Det är sant. Jag har varenda krona. Och så några.

Som de flesta som skriver inom privatekonomi, spenderar jag en hel del tid på att tänka på pengar. När jag har sett vårt nettoförmögenhet stiga de senaste åren kunde jag inte låta bli att undra hur mycket pengar jag har tagit hem under min tioåriga karriär som läkare, och hur den siffran kan jämföras med vårt nuvarande nettovärde.

Hur mycket skulle vi vara värda om vi fortfarande hade alla intjänade dollar efter skatt under de senaste tio åren?

Mindre än vi har idag.

Det är rätt. Som rubriken antydde är vårt nettovärde något högre idag än summan av lönecheckarna jag har tagit med mig hem.

Hur är detta möjligt? Arv? Nej. Lotteri? Nej, sir. Lyckliga aktieval? Inget sätt.

Vi gjorde det genom att leva bra, men väl inom våra resurser, investera kontinuerligt genom den stora lågkonjunkturen och gradvis återhämtning, och i allmänhet vara smarta med våra pengar.

Jag använder termen "vår" för även om vi har gjort det här med en inkomst, är jag gift och min underbara fru och jag är partners i allt, inklusive vårt poolade boägg.

Även om hon har bidragit lite när det gäller inkomster, bidrar hon oerhört mycket till vårt hushåll och har gjort lejonparten av allt arbete som går ut på att fostra två fantastiska unga pojkar.

När jag knackade ihop siffrorna och kom till den häpnadsväckande slutsatsen att jag kunde redogöra för varje dollar som tjänats någonstans i min nettoförmögenhetsberäkning, visste jag att jag hade en historia att berätta. Det skulle kanske vara mindre anmärkningsvärt om vi pratade om en trettioårig karriär där de första dollarna som tjänades hade decennier av tillväxt på grund av sammansatt ränta.

Men detta hände på lite mer än tio år.

Beräkningarna

Innan jag fördjupar mig i hur detta är möjligt vill jag först dela med mig av mina beräkningar.

Jag har inte alla lönelappar, och även om jag hade det, har jag inte tid eller tålamod att lägga ihop dem alla. Det skulle inte ge hela bilden i alla fall, eftersom jag har fått olika betalt med olika jobb. Jag arbetade som lokum tenens leverantör och hade ett S-företag i ett antal år. På senare tid har jag varit anställd med en W-2.

Under de första åtta månaderna av 2016 använde jag en lönesumma för år till datum för att räkna ut min hemlön. För att komma fram till ett rättvist mått på hemlön för tidigare år vände jag mig till mina skattedeklarationer. Jag har var 1040:e från 2006 (året då jag avslutade residenset) till 2015.

Inkomst före skatt beräknades med hjälp av ruta 22, Total inkomst.

På 10 år och 8 månader, från och med Labor Day 2016, har min totala inkomst varit 4 301 068 USD . Ja, det är mycket inkomst! I genomsnitt cirka $403 000 per år.

Men det hände inte över en natt

Det tog 12 års utbildning och träning för att kunna tjäna den typen av pengar som anestesiläkare.

Jag har jobbat långa timmar, gett upp hundratals helger och utstått många sömnlösa nätter. Jag började på en högbetald medicinsk specialitet och har klokt utnyttjat geografiskt arbitrage för att tjäna ännu mer än många av mina kollegor som har gjort alla uppoffringar jag har.

För att beräkna betald skatt lade jag till ruta 61, Total skatt, till betald skatt från schema A, som inkluderar statlig inkomstskatt och betald fastighetsskatt.

På 10 år och 8 månader har jag betalat 1 616 678 USD i skatt! Ja, det är mycket skatt som betalats!

Jag gör allt jag kan för att minimera skatter, men när du är en höglönetagare kan du helt enkelt inte undvika att betala en "skälig del" av inkomstskatten.

För att uppskatta min hemlön drog jag av den betalda skatten från den totala inkomsten.

På 10 år och 8 månader, baserat på beräkningarna ovan, har min lön efter skatt varit 2 683 390 USD , eller ungefär 251 600 USD per år.

Hur mycket av dessa 2 683 390 USD är kvar?

2 704 519 USD . Vårt nettovärde är 21 129 USD mer än mina inkomster efter skatt.

Även om jag vet att det är sant, förvånar det mig fortfarande att se det på skärmen framför mig.

Vår nettovärdesberäkning

Nettovärdesberäkningar kan vara knepiga affärer, men jag håller det relativt enkelt. Jag lägger till värdet av alla våra investeringar inklusive 529 konton, fastigheter som består av ett primärt och sekundärt hem och kontanter.

Den enda skulden vi har är en liten bit av kortfristiga kreditkortsskulder, som jag räknar med i vårt kontantinnehav. Ja, vi betalar alltid hela kreditkortet.

Så småningom kommer de 529 kontona inte att vara våra, men jag räknar dem eftersom jag kunde få tillgång till de pengarna med en straffavgift på 10 %, och tills de betalar för undervisningen är de fortfarande mina.

Vad är den där "Annan"-kategorin? Jag tror på att ha upp till 5 % av dina pengar investerade på något roligt sätt du väljer. För mig är öl kul. Så jag har en liten ägarandel i ett mikrobryggeri och har lånat pengar till ett annat nystartat bryggeri.

Jag får agera som en ägare, lära mig lite om affärssidan och jag deltog en gång i att brygga en 465-liters sats av bärnstensöl, vilket var ganska spännande för den här hemmabryggaren som brygger satser 100 gånger mindre.

Har vi tillgångar som vi inte tar med i denna beräkning? Säker. Vi har ett par bilar, men det är avskrivningar på tillgångar, så vi räknar inte dem.

Vi har också två hem fulla av moderna möbler från mitten av århundradet, några cyklar, tusentals lego och ett nybörjarkort från Joe Montana. Även om det finns ett visst värde i alla dessa artiklar, är det faktum att vår portföljvärde varierar från dag till dag minst lika mycket som värdet på allt det där.

En annan tillgång som jag spårar, men som inte räknas med i min nettoförmögenhetsberäkning, är vår Donor Advised Fund (DAF). Jag räknar det inte eftersom det är pengar som vi redan har utsett att delas bort, och när du väl har donerat till fonden finns det ingen återvändo.

Fondens nuvarande värde är 85 268,08 USD . Vi behandlar det som ett separat boägg och lägger till det årligen, samtidigt som vi ger bort cirka 5 % till välgörenhetsorganisationer varje år. Min webbplats, Physicianonfire.com, har ett välgörenhetsuppdrag att donera hälften av sina intäkter, och DAF kommer att ta emot huvuddelen av vår första gåva.

Hur fick vi detta att hända?

Jag har visat dig hur jag kom fram till slutsatsen, men har inte delat med mig av några detaljer för att förklara hur det var möjligt för oss att nu ha varje dollar jag har tjänat.

Jag måste också påpeka att jag började från ett nettovärde på ungefär noll när jag var en 30-årig nybörjare 2006. Jag hade lite hemkapital i en lägenhet, varav mycket snart skulle försvinna när bostadsmarknaden kollapsade. Jag hade också en Roth IRA värd en låg 5-siffrig summa.

Dessa tillgångar kompenserades lätt av en hög 5-siffrig studielåneskuld som hade turats om i uppskov och tålamod medan jag var bosatt. Jag har ingen exakt siffra, men mitt nettovärde var väldigt nära ingenting.

Relativ sparsamhet

Först och främst har medvetna utgifter och relativ sparsamhet under dessa tio år varit avgörande. Om vi ​​spenderade ens hälften av vår hemlön, skulle vi definitivt inte ha allt vid det här laget.

Det är inte så att vi inte spenderar pengar; under de senaste 12 månaderna har vi spenderat cirka 75 000 USD som en familj på fyra. Kanske inte av en slump, 75 000 USD har identifierats som lönen ovanför vilken du ser minskande avkastning när du mäter lycka. Vi använder ingen budget; budgetar är inte sexiga. Men vi är medvetna om utgifterna och gör vårt bästa för att spendera på ett sätt som gör oss lyckliga.

Medan du spenderar 75 000 USD ett år kanske inte verkar vara sparsamt alls, i förhållande till mina kamrater är jag en mycket sparsam läkare. En nyligen genomförd Fidelity-studie visade att nästan hälften av alla tillfrågade läkare sparade mindre än 15 % av sin inkomst och inte maximerade erbjudna pensionsplaner. Under tiden har jag maxat alla tillgängliga pensionskonton och har investerat mer än en miljon dollar utanför dem. Min nettosparränta (beräkna din här) närmar sig 80 %.

"Bönan." En rolig och gratis attraktion

Investera

För det andra har vi investerat på aktiemarknaden och efter en kraftig nedgång tidigt i min karriär har marknaden återhämtat sig fint. Det är rimligt att anta att våra utgifter, som vi kan gissa till 750 000 USD över tio år, kom till stor del från marknadsavkastning.

Ärligt talat var våra utgifter under den tiden förmodligen lägre. Tidigt i min karriär hade vi inga barn, och vårt rum och kost täcktes av de sjukhus som jag arbetade för som lokum. Våra utgifter under de första åren var förmodligen hälften av vad de är nu. Vi tog till oss mantrat "lev som en invånare", ett råd till läkare att inte öka utgifterna för att matcha en nyare, högre lön.

Jag håller min portfölj ganska enkel, investerar i Vanguards indexfonder. Jag accepterar gärna marknadsavkastning, eftersom jag förstår att det är mycket svårt för investeringsproffs, än mindre amatörer, att konsekvent slå marknaden.

Sedan min studentexamen i slutet av juni 2006 har S&P 500 med återinvesterad utdelning mer än fördubblats, med en avkastning på 113 % eller 7,71 % årligen. Det inkluderar en period då den tappade ungefär hälften av sitt värde, och nådde en nadir i mars 2009.

Låga avgifter

Jag håller mina investeringsavgifter extraordinärt låga. Jag har läst många investeringsböcker och webbplatser, och jag är bekväm med att vara en gör-det-själv-investerare.

Ett vägt genomsnitt av kostnadskvoterna för min investeringsportföljs fonder är 0,08 %, vilket kostar mig 1 600 USD per år. Om en proffs skulle hantera 2 miljoner USD åt mig med en förvaltningsavgift på 1 % med medel som i genomsnitt hade en relativt låg kostnadskvot på 0,5 %, skulle det kosta mig 30 000 USD ett år. Avgifter sammansatta under en livstid kan kosta dig miljoner.

Tålamod

Att bygga välstånd tar tid. Jag investerade när marknaden föll som en sten. Jag investerade i botten och på vägen upp igen.

Sammansättning tar tid. Om jag hade försökt skriva en sådan här artikel för ett eller två år sedan hade inte matematiken fungerat. Tiden är på vår sida. Ja, det är det.

Vi har hållit kursen, aldrig fått panik och sålt lågt, eller köpt in i en het aktie som redan hade insett sin snabba uppgång. Från och med denna tidpunkt finns det en god chans att mitt nettovärde kommer att fortsätta att överträffa mina karriärintäkter.

Det kan förändras om vi har en björnmarknad inom en snar framtid. Och det skulle vara okej. Ännu ett köptillfälle.

Vad kan du göra?

Även om vår framgång har varit något oavsiktlig (jag tog verkligen en slingrande väg för att komma hit), kan jag ge dig några råd. Om du vill ha en chans att replikera vad vi har gjort, gör följande:

• Tjäna så mycket du kan. Jobba ett andra jobb eller skaffa en annan examen.
• Lev långt under dina tillgångar. Var inte uppmärksam på hur dina vänner och grannar bor.
• Lita på aktiemarknaden. Min kristallkula är grumlig, men marknaderna har generellt sett gått uppåt och har alltid studsat efter varje droppe.
• Hitta ett rimligt boende. Att hyra är inget dåligt alternativ. Observera att jag har uppskattat värdet av både vårt första och andra hem till totalt 400 000 USD. Det är ungefär 15 % av vårt nettovärde.
• Använd skulder på ett klokt sätt, eller undvik det helt.
• Ha tålamod. Tid på marknaden slår tajming av marknaden.

Det är allt! Jag hoppas att du är fascinerad av min berättelse. Det här är första gången jag avslöjar vårt nettovärde online. Jag var tveksam, men jag kände att det här var en berättelse värd att berätta. Jag hoppas att du håller med. Jag ser fram emot att läsa dina kommentarer nedan.