Det är den där tjatande tanken som dyker upp i ditt sinne när du tänker på framtiden:Jag måste spara till pensionen. Det är lätt att ignorera eller skjuta upp till en annan dag. . . eller ett annat år. Du kanske inte har börjat ännu eftersom pensioneringen verkar vara så långt kvar. Eller så kanske du har släpat med fötterna för att du helt enkelt inte vet var du ska börja.

Tja, idag är dagen för att börja förändra din framtid!

Ett av de bästa sätten att spara till pension är med en Roth IRA. Faktum är att du bör dra nytta av alla Roth-alternativ du har – oavsett om det är en IRA eller en Roth 401(k). Den största anledningen? Skatter. Pengarna du lägger i din Roth IRA växer skattefritt. Och du kommer inte att vara skyldig skatt när du använder pengarna från din Roth IRA när du går i pension. Men hur fantastisk som en Roth IRA är, den har en specifik plats i din plan för att bygga upp förmögenhet. Vi kommer till det lite senare.

För nu, låt oss börja med att ta bort mysteriet med hur man öppnar en Roth IRA och varför du borde. Oroa dig inte – det är verkligen lätt!

Varför starta en Roth IRA?

En Roth IRA är ett utmärkt sätt att komplettera din 401(k) eller annan arbetsplatspensionsplan. Kul fakta:8 av 10 miljonärer investerade i företagets 401(k) enligt vår nationella studie av miljonärer. Det betyder att deras gamla tråkiga pensionskonto på arbetsplatsen spelade en stor roll i deras ekonomiska framgång! Utöver det investerade 3 av 4 miljonärer utanför av deras företagsplaner också. Men om du inte har en pensionsplan på jobbet – och många människor inte har det – är en Roth IRA inte bara en trevlig sak att ha. Det är viktigt.

Med en Roth IRA kommer du inte att betala någon skatt på pengarna du tar ut i pension när du fyller 59 1/2. Det beror på att du investerar i en Roth IRA med pengar efter skatt – vilket betyder att du redan har betalat skatt på det.

Hur man öppnar en Roth IRA

Att öppna en Roth IRA tar inte mycket tid eller pappersarbete. Det är lika enkelt som att öppna ett checkkonto eller kontakta en finansiell rådgivare. Många banker erbjuder Roth IRA genom en onlineapplikation. Du kan också öppna ett mäklarkonto hos ett värdepappersföretag (online eller personligen). Ett mäklarkonto är ett investeringskonto som du kan öppna direkt via en bank eller mäklarfirma som låter dig köpa och sälja alla typer av olika investeringar.

Här är de sju stegen för att öppna en Roth IRA.

1. Ta reda på om du är kvalificerad och redo.

Först till kvarn. Innan du kan öppna en Roth IRA måste du se till att du uppfyller inkomstgränserna för att bidra till en Roth IRA.

År 2022, så länge som din justerade bruttoinkomst är mindre än 129 000 USD för ensamstående och 204 000 USD för gifta par som ansöker gemensamt, kan du bidra med det maximala beloppet till en Roth IRA. ¹

Kommer du ihåg när vi sa att din Roth IRA har en specifik plats i din plan för förmögenhetsuppbyggnad? Här är erbjudandet:Kvalificering för en IRA är inte allt du bör tänka på. Du måste också se till att pensionssparandet passar in i din budget. Det betyder att du måste vara halvvägs genom Baby Steps. Baby Steg 1 sparar en nödfond på $1 000 för start. Baby Steg 2 är att komma ur skulden (allt utom ditt hus) med hjälp av skuldsnöbollsmetoden. Baby Step 3 sparar tre till sex månaders utgifter för en fullt finansierad akutfond.

Och sedan kommer du till Baby Step 4 – investera 15 % av din hushållsinkomst för pensionering. När du försöker ta reda på var du ska investera för pension först, kom ihåg:Match slår Roth slår traditionellt. Det betyder att du bör investera i dina 401(k) fram till din matchning (hej, det är gratis pengar!), och sedan maximera din Roth IRA. Om du inte har nått 15 % vid den tidpunkten, gå tillbaka och investera i din 401(k). Och om du har en Roth 401(k) på jobbet, bra! Du kan investera hela dina 15 % där.

Att arbeta sig igenom babystegen – och bli skuldfri – är det snabbaste rätta sättet att bygga upp välstånd. Så om du inte har betalat av alla dina skulder eller sparat ihop en nödfond, sluta investera nu. Inga undantag!

Det finns faktiskt en speciell grupp människor som heter Baby Steps Millionaires som följde dessa exakta steg för att bygga ett nettovärde på en miljon dollar eller mer. Vill du lära dig ännu mer om hur de byggde upp sin rikedom? Dave Ramseys nya bok, Baby Steps Millionaires , kommer att visa dig den beprövade vägen som miljontals amerikaner har tagit för att komma ur skulder och bygga upp välstånd – och hur du också kan!

2. Välj var du vill investera.

Även om du har en hel del alternativ för hur du ställer in din Roth IRA, beror rutten du väljer på hur bekväm du gör saker på egen hand. Om DIY finns i ditt DNA, gå online och skapa en Roth IRA.

Men oddsen är att du förmodligen har frågor som en online chatbot inte kan svar. Om du känner dig mer bekväm med att arbeta med någon ansikte mot ansikte, kontakta en SmartVestor Pro. De är RamseyTrusted investerande proffs som kan guida dig genom alla dina pensionsalternativ, inklusive att skapa en Roth IRA.

3. Fyll i formulären.

Oavsett om du arbetar med ett proffs eller registrerar dig på egen hand, har du lite pappersarbete (eller onlineformulär) att fylla i för att öppna ditt konto. Se till att du har all information nedan till hands när du är redo att fylla i formulären:

• Ditt körkort eller annan statligt utfärdad form av fotolegitimation
• Ditt personnummer
• Din banks routingnummer och ditt konto- eller sparkontonummer
• Din arbetsgivares namn och adress (valfritt)

Du kommer också att välja en förmånstagare (eller förmånstagare) som kommer att ärva din Roth IRA om du dör. Du behöver också deras namn, personnummer och födelsedatum.

4. Välj investeringar inom din Roth IRA.

Så när du väl har öppnat ditt konto är nästa steg att välja vad du ska investera i. Kom ihåg:Din Roth IRA är inte en investering i sig själv – den håller bara dina investeringar och skyddar dem från inkomstskatter. Du kan lägga alla typer av olika investeringar i din Roth IRA. Att välja dina investeringar är det absolut svåraste steget för att starta en Roth IRA eftersom du har så många alternativ.

Vi rekommenderar en blandning av fonder eftersom de tillåter dig att sprida dina investeringar på många företag, vilket minskar din risk samtidigt som dina pengar får växa. Det kallas diversifiering. Om du lägger alla dina ägg i en korg (staka aktier eller trendiga investeringar som kryptovaluta), kommer du någon gång att få en enda röra på händerna.

Här är några andra fördelar med fonder:

• Placeringsfonder låter dig använda kraften i aktiemarknadens långa historia av tillväxt utan att ta risken med att investera i enskilda aktier. Aktiemarknaden har historiskt en årlig genomsnittlig avkastning mellan 10–12 %. ²
• Placeringsfonder förvaltas av team av professionella investerare som ser till att fonden presterar på högsta möjliga nivå. De lever och andas det här!
• Om du bestämmer dig för att arbeta med en professionell investerare för att öppna din Roth IRA och välja dina fonder, betalar förskottsprovisionerna för ditt proffs tid och expertråd – inte bara när du öppnar ditt konto utan så länge när du investerar i din Roth IRA.

5. Välj investeringar på lång sikt.

Att investera för pension är ett maraton, inte en sprint. Vi rekommenderar en köp-och-håll-strategi. En köp-och-håll-strategi är precis vad det låter som - du köper aktier i fonder och håller dem sedan länge. Det betyder att du inte jagar snabba returer.

Vissa år kommer du att se enorm avkastning på dina investeringar, och andra år kan du se negativ avkastning. Börsen är som en berg-och dalbana med upp- och nedgångar. De enda som blir skadade är de som försöker hoppa av resan innan den är över.

Människorna som blev Baby Steps-miljonärer blev inte skrämda över vad som hände med deras investeringar under ett visst år. De drog inte ut sina pengar när marknaden började sjunka. De var fokuserade och fortsatte att investera månad efter månad, år efter år – oavsett vad som hände på aktiemarknaden.

6. Välj fonder med stark avkastning.

När du väljer dina fonder, leta efter fonder med en lång meritlista – 10 år eller mer – av stark avkastning som konsekvent överträffar S&P 500. De finns där ute! Du vill också fördela dina investeringar jämnt över dessa fyra typer av fonder:

• Tillväxt och inkomst: Dessa fonder skapar en stabil grund för din portfölj genom att investera i stora amerikanska företag som har funnits i decennier. De ger också utdelning. (Utdelningar är betalningar som företag gör till sina aktieägare för att dela med sig av sina vinster.) Du kan hitta dessa fonder listade under storbolags- eller blue chip-fonder.
  
• Tillväxt: Dessa fonder består av medelstora eller stora amerikanska företag som är på väg. Ibland kallas de medelstora eller aktiefonder, de är mer benägna att ebba ut och flöda med ekonomin.
  
• Aggressiv tillväxt : Möt det vilda barnet i din portfölj. När dessa medel är slut är de verkligen upp, och när de är nere är de verkligen ner. Aggressiva tillväxtfonder investerar normalt i mindre företag som har massor av potential.
  
• Internationellt: Att investera i internationella fonder ger dig en chans att investera i stora icke-amerikanska företag som du redan känner och älskar – som Nestlé, som är baserat i Schweiz. Internationella fonder sprider din risk utanför amerikansk mark. Blanda bara inte ihop dem med globala fonder, som kombinerar amerikanska och utländska aktier.

7. Ställ in bidrag till din Roth IRA.

Har du någonsin hört frasen "Ute ur sikte, ur sinnet"? Du kan faktiskt använda denna princip till din fördel! Hur? Genom att automatisera din investering. Du kan ställa in löneavdrag, automatiska bankuttag eller direkta insättningar för att finansiera din Roth IRA.

Men håll ut. Det finns gränser för hur mycket pengar du kan lägga in i IRAs varje år. För 2022 kan du investera $6 000 i antingen en traditionell IRA eller en Roth IRA. Om du är 50 år eller äldre och behöver komma ikapp kan du lägga till 1 000 USD extra för totalt 7 000 USD. ³

Att ställa in automatiska IRA-bidrag kommer att ta extra pappersarbete, men det är värt tiden att se till att du lägger undan pengar till pension konsekvent. Och eftersom du aldrig ser de pengarna kommer du inte ens att missa dem! Dessutom kommer du inte att bli frestad att använda den för att betala för nya däck eller ett par nya jeans.

Men gå inte så långt med den här idén att du aldrig kolla in dina investeringar. Du måste se till att din investeringsplan fortfarande är på rätt spår så att du kan göra ändringar om du behöver.

Börja investera idag

Att starta en Roth IRA är lättare än du trodde, eller hur? Kom igång nu!

Men om du fortfarande är lite osäker på hela processen, kan vårt SmartVestor-program koppla dig till en RamseyTrusted investeringsproffs som kan hjälpa dig att förstå dina investeringsalternativ.

Hitta din SmartVestor Pro idag!