Alla älskar att tjäna pengar. Men vet du vad som är ännu bättre än att tjäna pengar? Tittar på dina pengar tjäna pengar. Det är i princip vad ränteintäkter är. Det är din belöning för att du sparar och investerar dina surt förvärvade pengar klokt (och det är mycket bättre än att betala ränta för att låna pengar).

Men glöm inte att ränteintäkter är skattepliktig, och farbror Sam kommer att få sitt snitt förr eller senare. Så det är viktigt att i förväg veta hur ränteintäkter beskattas och hur man redovisar den inkomsten när du sätter dig ner för att lämna in din skatt. Låt oss komma direkt till det!

Vad är ränteintäkter?

Ränteintäkter är pengar som tjänas in på vissa typer av bankkonton och investeringar. Det är i grunden så banker och andra finansinstitutioner säger "tack" för att de väljer att göra affärer med dem! Om du till exempel har 1 000 USD på ett sparkonto med en årlig ränta på 1 %, kommer det kontot att tjäna cirka 10 USD i ränteintäkter under loppet av ett år.

Typer av ränteintäkter

Du kan tjäna ränteintäkter från många olika platser, men här är några av de huvudsakliga typerna av ränteintäkter som du förmodligen kommer att stöta på:

• Ränta från checkkonton, sparkonton och penningmarknadskonton
• Ränta från insättningsbevis (CD)
• Ränta från obligationer (som statsobligationer, företagsobligationer och kommunala obligationer)

Det finns definitivt andra källor du kan få ränteintäkter från – som räntor från livräntor eller från att låna ut pengar till någon – men de är mindre vanliga.

Hur beskattas min ränteinkomst?

För det mesta kommer du att rapportera ränteintäkter på din federala skattedeklaration och de pengarna kommer att beskattas som vanlig inkomst. Det innebär att din ränteinkomst kommer att läggas utöver dina andra vanliga inkomstkällor för att hjälpa dig att avgöra vilken inkomstskatteklass du befinner dig i, och sedan kommer den att beskattas enligt din inkomstskattesats.

Till exempel, om du tjänade 1 000 USD i ränteinkomst och du är i skatteklassen 22 %, skulle du förmodligen vara skyldig cirka 220 USD på den ränteinkomsten (1 000 USD x 0,22 =220 USD).

Det finns dock några undantag! Kommunala obligationer, som gör att du i princip kan låna ut pengar till statliga och lokala myndigheter, beskattas inte på federal nivå och är vanligtvis fria från de flesta statliga och lokala skatter. Och amerikanska statsobligationer är endast beskattas på federal nivå och inte på statlig eller lokal nivå.

Hur rapporterar jag ränteintäkter?

Oftast kan det kännas lite som en jakt på påskägg att betala skatt på dina ränteinkomster. . . förutom att du letar igenom din banks webbplats efter skatteformulären du behöver för att lämna in dina skatter korrekt istället för att gräva igenom buskar efter ägg fyllda med miniatyrsnickers. Visst, det är inte lika roligt. . . men du kommer åtminstone inte att få problem med IRS. Så det är . . . något.

Sanningen är att det är så enkelt som 1-2-3 att rapportera dina ränteintäkter! Här är tre steg som hjälper dig att komma dit:

Steg 1:Samla in dina 1099-INT-formulär

Om du tjänade ränteintäkter från pengar som hålls hos en bank eller annan finansiell institution bör du förvänta dig att få en 1099-INT från alla som betalade den räntan till dig. ¹ Detta formulär visar dig hur mycket ränta du tjänade under året och vilken typ av ränta det var.

Steg 2:Fyll i ditt schema B

Sedan samlar du ihop alla dessa 1099-INT-formulär som du har fått och du kommer att lista alla som betalade ränta till dig plus beloppen du fick i del I av ditt schema B (som bifogas formuläret 1040 som du använder för att lämna in din skattedeklaration). ² Sedan lägger du ihop all den räntan och det är hur mycket beskattningsbar ränta du har för beskattningsåret.

Steg 3:Ange beloppet för beskattningsbar ränta på ditt formulär 1040

När du har lagt till alla dina skattepliktiga räntor på ditt schema B, anger du bara det numret på ditt 1040-formulär där den ber om din "skattepliktiga ränta". ³ Och du är klar!

Om du behöver hjälp med att registrera din skatt i år, hitta en skatteexpert i ditt område som kan hjälpa dig att få dina skatter gjorda med sinnesfrid.

Föredrar du att arkivera på egen hand? Vi har dig täckt! Kolla in SmartTax, skattemjukvaran som gör dina skatter lätt och överkomligt.

Vad är skillnaden mellan ränteintäkter, kapitalvinster och utdelningar?

Det är viktigt att komma ihåg att ränteintäkter beskattas annorlunda än kapitalvinster och utdelningar. Låt oss göra en snabb uppdelning av varje så att vi inte blir förvirrade angående dessa olika inkomstkällor och hur de beskattas av Uncle Sam:

Kapitalvinster

När du köper och säljer investeringar med vinst har du att göra med kapitalvinster. Det är hela idén "köp lågt, sälj högt" du hör mycket om i investeringsvärlden.

När du säljer en fond, aktie eller annan typ av investering för mer än du köpte den för, kallas de kapitalvinster. Och det finns två typer av kapitalvinster:långsiktiga kapitalvinster och kortsiktiga kapitalvinster . Varje typ beskattas olika och allt beror på hur länge du ägde investeringen innan du sålde den.

• Långsiktiga kapitalvinster. När du innehar en tillgång i ett år eller mer före säljer det, det är långsiktiga kapitalvinster. Dessa kapitalvinster beskattas med kapitalvinstsatsen – som är 0 %, 15 % eller 20 %, beroende på din inkomst.

• Kortsiktiga kapitalvinster. Om du köpte och sålde en investering på mindre än ett år är det en kortsiktig kapitalvinst. Dessa vinster behandlas som vanlig inkomst, så du kommer att beskattas enligt din vanliga inkomstskattesats.

Utdelning

Om du äger fonder eller aktier kan ett företag eller mäklarfirma betala ut en kontant belöning till dig och andra aktieägare då och då som en klapp på axeln för att du gör affärer med dem. Dessa betalningar kallas utdelningar, och hur de beskattas beror på om de är kvalificerade utdelningar eller okvalificerad utdelning .

• Kvalificerad utdelning är de vanligaste och de beskattas med den långsiktiga kapitalvinstsatsen – som är lägre än vanliga inkomstskattesatser.

• Okvalificerad utdelning , å andra sidan, är inte berättigade till den mer förmånliga skattesatsen och beskattas som vanlig inkomst.

Vad sägs om ränteintäkter från pensionskonton?

Om du plockar bort pengar i en 401(k) på jobbet eller en IRA på egen hand, långt att gå! Att spara pengar på skattegynnade pensionskonton är det bästa sättet att bygga ett boägg som hjälper dig att njuta av den pension du alltid har drömt om.

Men hur beskattas räntetillväxten du har tjänat på ett pensionskonto? Här är ett par saker du behöver veta.

Först betalar du skatt på alla pengar (inklusive eventuell ränta) på ett skatteuppskjutet pensionskonto som en traditionell 401(k) eller traditionell IRA när du bestämmer dig för att ta ut pengarna. Du sparkar i princip skattesedeln på vägen. . . tar skatteavdrag nu, men betalar senare. Och dessa uttag kommer att beskattas som vanlig inkomst, precis som de flesta andra typer av ränteintäkter vi har pratat om.

För det andra, när du lägger pengar på ett skattefritt pensionskonto som en Roth IRA, behöver du inte betala skatt på någon av pengarna du tar ut från kontot i pension - det inkluderar eventuell ränta som tjänats in under åren! Det beror på att du betalar din skatt på de pengarna före det går in i Roth IRA.

Det är därför vi rekommenderar att du investerar i Roth-konton som en Roth IRA eller en Roth 401(k) närhelst dessa alternativ är tillgängliga för dig. För det sista du vill tänka på när du dricker piña coladas på en strand någonstans i pension är skatter!

Arbeta med en finansiell rådgivare

Det bästa sättet att förstå ränteintäkter, investeringar och hur man får det hela att fungera för dig är att arbeta med en finansiell rådgivare som kan bryta ner saker och ting på ett sätt som är lätt att förstå. Vårt SmartVestor-program kan hjälpa dig att hitta en finansiell rådgivare som kan sitta ner med dig och ge dig en plan för dina pengar!

Hitta din SmartVestor Pro idag!