Ett fotbollslag skulle inte gå in i en mästerskapsmatch – eller ens ha tagit sig dit – utan en solid spelplan, eller hur? Självklart inte! Att vinna är ingen slump. Och detsamma gäller när det kommer till dina pengarmål. I spelet med pensionsinvesteringar kan du känna till skillnaderna mellan en Roth IRA och en traditionell IRA hjälpa dig att skapa en vinnande spelplan.
En IRA (Individual Retirement Arrangement) är ett pensionssparkonto som ger skatteförmåner (mer om det senare) för pensionssparande. Beroende på dina pensionsdrömmar kan du behöva mer inkomst i pension än du tror för att stödja din livsstil. Arbetsgivarsponsrade planer, som en 401(k), kanske inte täcker de besparingar du behöver. Så en IRA kan hjälpa dig att gå i pension inspirerad.
| Traditionell IRA och Roth IRA |
|---|
| Du kan bidra om du (eller din make/maka om ni lämnat in skatt gemensamt) har inkomst från ett arbete. |
| Du kan bidra med upp till 6 000 USD (7 000 USD om du är 50 år eller äldre i slutet av året), eller ett belopp som motsvarar din inkomst för året om det var mindre än bidragsgränsen. |
| Du och din make kan ha varsitt konto. |
| Uttag gjorda innan du fyller 59 1/2 kommer att bli föremål för skatter och ytterligare 10 % straffavgift. |
| Du kan bidra med pengar när som helst under året eller senast sista dagen för att lämna in din skattedeklaration följande år. |
Den största skillnaden mellan en Roth IRA och en traditionell IRA är hur de beskattas. Ta en titt på en jämförelse sida vid sida.
| Traditionell IRA | Roth IRA |
|---|---|
| I de flesta fall är avgifter avdragsgilla. | Bidrag är inte avdragsgilla. |
| Det finns inga årliga inkomstgränser för bidrag. | År 2020 kan du bidra upp till gränsen om din inkomst är mindre än 124 000 USD för ensamstående och 196 000 USD för gifta par som ansöker gemensamt. |
| Du måste göra årliga uttag från din IRA efter att du fyllt 72. | Inga uttag krävs om du är den ursprungliga ägaren. |
| Du måste betala skatt på uttag i pension. | Du beskattas inte för kvalificerade uttag i pension. |
Med traditionella IRA du kan dra av bidrag på din årliga deklaration. Storleken på avdraget beror på din ansökningsstatus, inkomst och om du har tillgång till en arbetsplatsplan. Roth IRA-bidrag är inte skattemässigt avdragsgill. Men att betala din skatt i förväg har sina fördelar (mer om det på en minut).
En fördelning är när du tar pengar från din IRA-avgift gratis . Det utlöser inte straffavgiften på 10 % eftersom du är:
59 1/2 eller äldre, eller
För traditionella IRA:er måste du börja ta minimiutdelningar när du fyller 72. Om du har en Roth IRA kommer du inte att behöva ta några minimiutdelningar.
Nu är tidiga uttag, å andra sidan, där vi ibland gör dumt. Det är när du tar ut pengar från din IRA före 59 1/2 års ålder. När du gör det får du en straff på 10 % för tidigt uttag. För att inte tala om att du tar ut pengar som annars skulle fortsätta att tjäna mer pengar och växa. Gör det inte!
Om du tar ut pengar efter 59 1/2 kommer du att beskattas med din nuvarande skattesats för alla traditionella IRA-utdelningar. Med Roth IRA är dina uttag helt skattefria . Det är värt att upprepa:Din Roth-distribution är inte beskattas. Att kunna ta ut alla pengar du samlat på dig under ditt arbetsliv skattefritt är som en investerande self-high five. Det är därför vi alltid är glada när vi säger "Roth" eftersom du har skattefri tillväxt, med efterskattedollar som gör skattefria saker!
Okej, vi har delat upp i lite mer av vad var och en av dessa pensionsinvesteringsinstrument tillför bordet. I slutet av dagen gynnar vi Roth för dess skattefria tillväxt- och distributionsförmåner. I nästan alla situationer är det det bästa alternativet där ute för att bygga välstånd och spara för dina drömmar! Det finns dock några undantag baserat på din ålder och specifika pensionsmål. 2 Du måste förstå var du är i din planeringsresa för pensionering.
Det är därför när det gäller att hitta rätt pensionsinvesteringsval för din situation, rekommenderar vi alltid att du vänder dig till en professionell investerare. En SmartVestor Pro kan hjälpa dig att förstå dina alternativ och ta reda på vad som fungerar för dina specifika omständigheter. Kom ihåg att en dröm utan en plan bara är en önskan!
Har du vuxit ur din finansproffs?
Är neddragning i pension rätt för dig?
Vad gör en investering rätt eller fel för din IRA?
Är en Roth-konvertering rätt för dig?
Är ditt tänkesätt rätt för en fantastisk pensionering?
Strategier för Roth IRAs som du kanske inte har tänkt på (ännu)
Att välja den bästa pensionsplanen för dig
Roth IRA vs. 401(k)-planen – vilken är bäst för din pensionsplan?