Pensionering är ofta i främsta rummet för människor när de tittar på sin ekonomi och en spännande strävan för många av oss. Men i synnerhet när någon får fem till åtta år från pensionering, blir "felmarginalen" på planeringsmisstag mindre och mindre och frågorna att ställa blir mer och mer kritiska.

Jag har funnit att att fylla 60 ofta kan fungera som en viktig milstolpe och katalysator för kunder att verkligen ta en ordentlig titt på olika aspekter som kan påverka dem. För all information på webben blev jag förvånad över att inte hitta någon kortfattad checklista med frågor att ge mina kunder. Som de säger, nödvändighet är uppfinningarnas moder, så vi utvecklade dessa 10 frågor att ställa som du själv – och din finansiella rådgivare – när du närmar dig pensionen.

1. Har jag tillräckligt sparat för pensionering? Om inte, med sannolikt fem till åtta år kvar, vilka kurskorrigeringar måste göras idag?
2. Vid 59½ års ålder låter många människors 401(k)s och andra pensionsplaner genom arbetsgivare dig göra en "in-service" rollover till en IRA, även när du fortfarande arbetar. Är detta en bra idé för mig? Vilka är för- och nackdelarna?*
3. Finns mina pengar på rätt ställen? Är den diversifierad ordentligt? Tar jag mer risk än jag behöver (eller borde)?
4. Hur stor procentandel av min pensionsinkomst kontra utgifter kommer att vara garanterad inkomst (pensioner, socialförsäkring, inkomstlivräntor, etc.) jämfört med att ta ut tillgångar från konton som kan fluktuera?
5. Vad kan långtidsvård kosta mig på vägen, och hur skulle jag kunna hantera en extra räkning på 10 000 USD per månad till exempel under ett par år, om det skulle behövas?
6. Är min egendomsplanering uppdaterad? Stämmer det?
7. Ska jag konvertera en del av mina pengar före skatt (t.ex. traditionell IRA eller rollover IRA) till en Roth IRA för att ge mig själv skattefria medel på vägen att dra ifrån, aka "skattediversifiering"? ** Vilka är fördelarna och nackdelarna med denna strategi?***
8. Bör jag ha en livförsäkring som fortsätter efter pensionering? Är min pensionsplan redo för konsekvenserna av att jag eller min make går bort och vad minskningen av socialförsäkringen skulle innebära för den efterlevande maken?
9. Har jag en skriftlig pensionsplan?
10. När ska jag samla in socialförsäkringen?

Det här är bara några av de frågor du bör tänka på när du fyller 60 år, eller vilken ålder du än ser på att du på allvar börjar överväga att gå i pension under de kommande fem till åtta åren (eller mindre). Eftersom stor vikt läggs vid sparande och investeringar saknas det ofta andra viktiga områden i planeringen som nämnts, såsom fastighetsplanering, livförsäkring och långtidsvård, för att nämna några.

Det har sagts att det är dubbelt så farligt att gå nerför ett berg som att gå uppför det, och vi tycker att detsamma gäller för pensionsplanering. För större delen av någons arbetskarriär är det ganska okomplicerat eftersom människor är i sparläge utan alltför stor oro över marknadens svängningar.

När mållinjen närmar sig – eller startlinjen, hur man än ser på det – har vi nu uppdraget att omvandla tillgångar till inkomster och se till att det finns tillräckligt med inkomster för att räcka (samtidigt som vi håller jämna steg med inflationen) under en potentiellt 30+ års period. i samband med de andra fallgropar som skulle kunna dyka upp om de inte åtgärdas. Förhoppningsvis kan man dock, med noggrann planering, gå i pension och bocka av sin "sinnesfridsbox®" med vetskapen om att dessa problem har åtgärdats och njuta av den pension de alltid har drömt om.

 *När du överväger att överföra intäkterna från din pensionsplan till ett annat skattekvalificerat alternativ, till exempel en IRA, vänligen observera att du kan ha möjlighet att lämna medlen i din befintliga plan eller överföra dem in i en ny arbetsgivarplan. Du kanske vill rådgöra med din nya arbetsgivare, om någon, för att lära dig mer om de alternativ som finns tillgängliga för dig enligt din plan och eventuella tillämpliga avgifter och utgifter. Du kan vara skyldig skatt om du tar ut pengar från planen. Rådfråga en skatterådgivare innan du tar ut pengar.

**Varken New York Life Insurance Company eller dess agenter eller dotterbolag tillhandahåller skatte-, juridisk- eller redovisningsrådgivning. Rådfråga din egen skatte-, jurist- eller redovisningsexpert innan du fattar några beslut 

***Bidrag till en Roth IRA kan i allmänhet dras in när som helst utan skattekonsekvenser. Inkomster kan i allmänhet tas ut skattefritt om kontot innehas i minst fem år och uttag görs efter att kontoinnehavaren fyllt 59½ år. Om inkomstuttag görs före femårsperioden eller 59½ års ålder, ska inkomstskatt betalas och en federal skattestraff på 10 % kan tillkomma. När du överväger att överföra intäkterna från din pensionsplan till ett annat skattekvalificerat alternativ, såsom en IRA, vänligen notera att du kan ha möjlighet att lämna medlen i din befintliga plan eller överföra dem till en ny arbetsgivares plan. Du kanske vill rådgöra med din nya arbetsgivare, om någon, för att lära dig mer om de alternativ som är tillgängliga för dig under din plan och eventuella tillämpliga avgifter och utgifter. Du kan vara skyldig skatt om du tar ut pengar från planen. Rådfråga en skatterådgivare innan du tar ut pengar.

Detta material är skrivet av Caleb Harty, rektor för Harty Financial, endast i informationssyfte. Detta är inte en uppmaning av någon produkt eller tjänst. Eventuella antaganden är hypotetiska och endast i illustrativt syfte. Harty Financial eller dess personal tillhandahåller skatte-, juridisk- eller redovisningsrådgivning. Kontakta din egen professionella för dessa behov.