Att öppna en Roth IRA för barn är lättare än du kanske tror. Du kan öppna en hos flera mäklarfirmor och banker. Och du kan hantera investeringarna för ditt barns räkning. I den här artikeln kommer vi att utforska fördelarna med att öppna en Roth IRA för ditt barn och hur man kommer igång med processen. Om du vill ha praktisk vägledning för att hantera detta konto, kolla in vårt kostnadsfria matchningsverktyg för finansiella rådgivare för att få kontakt med en expert i ditt område.

Vad är en Roth IRA för barn?

En Roth IRA för barn fungerar på samma sätt som en som skulle vara under ditt namn. Däremot kan du ta full kontroll över kontot och hantera investeringar. Så länge ditt barn är yngre än 18 år kan du fungera som kontoförmyndare.

Men ditt barn får ändå vissa förmåner för att uppmuntra honom eller henne att spara. Till exempel kommer barnets pengar att växa skattefria så länge de är placerade på kontot. Dessutom kan ditt barn göra strafffria uttag när han eller hon fyller 59,5 år. Ändå kan ditt barn när som helst dra tillbaka sina bidrag utan konsekvenser.

Roth IRA-regler för barn

När du öppnar en Roth IRA under ditt barns namn fungerar kontot lite annorlunda än ett du skulle öppna för dig själv. Till exempel är de årliga bidragsgränserna för kontoinnehavare yngre än 18 $6 000 eller summan av förvärvsinkomster, beroende på vilket som är lägre.

Så vad är egentligen förvärvsinkomst? Den täcker nästan allt ditt barn kan göra från ett W-2-jobb till barnvakt eller hundpromenad. De bidrag ditt barn ger till Roth IRA kan dock inte överstiga vad han eller hon gjorde för året. Så om ditt barn tjänade 1 000 USD på promenadhundar 2019 är det maximala bidraget han eller hon kan göra 1 000 USD.

Naturligtvis kan du alltid bidra med dina egna pengar till barnets konto. Skattemässigt skulle det dock räknas som en gåva. Så du kan behöva lämna in en gåvodeklaration om du bidrog med mer än $15 000 under 2019 till ditt barns Roth IRA. Detta betyder dock inte nödvändigtvis att du måste betala en gåvoskatt.

Nyligen genomförda skattelagar flyttade uteslutningen av livstids gåvoskatt till 11,40 miljoner dollar. Det är så mycket du kan ge bort till andra innan du måste betala en gåvoskatt.

Roth IRA for Kids skatteregler

En Roth IRA kan erbjuda barn flera skatteförmåner samtidigt som de lär dem värdet av att spara och investera. Ditt barn kan till exempel se hur hans eller hennes investeringar växer skattefritt. Detta kan främja ett tidigt intresse för värdet av att spara till pension.

Dessutom kan ditt barn ta ut sina bidrag i nödfall utan att behöva betala en straffavgift eller inkomstskatt på utdelningen.
För att kunna ta ut investeringsintäkter skattefritt måste dock kontohavaren vara minst 59,5 år. Kontot måste också ha varit öppet i minst fem år innan kvalificerade uttag gjordes.

Roth IRA för barns uttagsregler

När ditt barn når 59,5 års ålder kan han eller hon göra straffavgifter och skattefria uttag från Roth IRA, så länge det har varit öppet i minst fem år. Ändå gör IRS några undantag.

Till exempel kan din son eller dotter ta upp till 10 000 USD i investeringsvinster från kontot utan att drabbas av några skattekonsekvenser om pengarna används för att köpa ett hem. Så när ditt barn lämnar boet kan han vända sig till sin Roth IRA för att göra en handpenning eller betala av ett bolån.

Ditt barn kan också ta ut pengar från kontot skattefritt för att finansiera kvalificerade utbildningskostnader. Detta inkluderar undervisning, obligatoriska högskoleavgifter, böcker som behövs för att anmäla sig till klasser och mer. I det här fallet kommer ditt barn inte att drabbas av 10 % straff för tidiga uttag, men han kan vara skyldig vanlig inkomstskatt på uttaget.

En bättre lösning kan vara att öppna en 529 college-sparplan. Dessa fungerar mycket på samma sätt som pensionsplaner. Dina investeringar växer skattefritt och ditt barn kan använda pengarna för att finansiera kvalificerade utbildningskostnader.

Hur man öppnar en Roth IRA för ditt barn

Du kan kolla med din bank för att se om du kan öppna en Roth IRA i ditt barns namn. Stora investeringsförvaltningsföretag som Fidelity och Charles Schwab erbjuder också Roth IRA för barn. Och när du öppnar en har du flera investeringsalternativ. Du kan bygga en investeringsportfölj för ditt barn med aktier, obligationer, fonder och mer. Eller så kan du investera i en måldatumsfond.

Dessa är professionellt förvaltade fonder som automatiskt flyttar tillgångsallokeringar för att ta mindre risk när ditt barn närmar sig pensionen när han eller hon skulle behöva pengarna som mest.

Sammantaget tar processen att öppna en Roth IRA för ditt barn cirka 15 minuter. Du kan till och med ställa in en online. Du behöver bara ditt personnummer och bankinformation för att börja finansiera kontot. Men de flesta mäklarfirmor kräver inte en minimiinvestering. Så ditt barn kan börja spara med så mycket eller så lite som han eller hon vill.

The Takeaway

Att öppna en Roth IRA för ditt barn kan vara ett bra sätt att hjälpa ditt barn att börja planera för pensionering så snart som möjligt. Dessutom kommer ditt barn att få alla fördelar som vuxna med Roth IRA får. Detta inkluderar skattefri tillväxt på dina investeringar och skattefria uttag vid pensionering.

Tips om att spara till pension

• Det är aldrig för tidigt att börja lära dina barn att spara. Kolla in vår studie om de bästa sparkontona för barn för att få dem ännu närmare ekonomiskt välbefinnande.
• Planering för pension är en avgörande aspekt av ditt ekonomiska liv. Men du behöver inte ta reda på det själv. Du kan använda vårt SmartAsset finansiell rådgivare matchningsverktyg. Den kopplar dig till lokala finansiella rådgivare. Du kan också utforska deras profiler och ställa in intervjuer innan du bestämmer dig för att arbeta med en.

Fotokredit:©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/andresr