Många kvinnor som är extremt framgångsrika på jobbet tycker fortfarande att de saknar visst självförtroende när det gäller att diskutera och planera vad de ska göra med sin rikedom. Om du är osäker på vart du ska vända dig kan en pålitlig finansiell rådgivare vara en värdefull resurs som hjälper dig att fatta befogade beslut om dina pengar.

Efter att ha arbetat med många kvinnor, har jag observerat några återkommande teman som kvinnor bör ta hänsyn till när de gör långsiktiga ekonomiska planer. Här är några olika ämnen som alla kvinnor bör överväga att diskutera med din egen rådgivare.

Att spara pengar kvar

Statistiskt sett lever kvinnor längre liv. Enligt Statista är medellivslängden för kvinnor födda i USA 2020 81 år, jämfört med bara 76 år för män. Detta innebär att alla kvinnor i USA borde spara till en relativt längre pension.

Tänk på ett exempel på två personer som går i pension vid 65 års ålder. Båda vill spendera 70 000 USD varje år från och med den första dagen i pension. De uppskattar att de kommer att tjäna 6 % avkastning på sina pensionssparande och de vill var och en ge sig själva 3 % årlig levnadskostnadsjustering. Om en man lever till 76 års ålder, måste han ha sparat ungefär $670 000 när han går i pension. Om en kvinna lever till 81 års ålder måste hon spara ytterligare 240 000 USD för att täcka dessa ytterligare år.

Naturligtvis är denna livslängdssiffra fortfarande bara ett genomsnitt, vilket betyder att det finns en chans att du kommer att leva längre än så här. Studier har visat att individer som har erhållit högre utbildningsnivåer och välstånd har längre förväntad livslängd, så se till att ta med livslängd i din långsiktiga ekonomiska plan.

Planering för förändringar i utgifter

Även om det kan vara lättast att tänka på hur mycket du vill spendera i pension som ett engångsbelopp varje år, tenderar hur du spenderar dina pengar att förändras med tiden när du blir äldre. En flexibel pensionsplan bör titta på de olika kategorierna av utgifter och anpassa dem över tiden. Till exempel, när ditt bolån är betalat, förändras bostadskostnaderna vanligtvis inte mycket om du inte minskar. Å andra sidan spenderar många pensionärer mer på resor och underhållning under de första åren av pensioneringen och mindre när de blir äldre, samtidigt som de ökar mängden gåvor de ger till familj och välgörenhet.

Förutom att redovisa dina allmänna levnadskostnader är det också viktigt att diskutera potentiella hälsovårdskostnader med din rådgivare. En erfaren rådgivare kan hjälpa dig att uppskatta kostnaden för sjukvård och planera för hur du ska täcka utgifter som kan uppstå.

Du bör diskutera övergången till Medicare med din rådgivare, helst innan du är berättigad vid 65 års ålder. Många antar felaktigt att Medicare är gratis och kommer att täcka allt, men det finns premier att betala, egna utgifter och sjukvårdskostnader som helt enkelt inte täcks av Medicare, såsom tandvård, syn och långtidsvård.

Eftersom milstolpar i pension och hälsoöverväganden kommer att påverka din övergripande utgiftsplan, är det viktigt att hålla en öppen kommunikationslinje med din pålitliga finansiella rådgivare och dina nära och kära. Om du och din partner har en gemensam förmögenhetsplan – eller om era ekonomiska liv är blandade – var säker på att båda parter till fullo förstår varandras ekonomiska mål och har tillgång till viktiga dokument eller konton om behov skulle uppstå.

Omsorg om dig och dina

I USA är cirka två tredjedelar av alla vårdgivare kvinnor, vilket har stor inverkan på deras ekonomi. Kvinnor anklagas ofta för primärvårdsansvar för barn, makar och/eller åldrande föräldrar. De är också mer benägna än män att anpassa sina karriärer eller ta en paus från den professionella arbetsplatsen för att ta hand om familjen – vilket påverkar livslöner, sparande och socialförsäkringsförmåner.

Om du förväntar dig att bli en familjevårdare till en åldrande älskad någon gång, är det bättre att börja tänka på vad det kan betyda för dig förr snarare än senare. Om din förälder har en nödsituation, vet du hur de vill bli omhändertagna? Vet du var du kan hitta kopior av deras försäkringskort, sjukvårdsfullmakter och varaktiga fullmakter? Ingen tycker om att tänka på sin egen dödlighet än mindre på sina föräldrars, men att ta sig tid att ha ett samtal med dem för att planera i förväg kan rädda alla mycket oro om en kris skulle inträffa.

Tyvärr är kvinnor ofta vårdgivare själva men förbiser ofta planering för sin egen vård senare i livet. Att ha en grundläggande uppsättning juridiska dokument på plats (såsom testamente, varaktig fullmakt, vårdfullmakt och livstestamente) är ett bra första steg, men det är ännu bättre att tänka igenom logistiken för att behöva hjälp i framtiden. En pålitlig finansiell rådgivare kan hjälpa dig att upprätta en plan, organisera dina ekonomiska angelägenheter och kommunicera dina önskemål till dina nära och kära för att hjälpa dig att minska stressen för dig och dina nära och kära under dina gyllene år.

Maximera skatteförmånerna

Donationsavdrag för välgörande ändamål har länge gynnats som ett sätt att sänka beskattningsbar inkomst, men mycket har förändrats med 2017 års skattesänkningar och jobblagen (TCJA). TCJA höjde standardavdraget och höjde ribban för specificerade avdrag.

En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att navigera i strategier så att du kan fortsätta donera till dina favorit välgörenhetsorganisationer samtidigt som du sänker din beskattningsbara inkomst. En populär lösning att överväga är att "bunta ihop" flera skatteavdragsgilla välgörenhetsdonationer som normalt skulle göras under flera år och konsolidera dem till ett skatteår. Dessutom kan en donatorrådd fond tillåta dig att specificera en stor engångsdonation på ett år men ger dig flexibiliteten att göra utdelningar till välgörenhetsorganisationer över tiden.

Fokusera på helheten

Finansiell planering är inte bara att hantera aktier och obligationer för pensionering. Det är en blandning av investeringsstrategi, skatte- och fastighetsplanering, personliga mål, risktolerans och så mycket mer. Varje finansiell rådgivare som är värd sitt salt bör kunna hjälpa dig att tänka holistiskt över din ekonomiska bild och se till att varje del är planerad för - från att upprätta en fastighetsplan till att se till att du har rätt försäkringsskydd.

Som att arbeta med en personlig tränare eller professionell coach, kan partnerskap med en pålitlig, kunnig rådgivare hjälpa dig att hålla dig på rätt spår för att nå dina ekonomiska mål. Processen kräver arbete, men slutresultatet och sinnesfriden som en genomtänkt ekonomisk plan ger gör det värt besväret.