För dig som försöker bestämma vilka fonder du ska investera i för pensionering, vi hör dig.
En av de fonder som du förmodligen har hört mycket om är S&P 500 Index Fund. Det är lite av ett investerande modeord. Men vad är den S&P 500 Index Fund och är det ett bra ställe att investera dina pengar på?
Låt oss bryta ner det hela.
Men innan vi går vidare, låt oss se till att vi är på samma sida om dessa definitioner. Ett "index" är helt enkelt en mätstav, eller ett sätt att spåra utvecklingen på aktiemarknaden. Med mig? Okej. S&P är ett index som speglar hur de 500 största börsnoterade företagen presterar. Jag förstår? Bra.
Nu, eftersom S&P 500-indexet står för 80 % av marknadsvärdet, anses det allmänt vara den bästa enskilda mätaren på marknaden. 1 Det betyder att den här indexfondens resultat inte är sämre, men inte heller bättre , än denna del av marknaden. Det är en viktig detalj att komma ihåg. Index fond s är en "passiv" form av investeringar. De är en typ av värdepappersfond som inte aktivt förvaltas av någon som vill slå marknaden utan istället utformad för att spegla indexets prestanda – som S&P 500-indexet.
Det är ganska enkelt:Om du investerar i S&P 500 Index Fund kommer du att äga aktier i alla 500 aktier som utgör indexet. Dessa företag kan – och gör – ändras om S&P 500 lägger till eller tar bort vissa företag för andra i det faktiska indexet.
Det är också värt att notera att S&P 500 Index Fund är ganska diversifierad. Det har sina investeringar utspridda på 11 stora industrier där ingen sektor har mer än 30 % av de investerade pengarna. Här är en titt på de olika affärssektorerna som utgör indexet.
Du kommer säkert att känna igen några av de stora namnen som hjälper till att utgöra S&P 500 Index Fund – vi pratar Apple, Alphabet/Google (den har två typer av aktier i indexet), Amazon, Berkshire Hathaway, Facebook, Johnson &Johnson, Microsoft, Proctor &Gamble och Visa. Och resultatet för dessa 10 största företag i indexet står för mer än en fjärdedel av handelsaktiviteten och den totala avkastningen. 2
Jo först måste du tänka på fördelarna och nackdelarna med indexfonder. Eftersom indexfonder är passivt förvaltade (kom ihåg att fonden bara följer index) har de lägre kostnadskvoter, aka administrativa avgifter. Och det lockar många investerare. Och som sagt, det är en ganska diversifierad fond.
Där S&P 500 – och många andra indexfonder – kommer till kort är dock avkastningen. Hör oss om detta – du vill investera i en fond som kommer att slå marknadsgenomsnittet, inte matcha det. En bra tillväxtaktiefond överträffar en indexfond.
Från 2009 till 2019 var avkastningen på S&P 500 strax under 14 %. Även om det inte är dåligt, håller det inte jämna steg med tillväxtaktiefonder. Även under ett tjurmarknadsår som 2019 var S&P 500-avkastningen lite bättre än 31 % medan de bästa tillväxtaktiefonderna gav mer än 40 % 3
Grundraden: Sammantaget skapar det ett långsiktigt tillväxtgap att spara en eller två procent på avgifterna, men att ge upp några procent på avkastningen. Vissa fonder presterar sämre än S&P 500 – och du vill hålla dig långt borta från dem – men det finns många fonder där ute som överträffar indexet.
Du har hört mig säga det förut – att välja och välja rätt fonder är en stor sak!
Så var ska investerar du? Jag rekommenderar alltid att folk sprider sina dollar bland en blandning av dessa fyra typer av fonder:tillväxt och inkomst, tillväxt, aggressiv tillväxt och internationell. Denna blandning kommer att hjälpa till att säkerställa att dina investeringar är väl diversifierade och hjälpa dig att slå marknadsgenomsnittet. Men lyssna, du ska aldrig investera i något du inte förstår.
Det är alltid en bra idé att sitta ner med någon, som en SmartVestor Pro , som kan hjälpa dig att sätta upp mål för din ekonomiska framtid och hjälpa dig att förstå alla dina alternativ, från indexfonder till tillväxtaktiefonder.
Hitta din SmartVestor Pro idag!