Det har varit mycket prat de senaste veckorna från en grupp New Englandbor som är ivriga att avskaffa sin ensamhet, börja äta ute igen och leta efter nya dejtingmöjligheter (denna får dem verkligen att prata).

Gruppen jag syftar på njuter av en av de förhöjda livsstilarna i New England; inte ovanligt för individer som arbetar på specialiserade marknader som de gör. Inte för att det inte kommer med kostnader. Arbetet de utför är mycket konkurrenskraftigt och snabbt, där arbetsplatsolyckor är alltför vanliga.

Jag pratar om New England-ekorrar, och med vintern bakom oss har de mycket att vara exalterade över.

Människor och ekorrar delar samma nötlagringsbeteende

Jag har nyligen lärt mig några intressanta saker om den östliga grå ekorren, som att det är en missuppfattning de övervintrar. Faktum är att de är aktiva hela vintern utom dagar med det mest dåliga vädret. De förvarar inte heller sina nötter hemma. Istället begraver de sina nötter i försöken att avskräcka tjuvar. En studie från University of California i Berkeley fann att ekorrar begraver sina nötter efter storlek, typ och smak. Varje nöt har en plats och ett syfte.

Människor uppvisar sitt eget ekorrliknande beteende. Men istället för nötter sparar vi dollar i väntan på pensionen. Vi sparar så att vår morgondag kan se ut som vår idag.

Men vi skiljer oss åt när det är dags att doppa i vårt förråd

Mitt i vintern har ekorrar inga betänkligheter att gräva i sin nötcache. Men människor är mycket mindre instinktiva. Vissa av oss kommer att gå långt och göra allt MEN röra det boägget.

Jag ser ofta människor som arbetar med jobb de hatar, skjuter upp drömsemestern eller håller fast vid ett mindre än idealiskt status quo även när det finns tillräckligt med besparingar för att motivera stora förändringar. Många kommer till och med att dö med mer pengar än de har för närvarande på grund av sin motvilja mot utgifter. Ett bra problem för att vara säker, men lita på att ingen ekorre någonsin avslutar vintern med fler nötter i reserv än de började med.

Varför är det inte lättare att spendera våra pensionssparande? The Family Circus har varit en stapelvara på Amerikas roliga sidor i över 60 år. Det finns en återkommande imaginär karaktär som heter "Inte jag" som bekvämt beskylls av barnen närhelst en syndabock behövs. På samma sätt finns det en imaginär karaktär som plågar oss som vuxna. Jag har döpt den här karaktären till "Tänk om", en rädsla som handlare – både verklig och överdriven.

Det är inget fel med lite paranoia. Många av de första dollar vi sparar är motiverade av "What If"-frågor:

• Vad händer om jag blir av med mitt jobb?
• Vad händer om min bil dör?
• Vad händer om det uppstår en oväntad, dyr nödsituation?

Men när vi närmar oss pensionen blir frågorna "Vad om" mer följdriktiga, eftersom insatserna nu är högre:

• Vad händer om marknaden kraschar?
• Vad händer om skatterna höjs?
• Vad händer om jag har en nödsituation?
• Vad händer om jag överlever mina pengar?

Det här är inte orimliga frågor, men om de lämnas obesvarade kan de lämna en pensionär frusen som en ekorre i strålkastarna.

Varför fryser ekorrar (och människor också) i strålkastare?

Trots vad den rikliga mängden roadkill innebär, är ekorrar inte självmordsbenägna. Det är en bekant scen för många förare:Du ser en ekorre på vägen. Den ser dig tillbaka. Den kastar sig först mot axeln, men vänder sig sedan plötsligt tillbaka mot den gula mittlinjen. Den backar ännu en gång, undviker snävt dina däck, och på något mirakulöst sätt skyndar den tillbaka till den motsatta axeln. Försökte den bli träffad?

Du kan krita upp det oberäkneliga beteendet till felplacerad instinkt. Det visar sig att all gupp och vävning är exceptionellt bra för att förvirra hökar - inte så mycket med bilar. Ekorren har rätt idé, men för fel situation.

På samma sätt, är det möjligt att vår egen instinktuella rädsla tillämpas felaktigt? Visst, men hur kan vi veta säkert när framtiden är så osäker? Vi kan inte. Men vi kan komma nära.

Hur man känner sig självsäker, snarare än frusen:ett stresstest

Lösningen kan hittas genom att kombinera teknik och stress för att vända alla dina "What Ifs" runt. Med teknik kan vi projicera vår framtid genom att göra antaganden om våra utgifter, marknadsresultat, inflation, skattesatser, livslängd och mer. Men vi kan vara ovänliga. Stressa den projektionen! Sned den för att visa vad som händer när du kraschar marknaden. Lev över 100. Höj dina skatter. Simulera en hälsohändelse. Ju elakare du blir, desto mer självförtroende kan du potentiellt få.

Förtroende? Det kan du ge dig på! Min övertygelse är att pensionsförtroende föds ur värsta tänkbara planering. Vad vill du? Att gå i förtidspension? Resa mer? Har du ett andra hem? Var mer generös med välgörenhet eller mot släktingar?

Oavsett dina mål, föreställ dig hur du skulle känna om din projektion visar att de fortfarande kan uppnås även OM marknaden kraschar eller OM inflation, skatte- eller utgiftsökningar, samt IF du har en hälsohändelse eller OM du lever långt över medellivslängden. Kan det vara lättare att spendera dina besparingar när du är säker på att dina planer håller under lupp?

Vi kan aldrig ha absolut säkerhet. Men vi kan inte heller ta pengarna till ekorrhimlen. Du får en spricka vid pensioneringen. Göra det mesta av det. Låt inte dina surt förvärvade nötter gå till spillo.