Med covid-19 som förväntas vara en del av vårt dagliga liv under överskådlig framtid, förväntar sig många amerikaner att de kan bli sjuka. Faktum är att Voya-forskning visar att mer än hälften av amerikanerna (52%) tror att någon nära dem kommer att bli infekterad med viruset. Samtidigt upptäcker många också – ofta till sin förvåning – att deras sjukförsäkring har luckor i täckningsgraden, så om de skulle behöva vård kan de behöva gå in i sina personliga sparpengar eller akuta sparpengar för att kompensera skillnaden.

Med höstens öppna inskrivningssäsong närmar sig, så är också möjligheten att dra nytta av tidigare outnyttjade förmåner som erbjuds av din arbetsgivare. Faktum är att många nu uppmärksammar sina arbetsplatsförmåner närmare under dessa osäkra tider. Ny forskning från Voya visar att nästan 7 av 10 anställda (71 %) planerar att spendera mer tid se över sina frivilliga förmåner till följd av covid-19 än vad de gjorde under den senaste registreringsperioden. Och mer än hälften (53 %) planerar att göra ändringar till deras förmånstäckningar som erbjuds genom sin arbetsgivare.

Även om att förstå förmånserbjudanden ibland kan kräva lite extra "läxor", finns det många produkter som du kan komma åt som kan ge större täckning, samtidigt som kostnaderna är överkomliga. Nedan finns tre tips att överväga för att maximera denna möjlighet:

Börja tänka på dina arbetsplatsförmåner nu 

Forskning visar att anställda bara ägnar 17 minuter åt att välja sina förmåner, medan Netflix-användare lägger i genomsnitt 18 minuter på att bestämma sig för vad de ska titta på. Jag förstår, alla är upptagna - speciellt mitt i en global pandemi. Men även om din arbetsgivare ännu inte har lämnat detaljer om årets erbjudanden, överväg att komma igång med dina läxor genom att kontrollera ditt företags förmånsmaterial från förra året för att få reda på vilka alternativ du kan ha tillgängliga i år.

Om ditt företag till exempel erbjuder grupplivförsäkring, se om det finns alternativ för att öka ditt försäkringsbelopp eller lägga till täckning för en make. Tänk också lite på förändringar du kan förvänta dig under 2021 som kan påverka dina förmånsbehov, som kanske ett nytt barn eller beroende i familjen. Och se om du kan ta reda på hur öppet registreringsmaterial kommer att delas i år och hur du kan få mer information när den öppna registreringen börjar. Även om många företag har få anställda på kontor i år, kan vissa erbjuda virtuella mässor med förmåner för registrering och mer digital support (t.ex. webbseminarier, videor på begäran, Zoom-samtal, etc.). Dessutom kan personliga onlineverktyg och digitala assistenter hjälpa dig att bättre uppskatta dina egna utgifter.

Tilläggsförmåner eller frivilliga förmåner kan hjälpa till att fylla en försäkringslucka 

Voyas egna kunddata visar att fler än 4 av 10 deltagare i pensionsplanen (44 %) har skydds- eller försäkringsluckor i sin täckning. Detta kan försätta dig i en utmanande ekonomisk situation om du drabbas av en oväntad medicinsk kostnad. Till exempel är den genomsnittliga kostnaden för en dag på sjukhuset i USA cirka 2 400 USD, med en genomsnittlig patient som stannar mer än fyra dagar, enligt data från Kaiser Family Foundation.

Kompletterande sjukförsäkringsprodukter som erbjuds genom din arbetsgivare kan ge extra skydd, och vanligtvis till en kostnad som är lägre än vad de flesta kan förvänta sig. Kostnaden för sjukhusskadeförsäkring, till exempel, som betalar en daglig förmån när du har en täckt vistelse på ett sjukhus, är i genomsnitt mellan $250 till $300 per år - det är mindre än en dollar per dag. Dessutom kan frivilliga förmåner vara särskilt användbara för mer än medicinska räkningar. Olycksfallsförsäkringsförmåner, till exempel, kan användas för att betala för allt från levnadskostnader - elräkningar, pizzaleverans eller hundpromenad - till turer till ditt nästa läkarbesök. När du råkar ut för en kvalificerad olycka är den skadebetalningen din för att spendera hur du vill och behöver.

HSA kan hjälpa till att betala för oväntade medicinska kostnader

  Ett hälsosparkonto (HSA) är ett medicinskt sparkonto som är tillgängligt för anställda när de är inskrivna i en hälsoplan med hög avdragsgill (HDHP). HSAs finansieras av dollar före skatt som sätts in på ditt konto av dig eller din arbetsgivare, vanligtvis genom ett löneavdrag. Till skillnad från flexibla utgiftskonton (FSAs), är HSA inte "använd-det-eller-förlora-det"-konton, och ditt saldo överförs varje år. Dessutom, till skillnad från din sjukförsäkringsplan och din FSA, som vanligtvis är knutna till din anställning, är din HSA portabel - vilket betyder att du äger kontot. Därför, om du blir uppsagd eller permitterad från ditt jobb till följd av covid-19-pandemin, kan du alltid använda dina HSA-medel för att betala för kvalificerade medicinska kostnader. Och när du registrerar dig för en HSA kommer vissa arbetsgivare också att ge lite finansiering till ditt konto.

Dessutom erbjuder HSA:er tredubbla skatteförmåner: 

1. Bidragen är före skatt och minskar din skattepliktiga inkomst.

2. Dina HSA-medel växer skattefritt.

3. När de används för att betala för kvalificerade medicinska utgifter är HSA-uttag skattefria.

Därför, om din arbetsgivare erbjuder en HDHP, glöm inte bort fördelarna med att bidra till en HSA. Covid-19-pandemin har riktat fokus på behovet av att vara beredd på oväntade medicinska kostnader, och HSA kan vara en värdefull arbetsplatsförmån för att skydda din familj. Och om du inte använder medlen i år, eller till och med nästa år, kan din HSA vara en resurs för att finansiera medicinska utgifter vid pensionering.

Sammanfattningsvis, om covid-19-pandemin har lärt oss något så är det att vi måste vara redo för det oväntade. Även om det inte finns några garantier i livet, är att fatta det avsiktliga beslutet att fokusera på dina arbetsplatsförmåner under höstens öppna inskrivningssäsong något som var och en av oss kan kontrollera. Visst, det kommer förmodligen att kräva lite mer ansträngning, men det är en möjlighet du inte vill missa.