Sedan starten 1987 har 401(k)s blivit den privata sektorns vanligaste arbetsgivarsponsrade pensionsplan — Investment Company Institute säger att det finns ungefär 60 miljoner aktiva deltagare 2020. Att delta i ditt företags 401(k) är en nyckelkomponenten i pensionssparandet, vilket gör att du kan avleda en del av din inkomst före skatt till ett investeringskonto. En finansiell rådgivare i ditt område kan svara på frågor om pensionsplanering och hjälpa dig att skapa en plan för dina ekonomiska behov. Om du nyligen har bytt jobb eller helt enkelt aldrig tidigare har bidragit till en pensionsplan, här är flera enkla steg att följa för att skapa ett 401(k)-konto.
Om ditt företag erbjuder en 401(k)-plan kan du automatiskt ha ett konto inrättat åt dig med ett standardbidragsbelopp eller procentsats, som du kan ändra.
Om din arbetsgivare inte automatiskt registrerar dig i planen måste du kontakta din personalavdelning för instruktioner om hur du skapar ett konto. Du kommer också att vilja ta reda på om ditt företag har en väntetid för att gå med i sin pensionsplan. IRS föreskriver att en anställd måste tillåtas att delta i en kvalificerad pensionsplan när de har fyllt 21 år och har minst ett års tjänst.
När du bestämmer hur mycket av din bruttoinkomst som ska avledas till din 401(k), vill du överväga om ditt företag erbjuder ett matchande bidrag. Finansiella rådgivare rekommenderar vanligtvis att du drar fördel av företagsmatchningen och använder den procentsatsen som utgångspunkt. Till exempel, om ditt företag erbjuder att matcha upp till 5 % av dina bidrag, skulle du vilja bidra med minst 5 % för att kvalificera sig för matchen.
Det finns dock gränser för hur mycket du kan avsätta varje år. En anställd kan bidra med upp till 19 500 USD till sina 401(k) år 2021. Anställda som är minst 50 år gamla kan ge ytterligare 6 500 USD i återhämtning.
När det är dags att välja dina investeringar, kom ihåg att du inte väljer enskilda aktier att köpa. Istället kommer du att välja värdepappersfonder, som är poolade pengar investerade i aktier, obligationer, kontanter och andra tillgångar.
Till skillnad från ett individuellt pensionskonto (IRA), kommer en 401(k)-plan att erbjuda en begränsad uppsättning investeringsalternativ, färre än 30 i genomsnitt. Medan fler praktiska investerare kan dela sina 401(k)-bidrag mellan flera fonder, använder fler och fler investerare måldatumfonder. Dessa samlingar av tillgångar är skräddarsydda för en specifik tidshorisont - i det här fallet det år en investerare planerar att gå i pension. När måldatumet närmar sig kommer fondens portfölj automatiskt att balansera om och flyttas till tillgångar som medför mindre risk. Under 2018 använde 77 % av personer som deltog i avgiftsbestämda planer som 401(k)s måltidsfonder, enligt Vanguard.
När du väljer fonder vill du också jämföra de avgifter och utgifter som är förknippade med var och en genom att hänvisa till en fonds meddelande om avgifter. Investeraren debiteras vanligtvis en tillgångsbaserad avgift - även känd som en kostnadskvot - för förvaltningen av sina investeringar, samt en planadministrationsavgift för att täcka andra tjänster som bokföring och juridiska kostnader. Den tillgångsbaserade avgiften kommer vanligtvis att debiteras som en procentandel av de totala tillgångarna på ett konto, medan planens administrationsavgift kan bedömas som ett schablonbelopp eller en procentsats.
När du har bestämt hur mycket du ska bidra med och valt dina investeringar kommer ditt pensionssparande att börja växa. Att övervaka din 401(k) dagligen är sannolikt inte nödvändigt, men att spåra resultatet av dina investeringar under en längre tidsperiod kan hjälpa till att maximera din avkastning. Överväg också att öka dina bidrag, särskilt efter att du fått höjningar.
Att sätta upp en 401(k) är en relativt enkel process som kan dra stora fördelar senare i livet. När du registrerar dig för din plan får du i uppdrag att välja hur mycket du vill bidra med och vilka typer av fonder du vill investera i. Måldatumsfonder är populära alternativ för hands-off investerare som vill att deras riskexponering automatiskt ska minska. när pensionen närmar sig.
Fotokredit:© iStock.com/goir, © iStock.com/AntonioGuillem, © iStock.com/Casper1774Studio