Om du är som många människor har pandemin haft en djupgående inverkan på din världsbild. Tragedin och sociala isoleringen vi har upplevt har satt i skarpt fokus vad som är viktigast. Det är därför ingen överraskning att en undersökning gjord av Ameriprise Financial i januari fann att 70 % av människorna sa att pandemin har ökat deras önskan att njuta av livet.

Och denna önskan att leva livet fullt ut leder till att människor accelererar sina pensionsplaner. Faktum är att nästan en av fem (18 %) av de tillfrågade som hade ett pensionsdatum sa att de påskyndar sina planer på att lämna arbetsstyrkan. I de flesta fall berodde det inte på att de tvingades ut från jobb eller inte kunde hitta arbete under pandemin. Faktum är att 83 % sa att beslutet att gå i pension tidigare än väntat var deras val.

Om du har turen att kunna påskynda dina planer för pensionering, kanske du ser fram emot ett spännande nytt kapitel i livet när du har mer tid att göra de saker du gillar mest. Efter mer än ett år av social distansering kanske du ser fram emot att resa och återförenas med vänner och familj. Utan börda av arbetets krav kan du äntligen ha tid att ta itu med projekt runt huset eller fullfölja din passion för aktiviteter som att skriva, volontärarbeta och träna.

Oavsett hur din drömpension ser ut är det viktigt att du har en plan för att betala för det. Innan du går bort från din karriär och lönecheckarna som följer med den, se till att du har tänkt igenom dessa grundläggande frågor om dina framtida utgiftsbehov och tillgängliga inkomstkällor.

Utgifter

Som ett första steg, försök att uppskatta hur dina levnadskostnader kommer att se ut när du går i pension genom att överväga följande:

Vilka är dina typiska månatliga utgifter?

Vissa människor antar, ofta felaktigt, att levnadskostnaderna kommer att vara lägre i pension. De förbiser ofta saker, som hobbyer och upplevelser, som kan ge uppfyllelse till dina dagar som pensionär men som också har ett pris. För att undvika denna missräkning, addera dina nuvarande månatliga utgifter idag (hyra eller bolån, verktyg, mat, transporter, andra nödvändigheter, skatter och diskretionära utgifter, som resor) och bestäm hur dessa utgifter kommer att se ut när pensioneringen börjar.

Vissa kostnader – som att pendla – kan gå ner, medan andra – som att äta ute – kan öka.

Vilka nya utgifter kan tillkomma när du har mer ledig tid?

Du kanske planerar omfattande resor eller ett större köp (d.v.s. fritidshus eller fritidsfordon). Dessa kan lägga till dina pensionskostnader.

Hur betalar du för sjukförsäkringen?

Om du lämnar en arbetsgivare kan dina sjukvårdskostnader bli en större faktor, särskilt om du är yngre än 65 och ännu inte är berättigad till Medicare. På längre sikt kan du behöva budgetera för Medicares månatliga premier och egna utgifter.

Inkomstkällor

Det är ingen hemlighet att du behöver tillräckligt med pengar från olika källor för att täcka utgifter under din pensionering, särskilt en som kan pågå i årtionden, med tanke på dagens förväntade livslängd. Om du planerar att börja gå i pension tidigare än förväntat är det särskilt viktigt att avgöra om dina pengar kommer att räcka.

Följande frågor kan hjälpa dig att avgöra om ditt boägg tillräckligt kan täcka din planerade pension:

Var är ditt pensionssparande placerat, vad har du samlat på dig och vilken är din uttagsstrategi?

Inventera alla dina konton, inklusive alla "föräldralösa" pensionsplaner som fortfarande finns hos tidigare arbetsgivare. IRA och andra konton som innehas hos olika kapitalförvaltningsföretag bör också dokumenteras och eventuellt konsolideras för att förenkla processen att ta utdelningar. Var realistisk om hur mycket du har råd att ta ut och inte få slut på pengar (högst 4 % av dina besparingar varje år är en allmän tumregel att tänka på).

Om du är osäker på hur mycket du kommer att behöva, kan ett samarbete med en finansiell rådgivare hjälpa dig att avgöra hur mycket du ska ta ut, vilka konton du ska ta pengar från och när och hur du gör det för att eventuellt minimera skatter.

När ska du börja samla in socialförsäkringar?

Ju tidigare du börjar, desto lägre blir din månadsersättning jämfört med dess värde om du väntar tills du når din fulla pensionsålder, vilket beror på ditt födelsedatum. Ersättningen reduceras för varje månad före full pensionsålder.

Som ett exempel, om någon fyller 62 år (den tidigaste åldern för kvalificering) i år och börjar samla in socialförsäkring, skulle deras förmån vara cirka 30 % lägre än den skulle vara vid full pensionsålder, vilket i detta fall skulle vara 66 år och 10 månader.

Å andra sidan, om du skjuter upp med att få socialförsäkringsförmåner till efter din fulla pensionsålder, fortsätter din månatliga förmån att öka tills du når 70. Till exempel, om samma person från föregående exempel fyller 62 i år och håller av att samla socialförsäkringsförmåner tills de når 70 års ålder, skulle deras fulla pensionsförmån vara lite över 25 % större än det belopp de skulle få vid sin fulla pensionsålder. Men att vänta kanske inte är det rätta valet för alla.

En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att bestämma ett tillvägagångssätt som speglar dina alternativ och din personliga situation.

Beslut du fattar idag får långsiktiga konsekvenser

Att börja på rätt fot i pensionen, oavsett tidpunkt, är avgörande för din långsiktiga ekonomiska trygghet och livskvalitet. Ha inte bråttom med att slutföra ditt beslut att gå i pension eller välja att utnyttja pensionsinkomstkällor som social trygghet. Att besvara dessa grundläggande frågor kan hjälpa dig att bedöma om du har en plan som kommer att stödja din pensionslivsstil – inte bara för de första åren av pensioneringen, utan också på lång sikt.

Ameriprise Financial Inc. erbjuder inte skatte- eller juridisk rådgivning. Rådgör med en skatterådgivare eller advokat. Investeringsrådgivningsprodukter och -tjänster görs tillgängliga genom Ameriprise Financial Services, LLC, en registrerad investeringsrådgivare. Ameriprise Financial Services, LLC. Medlem FINRA och SIPC.