När vi pratar om att investera i fonder för pensionering uppmuntrar vi alltid människor att välja "fonder med bra tillväxtaktier." Men med tusentals fonder att välja mellan, hur vet du vilka som passar räkningen?
Fonder är som människor. Det enda sättet att skilja de goda från de inte så stora är att lära känna dem. Men till skillnad från människor kan du hitta all viktig information om en värdepappersfond i dess tryckta prospekt eller onlineprofil. Här är sex viktiga funktioner som du måste granska när du väljer fonder att investera i:
Detta är en sammanfattning av fondens mål och vilka typer av investeringar den kommer att göra för att uppnå det målet. Dina investeringar bör fördelas jämnt mellan dessa fyra typer av fonder:tillväxt och inkomst, tillväxt, aggressiv tillväxt och internationell.
Du vill ha en erfaren förvaltare som tar chansen för din fond – någon med minst fem till tio års erfarenhet. Tänk dock på att många chefer mentor sina efterträdare i flera år. Så en fond med en ny förvaltare kan vara värd att överväga om fonden genomgående har presterat bra.
Sektorer avser de typer av verksamheter fonden investerar i, till exempel finansiella tjänster eller hälso- och sjukvård. En fond som är investerad i företag inom ett brett spektrum av sektorer innebär att fonden är väl diversifierad. Det är vad du letar efter, för du vill inte att din pensionsframtid ska vara beroende av företag från ett viss bransch (ifall den branschen bara råkar kollapsa).
Du vill välja fonder som har en historia av stark avkastning. Fokusera på långsiktig avkastning - 10 år eller längre om möjligt. Du letar inte efter en specifik avkastning, men du vill ha en fond som konsekvent överträffar de flesta fonder i sin kategori.
Du bör investera i fonder som är front-end load-fonder. Med denna typ av fond betalar du avgifter och provisioner i förväg när du gör din investering. Detta tillvägagångssätt gör att dina pengar kan växa utan att fastna i dyra förvaltningsavgifter. Var också uppmärksam på fondens kostnadskvot, som är en samling avgifter som hjälper till att täcka kostnaderna för att förvalta fonden. En andel högre än 1 % anses vara dyr.
Omsättning avser hur ofta investeringar köps och säljs inom fonden. En låg omsättningskvot på 10 % eller mindre visar att ledningsgruppen har förtroende för sina investeringar och inte försöker tajma marknaden för en större avkastning. Om du ser mycket omsättning är det inte rätt fond för dig.
Om detta låter som mycket information att gräva igenom och jämföra, är det för att det är det! Den goda nyheten är att du inte måste göra det ensam. Du kan arbeta med ett investeringsproffs som förstår marknadens detaljer men inser att du är ansvarig för att välja dina egna pensionsinvesteringar.
Prata med ett investeringsproffs i ditt område idag!