Oavsett om det är genom äktenskap eller samboskap, kommer det en punkt i de flesta seriösa relationer när vi börjar prata bankkonton och sparkonton, investeringsstrategier och pensionsplaner. Och den stora frågan:Ska par dela räkningar 50/50?
Här är grejen:Livet är komplicerat och pengar är rörigt. Du tjänar mer än de gör. De har mer skulder än du. Du har studielån att betala; de har barnbidrag att hålla jämna steg med. Du går med i livet, men att kombinera tillgångar kan vara den mest komplicerade delen av den övningen. För även om ditt förhållande kan vara ett 50/50 engagemang, är dina pengar troligen inte det. Men genom att upprätthålla ärlig, öppen kommunikation om dina utgifter och inkomster, skapa en plan som fungerar för er båda trots ditt pengarbagage och vara fixerad till ett gemensamt mål, kan du undvika den första anledningen till att relationer misslyckas i första hand:slagsmål om pengar.
I en studie från Kansas State University fann forskare att bråk om pengar är "överlägset" den främsta prediktorn för om ett par kommer att skiljas. Dessa argument tenderar att ta längre tid att återhämta sig från och är mer intensiva, sa forskare. De håller också ofta mycket längre än bråk om barnen, sexet eller svärföräldrarna. Så oavsett om du bara flyttar till den ekonomiska delen av ditt förhållande eller om du har kartlagt vattnet ett tag, så här kan du säkerställa rättvisa och undvika ekonomiska överraskningar.
I tvåinkomstpar är det enklaste sättet att ha individuella konton där båda parter har sina egna tillgångar men sedan har ett gemensamt konto som båda finansierar för att betala delade utgifter. Det är det minst komplicerade sättet att dela den ekonomiska bördan av dagliga utgifter samtidigt som man bibehåller ekonomiskt oberoende, säger Emily Sanders, VD för United Capital Financial Advisers i Atlanta.
"Vi har arbetat med par från 22 till 92 år", säger Sanders. "Och några av de lyckligaste gifta paren jag har sett är de som höll sina pengar åtskilda under hela sitt äktenskap. Det tar bort en del av makt- och kontrollfrågorna som tenderar att vara förknippade med hur vi använder våra pengar.”
Ett gemensamt konto kräver transparens, ömsesidigt förtroende och visar ett gemensamt engagemang mot ett gemensamt mål. Sanders rekommenderar också att man lägger till varandras namn i hyreskontraktet eller bostadsakten. Detta ökar rättvisan i relationen och undviker språket "hans hus" eller "hennes lägenhet". Det är era tillsammans nu, både nöjet och ansvaret.
Oddsen är att du och din partner kommer att tjäna olika löner, och dessa belopp kan variera kraftigt. Så är det rättvist att i så fall dela upp bolånet 50/50? Nej. "Rättvist betyder inte nödvändigtvis lika", säger Kelley Long, medlem av National CPA Financial Literacy Commission.
Gör lite matte istället, säger Long. Gör en lista över alla dina kombinerade utgifter:bostäder, skatter, försäkringar, verktyg. Prata sedan lön. Om du tjänar 60 000 $ och din partner tjänar 40 000 $, bör du betala 60 procent av den totala summan till de delade utgifterna och din partner 40 procent. Om hyran till exempel är 1 000 USD betalar du 600 USD och din partner bidrar med 400 USD.
För att göra detta rättvist och rättvist, låt både du och din partner göra en direkt insättning från dina individuella konton till det gemensamma gemensamma kontot för din överenskomna andel av kostnaderna. Och granska sedan kontoutdraget varje månad för det kontot samt räkningarna som kommer in. Förändringar sker. Kabelräkningen går upp; gasräkningen är högre än väntat. Var redo att anpassa dig till förändringar och ha lite pengar i reserv på dina personliga konton för att täcka eventuella oväntade överskott.
I enklaste termer börjar din budgetdiskussion med frågan:Vilka är våra gemensamma utgifter? Bolåne-, el- och gasräkningen ges. Men hur hanterar du hennes studielånsbetalningar? Lånet till bilen köpte du långt innan du kände din partner? Saldot på din kreditkortsräkning?
Detta är individuella beslut, men lösningar sker genom att tala ut detta. Om din partner har mycket skulder, kanske du erbjuder dig att hjälpa dem med betalningarna så att de kan frigöra sig tidigare och på så sätt skapa ett gemensamt mål. Eller så kanske du tar på dig en större andel av hushållets utgifter och på så sätt frigör dem att ta itu med sina skuldbetalningar. Om din partner insisterar på att betala sina räkningar själv, kanske du kan vara den som betalar för de "roliga" sakerna från ditt personliga konto, som middagar ute, för att lätta bördan på andra sätt.
Din sparplan ska vara resultatet av ett gemensamt beslut baserat på dina långsiktiga och kortsiktiga mål. Kanske är ditt kortsiktiga mål att ta semester nästa år och ditt långsiktiga mål är att köpa ett hus. Se till att din partner inte bara känner till dessa planer utan också är med på dem. När ni båda sparar mot samma mål kommer ni dit snabbare.
Förbind dig till en sparnivå som du båda är bekväm med och sätt sedan in det beloppet på ett gemensamt sparkonto varje månad.
När du räknar ut hur mycket ni båda sparar, glöm inte att ta hänsyn till dina 401(k) bidrag, som automatiskt dras av från din lönecheck. Om du lägger 5 procent i din 401(k) och din partner bara lägger 2 procent, ta en diskussion om hur ni båda kommer att uppfylla dina pensionsmål och om dessa bidrag behöver ändras.
Du kanske vill vara väldigt aggressiv i din investering medan din partner nöjer sig med att behålla sina pengar på ett sparkonto med låg risk och låg räntebärande ränta. Om så är fallet kan det vara det bästa sättet att hitta en medelväg att sitta ner med en investeringsrådgivare, säger Sanders. "Du måste se dina investeringar samtidigt för att säkerställa att du inte duplicerar ansträngningar och att din övergripande investeringsstrategi är konsekvent och vettig."
Oavsett om du söker hjälp utifrån eller inte, bör du både vara medveten om var dina pengar är investerade, hur väl dessa investeringar har gått och ha en gemensam plan för pensionering. Drömmer du om att gå i pension vid 55 år men din make har planerat sin pensionsstrategi för att arbeta långt utöver det? Om du inte kommunicerar dessa frågor kommer du att ha en överraskning som väntar på dig på din pensionsfest (och inte en bra sådan).
Att hantera pengar handlar inte bara om att ta reda på hur man delar på utgifterna. Det handlar också om att se till att arbetsuppgifterna för penninghantering är jämnt fördelade. "Jag har utan undantag aldrig träffat någon där det inte fanns en partner som var pengahanterare och den andra bara visste vad som händer", säger Long. "Och det är lättare att låta en person göra spårningen. Men där det kan vara opraktiskt är där en person upprätthåller medveten okunnighet om hur deras vanor påverkar familjens ekonomi.”
Av den anledningen rekommenderar Long att par har regelbundna pengamöten. De kan vara veckovis, månadsvis eller kvartalsvis, men oavsett bör den som är ansvarig för att betala räkningarna och sköta kontona inte vara den enda personen som vet hur mycket pengar det finns, vart de går och var de förvaras.
MER:Testa en app för par
Att hantera pengar tillsammans med din partner kan vara en av de mest stressiga delarna av ett förhållande. Men dessa appar gör det enkelt att hantera pengar tillsammans.
HONEYFI:Spara 10 % på månads- eller årsabonnemanget med Honeyfi, en app för att spåra pengar för par.
LÄS MER:
PRENUMERERA: För din veckodos av pengar tips, råd, åsikter och mer, prenumerera på HerMoney idag!
Hur du tar reda på din APR
Så här går du i pension i förtid – tips för att investera och spara dina pengar
Din sista vilja och testamentet
Hur du slutar stressa över din ekonomi
Hur du hanterar dina pengar (och företagsekonomi) under en kris
Hur man tar ut pengar från pensionskonton
Hur man hanterar sina pengar
Hur man delar räkningar med rumskamrater