"Snälla bara fixa det."

Jag tror att många investerare skulle bli förvånade över hur ofta finansiella rådgivare hör dessa fyra små ord. Och hur ofta, när någon frågar, är det nästan för sent för oss att erbjuda någon hjälp.

Nyligen, till exempel, hade jag en gentleman som har hanterat sina egna investeringar i decennier som kom in och berättade att han bara inte kan göra det längre. Han är 72, han har fått diagnosen cancer, och hans fru är inte det minsta intresserad av att sköta deras konton. "Jag inser att vi behöver professionell hjälp", sa han.

Jag tog en titt, och där var det typiska mix av investeringar. De valdes, är jag säker, med goda skäl någon gång. Men någon gång försvann dessa skäl.

En position som stack ut var General Electric. Det har varit på väg åt fel håll ett tag nu, och ändå hade han hållit fast. Varför?

Jo, sa han, de har en ny VD, och de kanske vänder på det. Det hade funnits tillfällen då han hade tjänat pengar på det, och han ville se det komma tillbaka. Och han kände att utdelningen gjorde det värt att behålla.

"Men sanningen är att jag skulle sälja allt det här imorgon om du bara kunde fixa det åt oss", sa han.

Det var på en fredag. Följande tisdag meddelade GE att det sänkte sin kvartalsutdelning till ett öre per aktie – den åttonde största utdelningssänkningen i historien om S&P 500. Aktien är nere på ett pris som kan göra det till en bra upphämtning för någon – men inte nödvändigtvis för ett par i 70-årsåldern som behöver få inkomst från sitt boägg.

Och nu ska min nya klient på cellgiftsbehandlingar, han mår inte bra och han och hans fru försöker komma tillbaka till vårt kontor för att få reda på allt.

Självklart ska jag hjälpa dem. Jag önskar bara att de hade kommit in mycket tidigare.

Jag har fått par som kommit in och berättat att de redan har ansökt om social trygghet, sålt sitt hus och vill gå i pension om en månad. Jag har träffat änkor som inte har någon aning om vad som finns i deras portfölj, eftersom deras man tog hand om allt. Och jag har arbetat med 30-åringar vars föräldrar skickade dem till mig eftersom de såg värdet av att få råd förr snarare än senare.

Gissa vem som är bättre förberedd för pensionering?

Folk frågar mig ofta när det är dags att gå till en finansiell rådgivare - och svaret är alltid:"Det beror på." Femtio till 55 är bra. Yngre är bättre.

Men problemet är att många gör-det-själv inte är redo att släppa taget i den åldern. Vi får många människor – mestadels män – som, när de är 50, är ​​fyllda med bravader. De gillar att spela på marknaden och skryta för sina vänner om sina vinster. Det är en egogrej.

Tyvärr saknar den egodrivna portföljen ofta diversifiering eller någon form av holistisk plan som kommer att fungera för dem när de går i pension. Gör-det-själv-are håller ofta fast vid strategier och produkter de känner (till exempel aktier från företag de är bekanta med) istället för att leta efter vad som får dem att nå sina mål. Det finns lite eller ingen tanke på skatteeffektivitet, minskad risk eller avgifter och andra kostnader som kan tära på intäkterna.

Och tyvärr inser många investerare inte att de är i trubbel förrän de är äldre, marknaden faller och de har inte tillräckligt med pengar.

Att sätta ihop en portfölj objektivt är inte spännande. När du närmar dig pensionen måste du göra val som är säkrare och mer stabila. Det är inte roligt, och du kan inte lära dig det genom att lyssna på en workshop, radioprogram eller YouTube-video. Det är ungefär som att jag tittar på YouTube för att bygga en varmluftsugn till mitt hus och hoppas att det visar sig.

Det finns tusentals skatte- och socialförsäkringsbeslut som kan påverka en individs eller pars pensionsutfall. En bra finansiell rådgivare kommer att titta på hela ditt boägg - din 401(k), din socialförsäkring, din pension ... allt - och planera det till 90 eller till och med 100 års ålder. Fråga dig själv om det är vad du är beredd att göra.

• Har du tid att följa upp varje investering och göra ändringar i din portfölj när stora livshändelser inträffar?
• Har du disciplinen att ignorera ditt ego och utforska vad som verkligen är rätt för din personliga ekonomiska situation och dina mål?
• Har du vad som krävs för att gräva i detaljerna i skattelagarna, marknaden och icke-korrelerade investeringar och socialförsäkringsregler som ständigt förändras?
• Har du en villig och intresserad partner som kan ta över om du inte längre kan hantera dina konton? (Eller någon som åtminstone vet var du står?)
• Har du koll på nyheterna (politisk, ekonomisk och utrikespolitik, etc.) och förstår hur aktuella händelser kan påverka marknaden?

Om du gör det kanske DIYing är något för dig. Men det är inte lätt att investera.

Att söka råd från en professionell betyder inte att du har misslyckats eller att du måste ge över total kontroll över ditt ekonomiska beslutsfattande till den personen. Vad den kan göra är att hjälpa dig ta lite av belastningen från dina axlar, minska stressen och hjälpa dig hitta missade möjligheter eller misstag innan det är för sent.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Scott Tucker Solutions Inc. är inte närstående företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Varken företaget eller dess agenter eller representanter får ge skatte- eller juridisk rådgivning. Individer bör rådgöra med en kvalificerad professionell för vägledning innan de fattar några köpbeslut. Scott Tucker Solution, Inc är inte anslutet till den amerikanska regeringen eller någon statlig myndighet. 675356