Livränta kan hjälpa dig att planera för din pension genom att tillhandahålla en garanterad inkomstkälla för dig och din familj när du når dina gyllene år. De är dock inte de enklaste investeringarna, och ibland kan det vara svårt att veta exakt hur mycket din livränta är värd. En annuitetstabell kan hjälpa till med det genom att du enkelt kan beräkna nuvärdet av din livränta. Denna information låter dig fatta välgrundade beslut om vilka åtgärder du ska vidta för att planera för din pension. Om du behöver hjälp med livräntor eller pensionsplanering mer allmänt, hitta en finansiell rådgivare att arbeta med genom att använda SmartAssets kostnadsfria matchningstjänst för finansiella rådgivare.
En annuitetstabell hjälper dig att bestämma nuvärdet av en livränta vid en given tidpunkt. Tabellen tar hänsyn till hur mycket pengar du har lagt på livräntan och hur länge den har varit investerad.
Naturligtvis, för att denna information ska vara användbar, måste du veta vad nuvärdet av en livränta är och hur man tolkar det. Nuvärdet av en livränta är kontantvärdet av alla dina framtida livränta. Den tar hänsyn till avkastningen och det totala antalet betalningar du har kvar. Om du inte har en annuitetstabell tillgänglig finns det en formel som du kan använda för att beräkna nuvärdet av en livränta:
P =PMT x ((1 – (1 / (1 + r) ^ -n)) / r)
Variablerna definieras enligt följande:
P =nuvärdet av livräntan
PMT =beloppet för varje betalning du får från livräntan i dollar
R =räntan (även kallad diskonteringsränta)
N =antalet betalningar du fortfarande måste ta emot
Med en annuitetstabell behöver du inte göra beräkningen. Du kan få den information du behöver helt enkelt genom att läsa diagrammet.
En annuitetstabell har vanligtvis antalet betalningar på y-axeln och diskonteringsräntan på x-axeln. Hitta båda för din livränta på bordet och hitta sedan cellen där de skär varandra. Multiplicera talet i den cellen med summan pengar du får varje period. Det talet är nuvärdet av din livränta.
Här är annuitetstabellen för en vanlig livränta:
Annystabell för vanliga livränta n 1% 2% 3% 4% 5% 6% 8% 10% 12% 1 0,990 0,980 0,971 0,962 0,952 0,943 0,926 0,909 0,893 2 1,970 1,942 1,913 1,886 1,859 1,833 1,783 1,736 1,690 3 2,941 2,884 2,829 2,775 2,723 2,673 2,577 2,487 2,402 4 3,902 3,808 3,717 3,630 3,546 3,465 3,312 3,170 3,037 5 4,853 4,713 4,580 4,452 4,329 4,212 3,993 3,791 3,605 6 5,795 5,601 5,417 5,417 5,076 4,917 4,623 4,355 4,111 7 6,728 6,472 6,230 6,002 5,786 5,582 5,206 4,868 4,564 8 7,652 7,325 7,020 6,733 6,463 6,210 6,210 6,210 4,968 9 8,566 8,162 7,786 7,786 7,108 6,802 6,247 5,759 5,328 10 9,471 8,983 8,530 8,111 7,722 7,360 6,710 6,145 5,650 11 10,368 9,787 9,253 8,760 8,306 7,887 7,139 6,495 5,938 12 11,255 10,575 9,954 9,385 8,863 8,384 7,536 6,814 6,194 13 12,134 11,348 10,635 9,986 9.394 8.853 7.904 7.103 6.424 14 13.004 12.106 11.296 10.563 9.899 9.295 8.244 7.367 6.628 15 13.865 12.849 11.938 11.118 10.380 9.712 8.559 7.606 6.811 16 14.718 13.578 12.561 11.652 10.838 10.106 8.851 7.824 6,974 17 15,562 14,292 13,166 12,166 11,274 10,477 9,122 8,022 7,120 18 16,398 14,992 13,754 12,659 11,690 10,828 9,372 8,201 7,250 19 17,226 15,678 14,324 13,134 12,085 11,158 9,604 8,365 7,366 20 18,046 16,351 14,877 13,590 12,462 11,470 9,818 8,514 8,514 21 18,857 17,011 15,415 14,029 12,821 11,764 10,017 8,649 7.562 22 19.660 17.658 15.937 14.451 13.163 12.042 10.201 8.772 7.645 23 20.456 18.292 16.444 14.857 13.489 12.303 10.371 8.883 7.718 24 21.247 13.799 12.550 10.529 8.985 7.784 25 22,023 19,523 17,413 15,622 14,094 12,783 10,675 9,077 7,843 26 22,795 20,121 17,877 15,983 14,375 13,003 10,810 9,161 7,896 27 23,560 20,707 18,327 16,330 14,643 13,211 10,935 9,237 7,943 28 24,316 21,281 18,764 16,663 14,898 13,406 11,051 9,307 7,984 29 25,066 21,844 19,188 16,984 15,141 13,591 11,158 9,370 8,022 30 25,808 22,396 19,600 17,292 15,372 13,765 11,258 9,427 8,055Här är ett exempel med hjälp av tabellen ovan:Låt oss säga att du har en livränta som ger dig 1 000 USD per månad med en diskonteringsränta på 6 % och att du har åtta betalningar kvar. Hitta åtta punkter och 6% på diagrammet. Cellen där de skär varandra visar 6,210. Multiplicera det med 1 000 USD så får du ett nuvärde på 6 210 USD.
Olika typer av livräntor (till exempel rörliga livräntor) kommer att ha olika tabeller. Prata med din rådgivare eller annuitetsbolag för att se till att du använder rätt tabell.
Som diskuterats ovan hjälper en annuitetstabell dig att bestämma nuvärdet av en livränta. När du har hittat den siffran kan du fatta mer välgrundade investeringsbeslut för att bygga den bästa möjliga pensionsportföljen för dig.
Lotterivinnare måste till exempel ofta ta ett beslut om de ska ta ut ett engångsbelopp eller ta sina pengar i form av en livränta. Med hjälp av annuitetstabellen kan du se vad nuvärdet av livräntan är. Om det är mindre än det klumpsumma som erbjuds är det förmodligen bättre att ta klumpsumman och investera den.
För mer vanlig användning kan du använda annuitetstabellen för att helt enkelt veta hur mycket din livränta är värd så att du får en tydligare bild av din portföljs värde.
Med hjälp av grundläggande information om din livränta kan en annuitetstabell hjälpa dig att ta reda på nuvärdet av din livränta. När du har den här informationen kan du fatta mer välgrundade beslut om din ekonomi eftersom du vet exakt hur mycket din livränta är värd i nuvarande dollar, givet en antagen diskonteringsränta. Se till att du använder rätt tabell för den typ av livränta du har.
Fotokredit:©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/erikapellini