Du är på väg mot ekonomiskt oberoende. Du har betalat av din konsumentskuld. Du har pengar i en akutfond. Du lägger undan pengar i din 401(k). Du är klar.
Och så händer livet.
Om du står inför en tragisk förlust eller en svår övergång – som en skilsmässa eller förlust av en make – låt oss först säga att vi är ledsna. Vi hatar det du går igenom. En hoppfull pusselbit är dock att dessa kurvbollar inte behöver spåra ur din strävan efter ekonomiskt oberoende. Om du firar ett nytt äktenskap, grattis! Och kom ihåg att ni måste skapa några nya ekonomiska rytmer tillsammans. Med några smarta steg är du tillbaka på bekant mark på nolltid.
Hur man hanterar finansiella konton vid skilsmässa
Att räkna ut sin ekonomi efter skilsmässa kan kännas överväldigande, men ta ett djupt andetag. Du kan göra detta . Här är några steg du måste ta:
- Stäng gemensamma kreditkonton. Vi vet att detta låter hårt, men även vid icke-omstridda skilsmässor kan känslorna bli höga och situationen kan förändras snabbt. I ett anfall av ilska eller frustration kan din make få en enorm räkning som du delvis skulle vara ansvarig för. Hellre safe than sorry.
- Få en kreditupplysning. Folk gör saker utanför väggen när de har ont. Vissa tar till och med ett kreditkort (eller flera kort) utan att partnern vet. Att få en kreditupplysning ger dig en tydlig finansiell bild. Du måste känna till hela historien så att du kan fatta välgrundade, intelligenta beslut när du och din make delar upp era tillgångar.
- Känn dina alternativ med pensionskonton. Du kan vara berättigad till en del av pengarna i din makes 401(k), pension och socialförsäkringsförmåner. Och om din make har betydligt mer (eller alla) av pensionssparandet i sitt namn, kan du lämna in ett juridiskt dokument för att begära en del av dessa pengar. Kom också ihåg att pengar i en traditionell IRA eller 401(k) inte är detsamma som pengar på ett Roth-konto. Pengar på ett Roth-konto har redan beskattats och de växer skattefritt. Tänk på den skillnaden när du delar upp dessa konton.
- Var smart med huset. Ditt hus har förmodligen ett enormt sentimentalt värde, men att ta det som en del av en skilsmässa är kanske inte det bästa ekonomiska draget för dig. Även om huset är betalt av, måste du fortfarande ta itu med skatter, reparationer, verktyg och underhåll. Ett bättre alternativ kan vara att sälja huset och dela upp pengarna. Sedan kan du använda pengarna för att sanera eventuella skulder, fylla på din nödfond eller bara få dig själv på en mer solid ekonomisk grund.
Vi vet att skilsmässa är livsförändrande, så tänk på den här fasen av livet som en möjlighet att bygga något nytt. Skapa en ny budget, prioritera viktiga saker (som mat, husrum, etc.) och arbeta mot en solid ekonomisk grund. Du kan göra detta. Saker och ting kommer inte att kännas överväldigande för alltid.
Hur man hanterar finansiella konton vid omgifte
Grattis! Det här är en spännande tid när du och din nya make arbetar för att bygga ett liv tillsammans. Låt inte dina finansiella konton lida under processen. Här är några saker du måste tänka på när du ska gifta om dig – särskilt om du knyter ihop säcken under de gyllene åren.
- Prata om ekonomi före den stora dagen. Ett alarmerande antal par pratar inte om vad de ska göra med sin ekonomi när de gifter sig. När du pratar om ett bröllopsdatum bör du också prata om din ekonomiska situation. Detta gäller särskilt om detta är det andra äktenskapet för någon av er. Du måste bestämma om båda makarna ska försörja barn från ett tidigare äktenskap. Detsamma gäller vård av åldrande föräldrar. Du behöver också prata om tillgångar från tidigare äktenskap. Eftersom ett andra äktenskap kan innebära enorma ekonomiska komplikationer, rekommenderar vi starkt att du pratar med en finansiell rådgivare om de bästa nästa stegen att ta och när du ska ta dem.
- Prata med din familj. För många barn kan tanken på att deras förälder ska gifta om sig skapa motstridiga känslor, även hos vuxna barn. Dina barn är beskyddande. De vill veta att du fattar smarta ekonomiska beslut så att du inte blir penninglös när du går i pension. Lindra deras rädsla genom att låta dem veta att du har pratat igenom dessa problem. Om du känner dig bekväm, förklara hur du och din framtida make planerar att hantera pengar. Du kanske till och med vill fråga deras input.
- Ändra dina förmånstagare. Med spänningen från en ny partner i livet är det lätt att glömma att lägga till din nya make och släppa exet. I juridiska dokument som ditt testamente, din 401(k) och din livförsäkring kommer pengarna att gå till den listade personen, även om du har varit skild i decennier. Avsätt lite tid i din kalender för att ta itu med den här uppgiften så snart du har skrivit på äktenskapslicensen. Lägg en avisering på din telefon om det behövs. Detta är för viktigt för att låta glida mellan stolarna.
- Överväg ett äktenskapsförord. Nu, innan du kallar oss oromantiska eller hjärtlösa, hör av dig. Ett äktenskapsförord kan vara användbart när du har tillgångar, som familjemark, som du vill överföra till barn från ett tidigare äktenskap. Om inte din nya make avsäger sig sin rätt till dessa (genom ett äktenskapsförord), kan de göra anspråk på en del av eller hela din egendom när du dör.
Om du nu vill försörja din make medan de lever men vill bevara tillgångar för dina barn, kan du skapa en Qualified Terminal Interest Property Trust (QTIP-trust). Din make skulle ha tillgång till dina tillgångar (som huset) under sin livstid, men dessa tillgångar skulle gå till barnen när maken dör.
Hur man hanterar finansiella konton efter en makes död
Vi kommer inte att ljuga för dig – det är svårt att hantera ekonomin efter en makes död . De finansiella räkenskaperna är kanske inte alltför komplicerade, men ditt hjärta och sinne har gått igenom vridningen. I din sorg känns varje beslut överväldigande, och det är normalt. Ge dig själv lite tid att hämta andan. Ta sedan itu med följande uppgifter:
- Skapa en äldre box. Det här är en ruta eller fil som innehåller pappersarbete, kontonummer, information, ID och lösenord för alla dina finansiella konton – sparande, checkar, 401(k), IRA, hela grejen. Du måste också inkludera ditt testamente och andra juridiska dokument som födelsebevis, socialförsäkringskort, biltitlar och äktenskapslicens. Samla och förvara dessa på en säker plats, som ett värdeskåp eller värdeskåp. Förhoppningsvis hade du en av dessa innan din makes död, men om inte, är det absolut nödvändigt att du gör en nu för dina nära och kära. Uppenbarligen måste detta göras innan katastrofen inträffar. Och att arbeta med detta som ett team säkerställer att ni båda är medvetna. Det sista du vill (eller din make vill) är att samla ihop allt mitt i sorgen.
- Få flera kopior av dödsattesten. Ja, det här låter sjukligt, men det är viktigt och kommer att rädda dig från en enorm huvudvärk. När du gör överenskommelser med en begravningsbyrå eller kremeringsanläggning kommer de att fråga dig hur många kopior av dödsattesten du vill ha. Be om minst 10–20 bestyrkta kopior . Det beror på att när du slutför andra uppgifter, som att ansöka om livförsäkringsförmåner, måste du tillhandahålla ett dödsbevis innan en bank eller ett företag kan frigöra pengar eller överföra äganderätten till dig.
- Betala räkningarna. Det är lätt att låta denna månatliga uppgift glida mellan stolarna eftersom du inte har den mentala eller känslomässiga energin att tänka på det. Däremot kan du drabbas av enorma förseningsavgifter och påföljder. Låt inte en tid av sorg förvärras genom att lägga till onödiga ekonomiska komplikationer och stress. Om detta skulle hända, men be om mildhet på grund av situationen. Vissa företag kommer att visa viss medkänsla. Vissa kommer inte. Sätt påminnelser på din telefon som visar när räkningarna förfaller. Det kommer att hjälpa till med mentala förfall. Om du känner dig överväldigad, be någon nära dig som hjälper dig att hålla dig på rätt spår.
- Avsluta premier och prenumerationer . Kontakta leverantörerna av din makes hälso-, liv- och bilförsäkring för att ta bort dem från din täckning. Kontakta även Medicare vid behov. Avsluta även prenumerationer – gym, tidningar, streamingtjänster, musik, etc. Om något av dessa betalas årligen, förklara orsaken och be om återbetalningar som du har rätt till. Du kan bli tillfrågad om ett dödsattest i vissa av dessa fall.
- Gör ingenting – i alla fall när det gäller stora ekonomiska beslut. Vi rekommenderar att du väntar sex månader innan du tar ett stort ekonomiskt språng, som att sälja ditt hus eller sälja av lager eller göra stora köp (som ett nytt hus). Perioden efter din älskades död är den värsta tiden att fatta stora beslut.
- Träffa en finansiell rådgivare. Dessa proffs kommer att veta vad de ska göra med alla pensionsplaner på arbetsplatsen som var i din makes namn. De kan hjälpa dig att lämna in försäkringskrav och överföra äganderätten till finansiella konton. Och de kan hjälpa dig att bedöma din penningsituation och ta reda på de steg du behöver göra så att du kan gå i pension med värdighet och säkerhet. Även om du är en sifferman, kommer det att vara avgörande att ha ett perspektiv utifrån i en tid då din hjärna inte kommer att köra på alla cylindrar.
Det bästa du kan göra för din make – och dig själv – är att regelbundet prata om finansiella konton medan ni båda är friska och det inte finns någon stress på förhållandet. Du måste hålla dig informerad och medveten om vad som finns i kontona och vad du ska göra om en nödsituation skulle uppstå. Du kommer att möta ekonomiska kurvor, men du kan hantera dem som ett proffs genom att veta vad du ska göra när de kastas i din väg.
Ta emot det oväntade med hjälp
När det oväntade händer, få extra hjälp med en SmartVestor Pro. De kan hjälpa dig att bedöma din ekonomiska situation och skapa en plan framöver.
Hitta ett proffs idag
