Kevin och Sara var ett ungt par i början av 30-årsåldern som brinner för friluftslivsstilen och att leva livet fullt ut. De hade nått en punkt där de var redo att samarbeta med en professionell finansiell rådgivare för att hjälpa dem vägleda dem genom deras liv fullt av framtida äventyr.
I vårt första möte började jag min intervju för att lära mig mer om vilka de är och vad som är viktigt för dem. Jag kom till delen där jag frågar om mål och pension. När jag frågade:"Berätta om pensionen för dig. Hur ser det ut? När ser du det hända?" Jag fick den här hjort-i-strålkastarna-looken, och jag kunde se dem mentalt checka ut.
Kevin och Sara hade ingen aning. Pensionering verkade så långt borta, och bilden av pensionering i deras huvuden - att sitta i gungstolar och dricka te - är inte en bild de ville ha för sig själva.
Det var då jag insåg att "pensionering" kan kännas en livstid borta för vissa klienter, särskilt de som är yngre. Vissa kunder har svårare att visualisera hur de kanske vill att det ska se ut. Det sista rådgivare vill är att kunder ska känna sig skrämda av att ha den här typen av samtal.
Jag visste att vi var tvungna att ändra dialogen om vi skulle kunna hjälpa människor att måla bilden av sin framtid och hjälpa dem att komma dit. Framåt började jag fråga kunderna om vad de planerade att göra "när arbetet var frivilligt", vilket förvandlades till en term som jag använder nu:yrkesfrihet.
Yrkesfrihet öppnar upp en värld av möjligheter för människor att föreställa sig hur deras dagar skulle se ut om de inte behövde svara på väckarklockans samtal, inte behöva vara i ett visst möte eller lämna in en rapport vid ett visst tid. Det behöver inte vara vid 60 eller 65 eller någon annan förutbestämd ålder som samhället sätter. Det kan vara när en person vill skjuta för att få det att hända. Det betyder inte heller att du måste sluta vara helt produktiv. Kanske finns det en hobby som du vill förvandla till en karriär, eller ett arbete som du alltid har velat göra. Vad det än är så kan det vara möjligt.
För att börja arbeta mot detta mål, börja med att skriva ner hur du vill att den här fasen av ditt liv ska se ut. Var noga med att inkludera en partner eller make i samtalet som kommer att vara med dig på denna resa för att hjälpa till att utforma och bestämma vad ni ska göra tillsammans och individuellt. Ställ dig själv dessa frågor:
Dessa frågor ska bara användas som en utgångspunkt men kommer att hjälpa dig att få igång konversationen för att generera fler frågor och fler svar om ditt mästerverk för yrkesfrihet.
Börja sedan prioritera dina mål och sänka siffrorna. Börja med att fråga dig själv vad de icke-förhandlingsbara är när de relaterar till dina mål. Om du till exempel vill ta fyra internationella semestrar per år, avgör om du behöver förstklassigt boende på varje resa eller om det finns flexibilitet att gå till ekonomi. Om du inte är bekant med vad det kan kosta att ha en viss typ av livsstil, gör forskningen för att få den data som behövs för att stödja dina mål. Att arbeta med experter som resebyråer, fastighetsmäklare, revisorer och finansiella rådgivare kan hjälpa dig att utveckla en plan för att komma närmare din vision om hur yrkesfrihet ser ut för dig.
När du vet vart du vill åka och de relaterade kostnaderna är det dags att sätta en handlingsplan på plats och börja implementera den. Precis som alla andra mål måste du ta de steg som krävs för att få det att hända. Ett enkelt sätt att göra detta är att börja med att automatisera ditt sparande. Börja med att dra fördel av en 401(k) eller annan arbetsgivarsponsrad plan och börja bidra. En bra tumregel är att spara runt 15 % av din inkomst.
Om det är ett svårt piller att svälja att ta en tugga på 15 % ur hemmet, börja mindre, men börja! Börja med att göra 5 % i år, lägg sedan in en påminnelse i telefonen ett år ut för att flytta till 7 %, sedan 9 % nästa år, och så vidare, flytta dig närmare de 15 %. Om din arbetsgivare inte erbjuder en plan kan du skapa ditt eget konto hos ett värdepappersföretag och ha automatiserade månatliga överföringar. Poängen är att komma igång och att automatisera. Ju mindre du har att göra med beslutet att spara, desto mer kan du spara över tid, och desto närmare ditt mål kommer du.
Tillbaka till våra kunder från början, Kevin och Sara. När vi hade vårt andra möte ändrade vi dialogen från "pension" till "yrkesfrihet", och det förändrade helt vårt samtals gång. Kevin är ingenjör och har en passion för snöskidåkning. Han berättade att om det inte fanns några begränsningar, att han skulle älska att bli skidlärare. Vi uppmuntrade Kevin att börja göra detta nu. Börja tillbringa lite tid på helger eller semesterdagar här och där och jobba som skidlärare. Han kunde inte bara börja finslipa sina färdigheter, utan han kunde tjäna lite extra pengar att lägga undan för den framtida livsstilen för yrkesfrihet.
Du kan göra precis som Kevin gjorde:Hitta något vid sidan av för att tjäna extra pengar, flytta dig närmare ditt mål och lär dig på vägen. Om du har tillräckligt med pengar för att nå dina mål, börja arbeta volontär inom området som intresserar dig.
Yrkesfrihet betyder olika saker för alla och kan hända vid olika tidpunkter. Låt dig inte begränsas av vad de samhälleliga normerna är för "pensionering". Du behöver inte reservera dig till gungstolarna på verandan.
Genom korrekt design, planering och åtgärder kan du få din yrkesfrihet att se ut som du vill att den ska vara. Oavsett om det handlar om att ta ett år ledigt för att bo utomlands eller bygga ett liv där du kontrollerar din tid och ditt schema, börjar din väg till yrkesfrihet idag. Sätt nu penna på papper och börja kartlägga ditt äventyr!
Det är dags för skattepratet
Vad är det stora med hälsosparkonton?
Använd semestern för att prata med din familj om privatekonomi
Nyckelordet i en ekonomisk plan av hög kvalitet:Omfattande
Hur orolig bör jag vara över "Skattetorpeden"?
Är det här nästa lågkonjunktur? Vad du ska veta (och göra) om det
Vad händer med obligationer under coronaviruset?
En obekväm sanning om åldrande och pensionsplanering