Om din 401(k) och Roth IRA är de fordon som hjälper dig att spara till pensionen, då är fonderna i dem motorn som driver ditt pensionssparande. Då och då är det en bra idé att ta en titt under huven för att se till att motorn presterar så bra som den borde.

Så, hur kan du få ett bra grepp om hur väl dina pensionskonton går? Att svara på dessa fyra frågor kan hjälpa dig att ta reda på var du står. Du måste börja med helheten och sedan gå ner i detalj för att fokusera på varje enskild fond för att se till att du får ut det mesta av dina investeringar.

Låt oss dyka in!

Fråga 1:Håller mina fonder som grupp med aktiemarknadens avkastning?

Har du någonsin hört talas om termen "par för kursen"? Det är en golfterm som i princip betyder att dina resultat motsvarar dina förväntningar. När det gäller investeringar bör du mäta dina investeringars resultat mot aktiemarknadens. Det är så du vet om du gör det bra eller inte.

För att göra det, ta en titt på S&P 500 Index – som mäter resultatet för de 500 största, mest stabila företagen på New York Stock Exchange och anses vara det mest exakta måttet på aktiemarknaden som helhet – och mät dina investeringar mot det indexet.

Ditt mål bör vara att investera i fonder som konsekvent överträffar aktiemarknaden, men det är bra att veta var riktmärket är och hur dina investeringar står sig. Och, helt klart, om dina fonder inte är det hänger med måste du börja gräva för att ta reda på varför.

Det är också viktigt att notera att frågan inte är om varje individ fonden håller jämna steg med marknaden. Vid det här laget tittar du bara på helheten. Som grupp bör dina investeringar hänga med eller överträffa aktiemarknaden över tid.

Fråga 2:Är min blandning av fonder i obalans?

Om dina fonder presterar sämre kan det vara så att din fondmix är ur spel. En balanserad blandning av fonder spelar en mycket viktigare roll för framgången för dina pensionskonton än vad de flesta investerare inser. Vår favoritkombination är 25 % i tillväxtfonder, 25 % i aggressiv tillväxt, 25 % i tillväxt och inkomst och 25 % i internationella.

Om dina fonder hamnar ur balans och dina aggressiva tillväxtfonder börjar ta upp en större del av denna mix, till exempel, kommer en nedgång på aktiemarknaden att dra ner din avkastning. Det beror på att var och en av de fyra fondtyperna presterar olika under olika marknadsförhållanden.

Genom att hålla din mix av fonder lika, eller nära den, kan du dra nytta av alla typer av marknadsförhållanden och fortfarande skydda ditt pensionssparande från upp- och nedgångar med aktiemarknadsinvesteringar.

Oroa dig inte – att återbalansera dina pengar är en enkel lösning. Din investeringsspecialist kan hjälpa dig att upprätthålla rätt balans i din pensionsportfölj så att du är ordentligt diversifierad.

Fråga 3:Har jag topppresterande medel på mina pensionskonton?

Nu när du har undersökt dina fonder som helhet är det dags att ta ett förstoringsglas och titta närmare på dina individuella fonder. Tänk på följande när du granskar dina pengar:

• Kortsiktigt "bäst presterande" är inte detsamma som långsiktigt genomsnittligt resultat. Beroende på hur marknaden beter sig kan kortsiktig avkastning antingen se imponerande eller skrämmande ut. Bli inte så upptagen av vad som händer just nu. Du spelar det långa spelet, minns du? Håll dig informerad om dina fonders senaste resultat, men förbli fokuserad på deras långsiktiga avkastning.
  
• "Toppresterande" betyder olika saker för olika fonder. Kommer du ihåg när vi nämnde de fyra typerna av fonder presterar olika under olika marknadsförhållanden? Den egenskapen betyder också att du inte bör jämföra fondavkastning mellan de olika typerna. Till exempel, även på en växande marknad kommer dina tillväxt- och inkomstfonder sannolikt inte att prestera lika bra som dina aggressiva tillväxtfonder. Jämför dina aggressiva tillväxtfonder med andra aggressiva tillväxtfonder, dina tillväxt- och inkomstfonder med andra tillväxt- och inkomstfonder och så vidare. På så sätt jämför du äpplen med andra äpplen och inte någon annan typ av frukt.

Du kan använda gratis fondkontroller online för att jämföra dina fonder, och om du har några frågor, prata med din investeringsproffs.

Fråga 4:Behöver jag göra några ändringar i mina individuella fonder för att förbättra resultatet?

Har du någon gång fastnat i trafiken, blivit otålig och bytt fil . . . bara för att stanna medan körfältet du precis var i börjar röra sig snabbare än den du bytte till? Det är vad som vanligtvis händer när du fortsätter att byta fonder och försöker jaga högre avkastning!

Som en långsiktig investerare bör byte av fonder vara en extremt sällsynt händelse. Faktum är att investerare som håller sina fonder i mer än fem år bör förvänta sig att deras resultat kommer att överträffa aktiemarknaden på lång sikt – vilket är vad du siktar på.

Att hoppa från en fond till en annan för att jaga hög avkastning kommer att få motsatt effekt på dina pensionskonton. Det finns inget tillförlitligt sätt att tajma marknaden, så välj bra fonder att börja med och lita på deras långsiktiga prestanda för att odla ditt boägg.

Med det sagt finns det tillfällen där förändringar i en aktiefonds ledarskap eller investeringsfilosofi innebär att du måste ge upp den. Din professionella investerare kan hjälpa dig att fatta det svåra beslutet att göra den förändringen.

Behöver du en investeringsproffs?

När din bils motor börjar sprattla, ska du försöka fixa det själv? Eller ignorera problemet och hoppas att det på magiskt sätt blir bättre? Självklart inte! Du skulle ta din bil till en mekaniker du litar på, någon som kommer att kunna ta reda på vad problemet är och hjälpa dig att fixa det.

Du måste göra samma sak med dina investeringar. Det är därför det är viktigt att ha en investeringsproffs i ditt hörn. De kan hjälpa dig att svara på dessa fyra frågor och komma med förslag som hjälper dig att få tillbaka dina investeringar på rätt spår.

Har du inget proffs? SmartVestor-programmet är ett enkelt sätt att hitta kvalificerade investeringsproffs i ditt område som kan hjälpa dig att svara på dessa frågor och göra eventuella justeringar du behöver göra för att få dina investeringar på rätt spår igen.

Hitta din SmartVestor Pro idag!