Medicare Open Enrollment är här! Det är din chans att se över din täckning och se om du kan spara pengar nästa år. Detta är den period då du kan göra ändringar i din sjukvårdsförsäkring som bäst passar dina behov. Även om det är vanligt att seniorer antar att de har det bra att behålla samma täckning varje år, kan detta vara ett kostsamt misstag.

Varje år, från 15 oktober till 7 december, kan anmälda:

• Byt till en Advantage Plan från original Medicare (Del A sjukhustäckning och Del B poliklinisk täckning);
• Byt till original Medicare från en fördelsplan;
• Flytta från en fördelsplan till en annan;
• Flytta från en plan för receptbelagda läkemedel (Del D) till en annan, eller köp en om du inte gjorde det när du först var kvalificerad (även om du kan få ett straff för sen registrering).

Enligt Centers for Medicare and Medicaid Services finns det 63,3 miljoner människor inskrivna i Medicare i juli 2021. 

Så du kanske tänker om du redan är inskriven i Medicare, varför bry dig om öppen registrering?

Enligt en undersökning från Kaiser Family Foundation granskar eller jämför inte 57 % av Medicare-mottagarna sina täckningsalternativ årligen. Att inte göra det kan visa sig vara dyrt - särskilt när du lever på en fast inkomst i pension. Ändringar kan påverka dina premier, självrisker, egenavgifter och täckta tjänster, tillsammans med deltagande läkare, sjukhus, apotek och andra leverantörer.

Här är fyra saker jag uppmuntrar mina kunder att granska varje Medicare Open Enrollment-säsong:

1. Ändringar av din Medicare-plan

Om du har en Medicare-plan får du ett Annual Notice of Change (ANOC) som berättar om eventuella förändringar i täckning, kostnader eller serviceområde. Notera eventuella ändringar från 2022 i ditt hälsoskydd eller eventuell extra hjälp du kan få för att betala för receptbelagda läkemedel.

Naturligtvis är premier inte den enda faktorn du bör överväga. Vanligtvis kan lägre premieplaner ha högre självrisker och copays. Planer med högre premier tenderar att ha lägre självrisker och copays. När du tar reda på vilken täckning som fungerar bäst för dig, beräkna ditt värsta scenario så att du har råd med de maximala kostnaderna för den plan du väljer.

När du jämför din nuvarande plan med potentiella nya planer, här är några saker att tänka på:

• Kostnader: Titta på både premium- och egenkostnader.
• Täckning: Både original Medicare och Medicare Advantage erbjuder omfattande förmåner, men du kan hitta en Medicare Advantage-plan med ytterligare förmåner.
• Receptbelagda läkemedel: Se vilka receptbelagda läkemedel varje plan täcker och kostnaderna.
• Val av läkare och sjukhus: Inte alla läkare och anläggningar accepterar alla Medicare-planer. Kontrollera att dina leverantörer, sjukhus och anläggningar tar planen innan du väljer den.
• Vårdkvalitet: Medicare rangordnar varje Medicare Advantage-plan efter vårdkvalitet. Om du jämför Medicare Advantage-planer vill du se deras stjärnbetyg.
• Planeringsdesign: Medicare Advantage-försäkringsbolag erbjuder flera planer, till exempel planer för föredragen leverantörsorganisation (PPO) och hälsovårdsorganisation (HMO). PPO har färre restriktioner men kostar mer än HMO, som vanligtvis har mindre nätverk och inte betalar för någon vård utanför nätverket.

2. Förändringar i din hälsa

Det kan vara omöjligt att förutsäga dina hälsobehov eller hur du skulle använda din täckning. Men ta dig tid att fundera över hur ofta du kan behöva sjukvård under det kommande året.

Om du ska börja besöka en specialist, hur mycket kan det kosta dig per besök? Kanske har du en operation i horisonten som kan få dig att snabbt gå igenom din självrisk.

Medicare-planer täcker i allmänhet inte tand-, hörsel- eller synbehov väl. Räknar du med att behöva en ny hörapparat? Är dina glasögon eller kontaktlinsrecept uppdaterade? Behöver du en krona på dina tänder eller till och med en tand som dras? Ta dig tid att förstå vad din Medicare Advantage kommer att täcka och vad du kan vara ansvarig för att betala för.

Kom ihåg att Medicare är individuellt hälsoskydd. Välj den plan som bäst täcker dig och dina hälsobehov.

3. Ändringar av din Medicare MAPD- eller Part D-plan

De flesta Medicare-läkemedelsplaner (Medicare Part D-planer och Medicare Advantage-planer med täckning för receptbelagda läkemedel) har sin egen lista över vilka läkemedel som omfattas, en så kallad formulary. Planerna kommer att omfatta receptbelagda läkemedel och täckning av generiska läkemedel. Alla Medicare läkemedelsplaner måste täcka minst två läkemedel per läkemedelskategori, men planer kan välja vilka läkemedel som omfattas av del D som de kommer att erbjuda. Formuläret kanske inte innehåller ditt specifika läkemedel. I de flesta fall bör ett liknande läkemedel finnas tillgängligt.

Medicare receptbelagda läkemedelsnivåer:

• Nivå 1: Täcker de flesta generiska receptbelagda läkemedel. Du betalar den lägsta kostnaden.
• Nivå 2: Omfattar föredragna receptbelagda läkemedel. Du betalar en medelstor kopia.
• Nivå 3: Täcker receptbelagda läkemedel som inte är föredragna. Betalningen blir högre för dessa droger.
• Specialnivåer: Dessa läkemedel har mycket höga kostnader. Du betalar det högsta beloppet, och du kan behöva betala samförsäkring också.

Beroende på planens receptbelagda läkemedelsformulär och täckningsbegränsningarna på plats, kan beloppet du betalar för vissa läkemedel vara högre 2022. Granska dina nuvarande recept på det nya formuläret. Nya fristående receptbelagda läkemedelsplaner kan också finnas tillgängliga där du bor, vilket gör det värt besväret att jämföra.

4. Ändringar av dina behov av receptbelagda läkemedel

Tillsammans med att se över dina ändringar av din receptbelagda läkemedelsplan bör du också granska dina individuella läkemedelsförändringar. Kommer din läkare eventuellt ändra ett recept åt dig i år? Räknar du med att lägga till några nya recept? Rådgör med din läkare och apotek för att förstå vilka läkemedel du kan behöva och de potentiella kostnaderna för dessa mediciner.

Sjukvården fortsätter att vara en av de största utgifterna vid pensionering. När sjukvårdskostnaderna ökar kan de förbruka en större del av din pensionsbudget – och du måste planera för det.

Ta dig tid att konsultera en Medicare-specialist denna Medicare Open Enrollment-säsong för att säkerställa att du har den bästa täckningen för dig 2022.