När du bestämmer dig för hur du ska investera dina pengar kommer du sannolikt att stöta på två typer av fonder:börshandlade fonder (EFT) och fonder. Men du kanske undrar, ETF vs. aktiefond? Vad är skillnaden? De två fonderna har mycket gemensamt, men de är olika på viktiga sätt. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig med en investeringsplan. Här är vad du behöver veta för att ta reda på vilken fond som är rätt för dig.
I sin kärna är ETF:er och fonder ganska lika. Båda typerna av fonder är samlingar av aktier i många olika aktier eller obligationer, grupperade och handlas som en enhet. Experter hanterar medlen och håller reda på varje värdepapper inom fonden. Fondens resultat baseras på utvecklingen för de enskilda aktierna inom fonden och det totala antalet aktier.
Eftersom båda fonderna är en samling värdepapper är de utmärkta sätt att lägga till diversifiering till din portfölj i ett svep. Båda typerna av fonder erbjuder alternativ som speglar stora index, som S&P 500, vilket ger dig en mångsidig fond som speglar marknaden som helhet.
Du kan välja mellan en mängd olika ETF:er och fonder, beroende på dina investeringsmål och intressen. Både ETF:er och värdepappersfonder erbjuder obligationsfonder, aktiefonder och sektorfonder, som var och en har sina egna för- och nackdelar. Oavsett om du vill öka din investeringsinkomst eller minska din risk finns det en fond som passar dig.
Bortsett från kärnlikheterna har ETF:er och fonder några stora skillnader när det gäller prissättning och inköp, förvaltning och avgifter och skatter.
Priser och inköp: ETF:er handlas som aktier. Du kan köpa och sälja aktier under hela dagen, och priset fluktuerar med marknaden och med utbud och efterfrågan på just den ETF:n. Handel kan göras via ditt mäklare eller mäklarkonto. Du har möjlighet att köpa så lite som en aktie i en ETF.
Du köper fonder genom ett fondbolag, som Vanguard eller Fidelity. En värdepappersfonds värde är ett nettotillgångsvärde, beräknat en gång per dag baserat på slutmarknadspriserna för dess värdepapper. Du köper fonder baserat på värde, inte på antal aktier. Fonder kräver en stor initial investering, med minimum över 3 000 USD. Miniminivåerna kan vara så höga som $50 000.
Hantering och avgifter: Eftersom ETF:er handlar som aktier, kommer du att betala handelsprovision till din mäklare varje gång du köper eller säljer. Fonderna i sig är satta upp som index, antingen speglar de ett större index eller fokuserar på en viss bransch. Liksom aktieaktier ägs aktierna i en ETF av ett förvaltningsbolag. Aktierna i en ETF köps och säljs direkt. Årliga avgifter för ETF:er är vanligtvis låga – under 1%.
Värdepappersfonder skapas genom att samla pengar från alla investerare för att köpa aktier i värdepapper med de sammanslagna pengarna. Vanligtvis förvaltar ett fondförvaltningsteam aktivt fonder. Dessa analytiker kartlägger verksamheten för värdepapperen i fonden. De undersöker också nya företag och köper eller säljer efter behov för att växa fonden. Det finns dock en typ av värdepappersfond som inte kräver förvaltning:indexfonder. Dessa innehåller värdepapper som replikerar aktiviteten på marknaden som helhet och kräver därför inte daglig förvaltning.
Fonder tjänar pengar genom avgifter. Vissa fonder tar ut en belastningsavgift på 3 % – 6 %, som du måste betala antingen när du gör din investering (front-end load fee), eller när du säljer din investering (back-end load fee). Obelastade fonder är också tillgängliga, men dessa kommer att ta ut andra avgifter, till exempel årliga kostnadskvoter.
Skatter: Den största skillnaden mellan fonder och ETF:er när det kommer till skatter är att fonder tenderar att skapa mycket kapitalvinster för kunder, medan ETF:er inte gör det. Beroende på vilken stat du bor i kan kapitalvinster beskattas med en ganska hög sats, vilket innebär att aktiefonder kan skapa en skattebörda som ETF:er inte kommer att göra.
Fondinvesterare betalar vanligtvis också skatt för omsättningen inom fonden, eftersom andra parter som köper eller säljer aktier direkt påverkar fondens storlek.
Att välja om man ska investera i en ETF eller en aktiefond är ett viktigt val. Det finns fördelar med vart och ett av valen, så du måste tänka noga på vad var och en av dem ger till bordet innan du riktar dina pengar mot ett investeringsprojekt.
ETF:er och fonder är båda bra alternativ för att diversifiera din portfölj. De sprider din investering över ett värdepappersindex för kostnaden för bara några få aktier. Att välja mellan en ETF och en fond beror på hur mycket du har att investera, din önskade förvaltningsnivå och dina kortsiktiga och långsiktiga investeringsmål.
Fotokredit:© iStock/Douglas Rissing, © iStock/Geber86, © iStock/VisualField