Finansiella konsulter. Du har hört talas om dem – oavsett om det är från en Facebook-annons, en tv-reklam eller Charles Schwab-magneten på din mosters kylskåp. Men vet du ens vad en finansiell konsult är eller vad de gör?
Enkelt uttryckt hjälper finansiella konsulter människor att ta reda på den bästa strategin för deras penningsituation. Och det inkluderar allt från att hjälpa ett företag med investment banking till att visa någon hur man får den där pensionen de dagdrömmer om.
Men när det gäller att krossa dina pengarmål, hur vet du om du behöver en finansiell konsult eller någon annan som hjälper dig att göra det? Låt oss ta reda på det.
Finansiella konsulter är professionellt utbildade för att ge dig (eller ditt företag) råd om specifika pengafrågor. De hjälper till med ett brett spektrum av ämnen, som att visa någon hur man investerar på rätt ställen eller ge råd till företag om hur man hanterar sina fonder och obligationer.
Konsulter tillhör till stor del konsultföretag (tänk Morgan Stanley eller Charles Schwab), även om vissa är egenföretagare.
Och medan de flesta konsulter studerade business, ekonomi eller något liknande på college, har de vanligtvis certifieringar också. Det beror på vad deras arbetsgivare kräver eller vad de är specialiserade på.
Så om du behöver hjälp med att hantera obligationer (tjusiga), behöver du en finansiell konsult med en serie 65-licens. Eller för vägledning om fastighetsplanering, vill du ha en konsult som är en CFP (Certified Financial Planner).
Sammantaget, om du har ett specifikt problem med pengar, finns det förmodligen en finansiell konsult där ute som har en certifiering för det.
En konsult tittar på alla dina tillgångar – bankkonton, investeringar, hela nio yards – för att få en fullständig bild. Sedan sätter de sig ner med dig och föreslår en strategi för att nå ditt mål.
Låt oss säga att du behöver lite hjälp med en vinst- och förlustanalys för ditt företag. En finansiell konsult skulle träffa dig för att förstå din situation och sedan arrangera fler möten för att komma fram till en spelplan.
Eller så kanske du vill lista ut den bästa strategin för att köpa ett hem. En finansiell konsult skulle göra upp en plan och ge råd om vilka pengar eller tillgångar du bör använda för att köpa din bostad. Hur många sessioner du har beror på konsulten och din situation.
Det är säkert att säga att finansiella konsulter är siffror människor - och ärligt talat, var skulle vi vara utan våra siffror människor? De tittar på hela din situation, med ditt mål i åtanke, och skapar sedan en strategi som hjälper dig att vinna.
Så här är det. En finansiell konsult kan ge dig planen för att uppnå ditt mål, och de kan till och med vara tillgängliga för att svara på frågor eller kolla in dig med jämna mellanrum. Men deras specialitet är inte att hjälpa dig att ändra attityder eller beteenden kring hur du hanterar pengar. Och det är ett stort område att hålla i schack, med tanke på att personlig ekonomi är 80 % beteende och bara 20 % huvudkunskap. Men mer om det om en minut.
Nu finns det många bra konsulter där ute. Men innan du anställer en, gör din research. Vissa är inte skyldiga enligt lag att hålla dina mål framför sinnet (det är en icke-förtroendeman rådgivare). Det finns inget som hindrar dem från att debitera dig orimliga provisioner eller råda dig att köpa en av deras produkter, även om det inte gynnar dig. Så när du letar efter en konsult vill du leta efter en förtroendeman konsult – även en konsult som är juridiskt bunden att ge råd i ditt bästa intresse.
Det är här saker och ting kan bli lite förvirrande. Finansiella konsulter, finansiella rådgivare, finansiell friskvårdsrådgivare (vad man än vill kalla dem) är lite lika i funktion. Du kanske ser rådgivare mer än du ser konsult .
Den enda gången titeln spelar in är när den kan hänvisa till konsultens certifiering eller specifika funktion. Som diskuterats tidigare är Certified Financial Planners en typ av konsulter som är specialiserade på en specifik tjänst (som skattearbete eller fastighetsplanering).
Både finansiella konsulter och finansiella coacher hjälper dig att krossa dina pengarmål – men i mycket olika sätt. Finansiella konsulter fokuserar på dina pengars beteende (det är 20 % huvudkunskap vi pratade om), medan finansiella coacher fokuserar på din beteende med pengar (det är de andra 80%). Medan konsulter tittar på siffrorna och planen, guidar coacher dig, hejar på dig och håller dig på rak och smal. En coach kan inte bara hjälpa dig att prioritera och ta itu med skulder eller få dig och din make på samma sida med pengar, de kan hamna på din julkortslista eftersom de är så relationella.
Konsulter kommer att definiera ditt vad -vad du vill. Coacher kommer att definiera (och påminna dig om) ditt varför – anledningen till att du gjorde ditt mål från första början. Och underskatta inte kraften i ditt varför . Det är elden i dina ben som kommer från där du är till dit du vill vara.
Låt oss nu klargöra en sak:Finansiella konsulter och finansiella coacher konkurrerar inte med varandra. På många sätt kan en coach vara bryggan till en konsult. Coacher hjälper dig att lokalisera och ändra beteenden så när det är dags att arbeta med planen som en konsult ger dig, är du redo att nå ditt mål. Och finansiella coacher skickar ofta sina kunder till konsulter för att få hjälp med vissa frågor (som fastighetsplanering eller skattearbete). I grund och botten spelar coacher Yoda-rollen i människors ekonomiska resor.
Tänk på en finansiell coach som din personliga tränare och en finansiell konsult som din träningsrutin. Att lyfta vikter ger resultat. Men att ha en tränare bredvid dig, som visar dig rätt tekniker och hjälper dig att hålla huvudet i spelet när du känner för att sluta kan få dig till ditt mål.
I slutet av dagen är allas situation olika. Tänk på var du vill och behöver att börja. Behöver du hjälp med din motivation för att nå ditt mål? En coach kan hjälpa till med det, och de kan hjälpa till att förändra roten till ditt problem:ditt tänkesätt. Vill du veta vad fan du behöver göra med dina investeringar? En konsult eller rådgivare skulle vara en stor resurs för det.
Nu kan en coach inte hjälpa dig med dina affärsmål eller långsiktiga investeringar, som vårt nätverk av SmartVestor Pros kan. Men om du är en stressad förälder som skrapar ihop pengar för att likna ditt barns college eller bröllop, behöver du en coach. Om du är djupt skuldsatt och funderar på att gå i konkurs behöver du (absolut) en coach. Om du helt enkelt inte vet var vägen till pensionering leder kan en coach hjälpa dig att hitta ditt nästa steg för att komma dit.
Så om du har ett pengarproblem – eller ett pengarmål – och vill ha verklig, varaktig förändring, låt oss hjälpa till. Nå ut till vårt nätverk av coacher och börja vägen till ekonomisk fred.