Att gå i pension tidigare än väntat är inget nytt fenomen. Faktum är att hälften av nuvarande pensionärer sa att de gick i pension i förtid, enligt en ny studie av Allianz Life. Vissa människor är positivt överraskade över att finna att de är ekonomiskt redo ännu tidigare än förväntat. Vissa har precis haft det med 9-5 grinden och är redo att lämna arbetsstyrkan. Men för många andra finns det en helt annan verklighet.

Faktum är att majoriteten av personerna i studien säger att de faktiskt gick i pension av skäl helt utanför deras kontroll, oavsett om de var redo att göra det eller inte. Som de 34 % som sa att de blev av med jobbet oväntat eller de 25 % som sa att de hade vårdproblem som hindrade dem från att göra sitt jobb.

Det som gör detta ännu mer överraskande är att denna data samlades in före coronavirus-pandemin drabbade USA, vilket betyder att med hög och växande arbetslöshetsdata är situationen sannolikt ännu värre nu. Dessa specifika risker för pensionsskyddet kommer sannolikt att förvärras när miljoner förlorar sina jobb. I slutändan kan detta driva fler människor mot pensionering, ibland långt före deras planerade startdatum och ofta utan något val i frågan.

Så hur kan människor hantera en tidig och oväntad pension? Först och främst, håll dig lugn. För det andra, gör en plan.

Att fylla i luckorna

För det första sjukvården. Om du går i pension tidigare än planerat kanske du ännu inte är berättigad till Medicare, som börjar vid 65 års ålder, så du måste undersöka hur du kommer att betala för din sjukvård. Detta kan innebära att avgöra om du är berättigad till en COBRA-plan (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) från din tidigare arbetsgivare, att läggas till en makes plan genom deras arbetsgivare, eller köpa täckning genom Affordable Care Act federal exchange eller din delstats hälsovård marknadsplats.

Bestäm dina ytterligare hälsovårdsbehov och eventuella kompletterande planer du kan behöva, som tandvård. Underskatta aldrig den potentiella kostnaden för sjukvård vid pensionering. Du kommer att behöva mer hälsovård när du åldras, och det kommer inte att bli billigare.

Du kanske också tittar på att ansöka om social trygghet tidigare än planerat för att kompensera för förlorad inkomst. Även om du kanske inte har något val och behöver pengarna nu, om du fortfarande kan skjuta upp att starta dina betalningar – även med några månader – kommer du att öka checken du får från socialförsäkringen. Att prata med en finansiell rådgivare som är specialiserad på social trygghet kan hjälpa dig att kartlägga en strategi för när och hur du ska ta emot betalningar.

Utforska andra anställningsalternativ

Om du går i pension innan du verkligen var "klar" kan du bestämma dig för att söka ett annat jobb - kanske deltid eller timvis - antingen för att hålla dig sysselsatt, för att få in extra inkomst eller för att få en arbetsgivarsponsrad hälsa försäkring. Om du eller din make är under 65 år måste du hitta sjukvårdsskydd tills du kan ansöka om Medicare vid 65 års ålder. I studien tror nästan två tredjedelar (65 %) av personer som ännu inte har gått i pension att det är troligt att de kommer att arbeta på minst deltid i pension, men i verkligheten säger bara 7 % av pensionärerna att de för närvarande arbetar minst deltid.

I ljuset av den nuvarande ekonomiska situationen och ett ökande antal personer som ansöker om arbetslöshet, kan fler pensionärer välja att söka arbete i pension för att tjäna mer pengar. Även om några av dessa gig- eller timjobb kan vara svåra att få tag på just nu, håll ett öppet sinne om att ta ett jobb kanske i framtiden när ekonomin börjar vända tillbaka. Det kan inte bara hjälpa till att kompensera en del av den förlorade inkomsten du planerade på från ditt senaste jobb, utan det kan också hjälpa dig att hålla dig mental och fysiskt vältränad.

Tänk på pensionsinkomst

Att anpassa sig till att inte få en vanlig lön i pension kan vara en utmaning. För vissa kan inkorporering av en finansiell produkt som en livränta som erbjuder garanterad pensionsinkomst vara en lösning som inte bara hjälper till att ta itu med den ekonomiska aspekten av förlorad inkomst, utan också kan ge trygghet som kommer med garanterad inkomst för livet. Inte bara ger livräntor inkomster som kan hjälpa till att åtgärda brister på grund av att de inte längre får en stadig lönecheck, utan de kan också ge ett skydd mot nedgångar på marknaden som vi har sett under de senaste veckorna.

Ändå säger bara 30 % av de som ännu inte gått i pension att de för närvarande har en garanterad inkomstkälla i sin portfölj för att hjälpa dem att nå pensionsmålen. Och medan 39 % säger att de planerar att köpa en produkt med garanterad inkomst i framtiden, ser bara 3 % det som en högsta prioritet.

Genom att arbeta med en finansiell expert kan du avgöra om en produkt med garanterad inkomst är vettig för din ekonomiska situation.

En lång väg framåt

Även om ingen kan vara säker på vad som kommer att hända härnäst med ekonomin eller den nuvarande covid-19-pandemin, finns det saker vi kan göra nu för att hjälpa oss att hantera pensionsrisker i framtiden. Även om sparande och planering för pensionering kanske inte verkar vara en prioritet just nu bland många andra saker som händer i världen, är det fortfarande viktigt. Genom att ha en strategi på plats kan du vara bättre förberedd på vad som helst som kan komma härnäst.

Annuitetsgarantier stöds av det utfärdande företaget.