Balansera risker och potentiell avkastning

På högsta nivå kan vi skapa en tillgångsallokering över tre primära typer av investeringar, eller tillgångsklasser:aktier, obligationer och kontanter. När investerare är yngre och pensioneringen fortfarande ligger flera år framåt, är många av dem bekväma med att investera mer av sina pengar i mer riskfyllda tillgångar som aktier och mindre av dem i obligationer och kontanter. Även om värdet på aktier fluktuerar på en daglig basis, har de historiskt erbjudit den högsta avkastningen av alla större tillgångsklasser under långa tidsperioder. Naturligtvis är tidigare resultat ingen garanti för framtida resultat.

En risk med aktier är att de tenderar att uppleva stora kurssvängningar, eller volatilitet, under korta tidsperioder. Men det kan vara mindre bekymmersamt om du har en långsiktig investeringshorisont med mer tid att återhämta dig från börsnedgångar.

När tidshorisonten börjar bli kortare kan det vara lämpligt att justera en portföljs tillgångsallokering. Många investerare flyttar en del av sina innehav från aktier till obligationer när de närmar sig pensionen eller redan har gått i pension. Detta kan bidra till att minska volatiliteten i en portfölj eftersom priserna på obligationer historiskt sett inte svänger upp och ner lika mycket som aktier på kort sikt. Naturligtvis har obligationer historiskt sett också haft lägre avkastning under långa perioder, men den minskade volatiliteten kan vara en viktig fördel när du inte har så mycket tid att återhämta dig från marknadsnedgångar. Och även om deras avkastning kan vara lägre, kan obligationer fortfarande ge en viss möjlighet till tillväxt under en pensionering som kan pågå i decennier.

Den tredje stora tillgångsklassen – kontanter – har historiskt erbjudit den lägsta genomsnittliga avkastningen men också den minsta volatiliteten.

Genom att kombinera aktier, obligationer och kontanter i olika proportioner kan du sprida risker över de olika tillgångarna och i sin tur över din portfölj, samtidigt som du hanterar balansen mellan tillväxtpotential och kortsiktig volatilitet.

Kom ihåg att investeringar för pension kräver ett långsiktigt perspektiv. Att fokusera på kortsiktigt kan leda till känslomässiga beslut. Att sälja tillgångar på en nedåtgående marknad är en lätt fälla att falla i när marknadsfluktuationer orsakar kortsiktiga förluster. Det är bra tider att påminna dig själv om att historiskt sett minskar volatiliteten i aktieavkastningen över längre tidsperioder. Att hålla sig investerad genom nedgångar och korrigeringar kan hjälpa dig att dra fördel av långsiktig tillväxtpotential.

För vissa investerare kan idén att skapa en lämplig tillgångsallokering och hantera en portfölj verka överväldigande, men det finns lösningar som gör det åt dig. Dessa inkluderar balanserade fonder eller måldatum, såväl som förbyggda eller professionellt förvaltade portföljer.

Gör en plan för att spara och investera

Hur är det med frågan om hur mycket du bör investera? En tumregel är att de flesta människor bör investera minst 10-15% av sin inkomst, inklusive eventuella bidrag som kan vara tillgängliga genom en arbetsplatsplan, som en 401(k). När du sätter ihop din övergripande plan, kom ihåg att olika kontotyper har olika bidragsgränser.

Om du inte kan investera 10-15% nu, investera vad du kan och planera för att öka beloppet varje år. Om något dyker upp och du tillfälligt behöver investera mindre, se till att öka dina bidrag efter att de tillfälliga behoven är uppfyllda. Och på baksidan, om din inkomst ökar, överväg att öka dina bidrag.

I slutändan är grundidén ganska enkel. Din pensionsinvesteringsresa börjar med en lämplig tillgångsallokering. Var sedan redo att justera det när ditt liv och din tidshorisont förändras. Dessa är viktiga steg i processen att investera mot den pension du vill ha.

Om T. Rowe Price

T. Rowe Price, en global investeringsförvaltningsorganisation med 1,62 biljoner USD i tillgångar under förvaltning,* erbjuder investerare en exceptionell kombination av utmärkt investeringsförvaltning, service i världsklass och vägledning, byggt på ett arv av integritet. T. Rowe Price skiljer sig från konkurrenterna genom stilkonsistens och ett stadigt fokus på risk såväl som avkastning.

*Per 30/6/21

Hur kan E*TRADE hjälpa?

Redo att ta kontroll över din pension? Låt oss visa dig dina kontoval.

Jämför dina val

Vill du veta mer?

Utvärdera dina alternativ med vårt interaktiva rollover-verktyg, som kan hjälpa dig att fatta ett välgrundat beslut om en gammal arbetsgivarsponsrad plan. Du kan också ringa 877-921-2434 för att prata med en pensionsspecialist från E*TRADE som hjälper dig att förstå dina val och guidar dig genom processen.