
2007, enligt Ameriprise Financial-studien.

I slutändan kan pensionsplanering långt i förväg lindra en del av de farhågor som boomers har kring uppnåendet av sina pensionsmål, säger branschexperter.

Ändå uppger 19 % av icke-pensionerade svarande i åldrarna 55 till 64 att de inte har något pensionssparande eller pension, enligt en rapport från Federal Reserve från juli 2014.

"Även om mål nr 1 inte håller på att ta slut," säger Noyes, "Planering av pensionsinkomster är nyckeln till att hantera inkomster under hela pensioneringen. Det finns olika faktorer att ta itu med, inklusive "Var kommer pengarna ifrån?"

Baby boomers bör överväga om de förlitar sig på social trygghet, en IRA eller ROTH IRA, en 401(k) plan, förväntat arv eller en kombination av finansiella källor för att finansiera pension för att säkerställa att de kan nå sina ekonomiska mål, säger han.

"Den finansiella tjänstesektorn fortsätter att utvecklas, och det finns alltid nya produkter och skatteriktlinjer, även för någon i branschen är det svårt att hänga med", säger han. "Det är därför det är så viktigt att utveckla en relation med en rådgivare som förstår dina mål och mål."