Om du hoppas kunna lämna något slags arv efter din familj, vänner eller favorit välgörenhetsorganisation, är du inte ensam.

I en undersökning från 2019 av Caring.com sa 53 % av de tillfrågade att de har pratat med en nära och kära om att de behöver ett testamente eller levande förtroende, och 76 % sa att det är viktigt att ha ett testamente eller levande förtroende.

Men när det kommer till uppföljning sker det ofta ett sammanbrott. Endast 40 % av undersökningens svarande sa att de faktiskt har en vilja eller ett levande förtroende på plats.

De flesta (50,4%) anklagade förhalandet för sin bristande planering. Men kostnad, tid och att inte veta hur man ska gå till väga var också faktorer som nämndes, och nästan en fjärdedel (21,6 %) av de tillfrågade sa att de helt enkelt inte hade tillräckligt med tillgångar för att lämna något till någon annan.

Boendeplaner är inte bara för de rika

Jag fattar. För vissa människor kan "fastighetsplanering" verka som något som bara rika människor behöver göra. De kan inte föreställa sig att det kommer att vara mycket problem med att betala ut det som är kvar när de är borta, särskilt om de har pratat med en vän eller familjemedlemmar om vem som ska få vad.

Jag tror att dessa människor inte kunde ha mer fel. Precis som med allt som har med din ekonomi att göra kräver det planering att lämna ett arv. Och för de flesta kräver det professionell hjälp att skydda detta arv. På Scott Tucker Solutions, Inc. har vi ett strategiskt partnerskap med skatteexperter och advokater som kan ge skatte- och/eller juridisk rådgivning eftersom vårt företags finansexperter inte kan ge skatte- eller juridisk rådgivning.

Om du undrar hur fastighetsplanering ska se ut för dig och din familj, kan det hjälpa att se varje steg som ett steg på "legacy-stegen".

Om du inte gör någonting är du längst ner på den stegen, och du kommer att dö "intestate" (utan testamente). Det betyder att din familj måste gå igenom bouppteckningsprocessen, och istället för en exekutor som du har utsett, kommer en domstolsutsedd administratör att organisera dina tillgångar, betala eventuella skulder och distribuera det som återstår till alla som anses vara förmånstagare enligt statlig lag .

Ta första steget uppför stegen

Om du har förmånsbeteckningar på dina bankkonton, insättningsbevis, investeringskonton, etc., har du flyttat upp ett steg på stegen. Dina förmånstagare kommer inte att ha tillgång till dessa konton medan du lever, men instruktionerna för transfer on death (TOD) som du sätter ihop nu kommer att hjälpa dem att undvika bouppteckning när du dör. (Om du är gift kräver de flesta statliga lagar att dina konton går till din efterlevande make först, och TOD-mottagarna kommer inte att få pengarna förrän din make går bort.)

Även om det inte kommer att ta hand om alla dina fastighetsplaneringsbehov, är detta ett sätt att se till att dina pengar går till de personer du väljer utan en lång fördröjning. Se bara till att hålla dina förmånstagares beteckningar uppdaterade. Det är lätt att förbise ett gammalt konto eller ett nytt äktenskap – och det kan bli en besvärlig minnesstund.

Några för- och nackdelar med testamente

Nästa steg på stegen är för de som sätter en ordentlig vilja på plats. Med ett testamente kan du beskriva exakt hur du vill att dina tillgångar ska betalas ut - och det är ett plus. Tyvärr gör ett testamente inte din plan skottsäker. Det är viktigt att notera att testamenten inte går förbi bouppteckning, och det kommer att vara upp till domstolen att avgöra om testamentet är giltigt eller inte. Den här processen kan vara ett problem för dina familjemedlemmar på flera sätt.

De kommer förmodligen att behöva anlita en advokat för att företräda deras intressen, vilket, beroende på hur komplicerat det blir, kan äta upp en del av pengarna i din egendom. De kommer också att förlora integritet. Testamentet och alla bouppteckningar kommer att publiceras, så alla som är nyfikna kan ta en titt. Och det öppnar upp för din egendom för anspråk från personer som inte ens är namngivna i ditt testamente. (Se till att rådgöra med en kvalificerad advokat för beslut om ditt testamente.)

Din exekutor och dina förmånstagare kan också förlora tid om de måste fortsätta att gå tillbaka till domstol när förfarandet drar ut på tiden. Om, efter att ha kollat ​​in för- och nackdelarna, ett testamente låter som rätt passform för dig, se till att du arbetar med en kompetent advokat. Ja, du kan hitta formulären online och göra det själv, men om ditt mål är att ta hand om din familj, varför riskera att lämna dem sårbara för mer sorg än de redan kommer att uppleva?

Klättring hela vägen till toppen

Det översta steget på den äldre stegen är ett förtroende. Det är inte det billigaste sättet att gå - åtminstone inte i förväg. En trust kan kosta tusentals dollar i advokatkostnader. Men dina arvingar kommer att undvika tid och kostnader för bouppteckning, vilket kan kosta lika mycket, om inte mer, i det långa loppet. Och din familj kommer att behålla sin integritet genom att hålla sig utanför domstol.

Tanken på att använda ett förtroende kan verka dumt för dem som bara har en liten egendom - kanske ett hus, några smycken eller konst, och $100 000 eller $200,000 på olika konton. Men om du har en egendom värd mer än 100 000 $ - eller några komplikationer som kan hindra ditt testamente från att enkelt flyttas genom bouppteckning - kan du upptäcka att du kommer att dra nytta av att rådgöra med en advokat och gå med ett förtroende istället. Det sista du vill är att dina barn ska bråka om mormors ring eller familjestugan på sjön.

I ett nötskal, några anledningar till varför du kanske vill gå med ett förtroende framför ett testamente:

• Testamentena undviker inte bouppteckning.
• Ett testamente kostar mindre nu, men då måste du betala advokatkostnader för att gå igenom bouppteckning senare.
• Testamentier får dina nära och kära att gå igenom bouppteckning medan de sörjer.
• Också testamenten publiceras (en förlust av integritet).
• Boendeprocessen öppnar upp för anspråk från personer som inte nämns i ditt testamente.
• Boenden som avvecklas med testamente tar längre tid att avveckla än de som regleras via trust.

Botta på raden

Om du har en större egendom kan en professionell som specialiserar sig på fastighetsplanering kanske hjälpa dig att minimera skatter med ett förtroende och erbjuda andra strategier som ytterligare kan skydda dina pengar och dina nära och kära. Din finansiella rådgivare kanske kan hjälpa dig att identifiera när du överväger att ett förtroende kan vara fördelaktigt, och han eller hon kan troligen hänvisa dig till en advokat för att hjälpa dig. (Det är användbart när dessa proffs arbetar tillsammans.)

Om du bestämmer dig för att inte gå med ett förtroende, bör du ändå arbeta med en erfaren och kunnig rådgivare som kan rådgöra med din advokat för att undvika en komplicerad bouppteckningsprocess och få dina pengar, dina nycklar eller mormors ring i rätta händer så snabbt och effektivt som möjligt. Jag tror att det är bäst att göra detta förr än senare. Låt inte förhalning – eller någon annan ursäkt – hindra dig från att få ner dina önskemål på papper.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Scott Tucker Solutions, Inc., är inte anslutna företag.

Scott Tucker Solutions, Inc. har ett strategiskt partnerskap med skatteexperter och advokater som kan ge skatte- och/eller juridisk rådgivning. Varken företaget eller dess agenter eller representanter får ge skatte- eller juridisk rådgivning. Individer bör rådgöra med en kvalificerad professionell för vägledning innan de fattar några köpbeslut. 390397

Framträdanden i Kiplinger erhölls genom ett PR-program. Krönikören fick hjälp av ett PR-företag för att förbereda detta stycke för inlämning till Kiplinger.com. Kiplinger kompenserades inte på något sätt.