Redo eller inte, pensioneringen kommer. Men bara för att det inte är här än betyder det inte att du ska skjuta upp det. Nyckeln till dina drömmars pensionering ligger i korrekt planering och att ta de rätta stegen för att få det att hända.

Du vet vart vi är på väg med detta, eller hur? Japp – vi pratar om investeringar och en liten gyllene pärla som kallas din 401(k) företagsmatch. Om ditt företag erbjuder en, är det en bra början. Men ska du investera om du fortfarande är skuldsatt eller har de dumma studielånen hängande över huvudet? Självklart, eller hur? Inte exakt.

Vad är en 401(k) Company Match?

En 401 (k) företagsmatchning är en pensionsförmån som erbjuds av din arbetsgivare. När du lägger pengar i din 401(k), kommer ditt företag att matcha din investering (upp till ett visst belopp). Hur ditt företag matchar din investering kommer att vara olika beroende på vilka typer av pensionsplaner de erbjuder. Det finns två huvudtyper av företagsmatchningar:

Dollar-för-dollar-match

Den här typen av företagsmatchning är precis vad det låter som. Du lägger in en dollar och ditt företag kommer också att göra det. Ofta är denna dollar-för-dollar-matchning bra upp till ett visst belopp. Låt oss säga att din arbetsgivare matchar dina bidrag dollar för dollar upp till 5% av din lön. Om du tjänar 60 000 USD per år kommer ditt företag att matcha dina 401(k)-bidrag upp till 3 000 USD. Sa någon gratis pengar ? Ja, det gjorde de säkert.

Delvis matchning

Med en partiell företagsmatchning kommer din arbetsgivare att erbjuda dig att delvis matcha ditt bidrag upp till ett visst belopp av din lön. Till exempel kan de erbjuda 50 % matchning upp till 6 % av din lön. Så om du tjänar 60 000 USD betyder det att ditt företag kommer att matcha dina bidrag upp till 1 800 USD det året.

Hur ett företag matchar Verkligen Fungerar

Så nu när du vet vilken typ av företagsmatchningar det finns, undrar du förmodligen hur en matchning egentligen fungerar. Skickar din arbetsgivare bara över en portfölj full med kontanter? Inte exakt. Som vi har sagt hela tiden, alla företag är olika. Men många kommer att matcha dina bidrag med något som kallas ett intjänandeschema. Ett intjänandeschema är ett sätt för ditt företag att inte lägga alla sina marker på bordet förrän du har varit med dem i ett visst antal år. Se det som en garanti för deras pengar ifall du bestämmer dig för att hoppa av skeppet. Farväl är svåra, men de är ännu svårare när ditt företag har investerat en fin slant i din pension.

Låt oss säga att din 401(k)-företagsmatchning är "intjänad" till 50 % i fem år. Det betyder att bara hälften av vad ditt företag lägger i din 401(k) faktiskt är ditt när det går in. Efter fem år kommer du att ha fullständigt ägande av alla dessa medel, oavsett vem som lägger in dem. Men låt oss säga att du bestämmer att säga upp dig om fyra år. Vid den tiden har du tjänat in det du satte in plus bara hälften av vad din arbetsgivare satte in . . . och förlora på resten.

Ska jag ta min företagsmatch?

Det beror på. De flesta råd där ute säger att du alltid bör ta företagets match – oavsett vad. Men är det verkligen det bästa rådet? Nej – såvida du inte har absolut noll konsumentskulder till ditt namn.

Skuld är den största faktorn som står i vägen för dig och dina drömmars pensionering. Om du har någon skuld (exklusive en inteckning) kommer den inte att försvinna förrän du får den att försvinna. Så istället för att enbart fokusera på din framtid, måste du ta en motorsåg till de kedjor som håller dig tillbaka. . . studielån, medicinska räkningar, personliga lån, you name it.

Så om du har en skuld i bakfickan rekommenderar vi att du väntar med alla investera – inklusive ditt företags 401(k) – tills du når Baby Step 4. Vilka är Baby Steps? Kul att du frågade.

De 7 babystegen är Dave Ramseys beprövade och praktiska sätt för dig att komma ur skulden, spara till nödsituationer, bygga rikedom och förändra ditt liv. Här är en titt på de fyra första:

• Baby Steg 1: Spara 1 000 USD till din nödfond för nybörjare.
• Baby Steg 2: Betala av all skuld (förutom huset) med hjälp av skuldsnöbollen.
• Baby Steg 3: Spara 3–6 månaders utgifter i en fullt finansierad akutfond.
• Baby Steg 4: Investera 15 % av din hushållsinkomst i pension.

Vi förstår:Det är svårt att slösa bort den där gratis företagsmatchen. Den där känslan (den där illamående känslan) är vad som kommer att få dig att arbeta hårt tills du är helt skuldfri. Varför? För vem vill slösa tid när det finns gratis pengar på nätet? (Inte du.)

Din inkomst är det största förmögenhetsbyggande verktyget du har. Det betyder att om du är i skuld och delar upp dina betalningar - en till Sallie Mae och den andra till din 401(k) - kommer det att vara svårt att komma någonstans snabbt. Så . . . hur svårt det än verkar är det bäst att vänta tills du kan börja lägga alla dina investeringsägg i en korg.

Är du redo att börja investera men vet inte var du ska börja? Det finns mycket information där ute, och det är lätt att fastna i ogräset. Vi kan hjälpa. Med SmartVestor blir du gratis ihop med ett proffs i ditt område som hjälper dig att förbereda dig för dina drömmars pensionering.