Det finns så mycket att packa upp med IRA – individuella pensionskonton – att vi inte är förvånade över att frågor om ämnet ofta dyker upp i HerMoneys brevlåda. Det är därför vi skapade det här dedikerade Mailbag-avsnittet för att komplettera vårt större IRA-uppbrott med Ed Slott, som du kan lyssna på här - se det som din guide till IRA. Ed är en CPA, en kolumnist för AARP, hans företag är landets ledande leverantör av teknisk IRA-utbildning för finansiella rådgivare, och hans bok:The New Retirement Savings Time Bomb debuterade bara för några veckor sedan.

I det här speciella Mailbag-avsnittet där vi guidar dig genom IRAs värld, tar Jean och Ed upp åtta viktiga IRA-frågor som skickades in av lyssnare precis som du. (Om du har en fråga för Jean att ta itu med om ett kommande avsnitt, skriv till oss här!) 

Lyssna på när Jean ger råd till en lyssnare som är nyutexaminerad och planerar att sätta upp sina föräldrar med IRA... Hon gör en så underbar sak för att säkerställa att hennes föräldrar har en säker pension, men hon är osäker på var hon ska börja. Vi hör också från en kvinna som är 45 år och har två länge finansierade Roth IRA, förutom en 401(k) och en pension, men hon är inte säker på om hon gör tillräckligt för att gå i pension och överväger att investera en traditionell IRA. Ska hon göra det?

Vi tar också itu med den klassiska konverteringsfrågan:Ska jag konvertera min traditionella IRA till en Roth IRA? Sedan får vi höra från en 38-årig gift mamma som rullade över en livränta värd 22 000 USD från en gammal arbetsgivare till en Roth IRA i januari... Eftersom hon vet att pengarna kommer att betraktas som skattepliktiga inkomster, försöker hon nu komma på så många olika sätt att få ner hennes AGI som möjligt. Jean och Ed väger in. 

Paret ger sedan råd till en kvinna som gör en karriär och är nyfiken på om hon ska rulla över sina 401k till sin IRA i år OCH göra en bakdörrs-IRA-konvertering? (Hon är osäker på vad hennes skatteklass kommer att vara 2022, så hon tror att tiden är avgörande.) 

Vi hör också från en lyssnare med en enkel fråga:Är det någonsin meningsfullt att bidra till en IRA om du ligger över inkomstgränsen för att få skatteavdrag? (Hon är lite efter med sin pensionsfinansiering, så hon vill spara så mycket som möjligt!) 

Slutligen dyker vi in ​​i de viktigaste fördelarna med att investera i en IRA kontra en 401(k). Vår lyssnare frågar:"Är den främsta fördelen med en IRA de extra alternativen för fonder att investera i? Finns det en annan anledning till att jag saknar varför jag ska gå med en IRA över en 401(k)?" Jean och Ed tar sig an allt, och du vill inte missa det.

Denna podcast stöds stolt av Edelman Financial Engines. Låt vår moderna förmögenhetsförvaltningsrådgivning öka din ekonomiska potential. Få hela historien på EdelmanFinancialEngines.com. Sponsrad av Edelman Financial Engines – Modern förmögenhetsplanering. Alla rådgivningstjänster som erbjuds genom Financial Engines Advisors L.L.C. (FEA), en federalt registrerad investeringsrådgivare. Resultaten är inte garanterade. AM1969416