Undrar du hur mycket du behöver för att gå i pension? Bra! Du är ett steg före spelet eftersom tyvärr alltför många människor inte ens bryr sig om att tänka om pension.
Visst, de flesta arbetare säger de har någon form av finansiell strategi för pensionssparande, men bara en tredjedel av dem (33 %) har den strategin nedskriven. 1 Och sedan finns det nästan 1 av 4 arbetare (24 %) som inte har någon plan för pensionssparande alls. 2 Det är dags att bli seriös, gott folk! Om du inte har tänkt igenom dina pensionsmål och skrivit ner dem, har du egentligen inget mål – det du har är bara en önskemål .
Om du inte siktar på någonting kommer du att träffa det varje gång. Och det är det sista du vill ha när det är dags att gå i pension.
Så låt oss prata om det! Vad behöver du planera för nu så att du vet exakt hur mycket du behöver för att gå i pension?
Det finns inget som passar alla när det gäller pensionsplanering! Hur mycket du behöver i ditt boägg kommer förmodligen att se mycket annorlunda ut än Harry och Sally som bor på gatan från dig.
Vissa människor kommer att behöva 10 miljoner dollar för att ha den typ av pensionslivsstil de alltid har drömt om. Andra kan bekvämt leva ut sina gyllene år med ett boägg på 1 miljon dollar. Det finns inget rätt eller fel svar här – allt beror på hur du är vill leva i pension!
Tricket är detta:du vill ha ett boägg som är tillräckligt stort för att du ska kunna leva på den tillväxt det skapar varje år utan att någonsin röra huvudbeloppet.
Låt oss till exempel säga att du har 3 miljoner USD i ditt boägg och att det är investerat i fonder som i genomsnitt har en årlig avkastning på 10 %. Det betyder att dina konton i genomsnitt skulle växa med 300 000 USD i investeringar varje år. Frågan är kan du leva på $300 000 i pension varje år? Det är bara du som kan svara på det, och vi har ett kostnadsfritt verktyg som kan hjälpa dig att hitta ditt pensionsnummer!
Men här är vad vi kan berätta för dig:Om du gör det vi lär ut – om du följer Baby Steps i ordning och konsekvent investerar 15 % av din bruttoinkomst i skatteförmånliga pensionskonton som en 401(k) och Roth IRA – då kommer du /em> har mer än tillräckligt med pengar sparade till pensionen.
Låt oss gå igenom några siffror för att visa dig hur det hela fungerar. Den genomsnittliga hushållsinkomsten i Amerika är cirka $67 500. 3 Låt oss säga att du investerade 15 % av det från 30 års ålder till 70 års ålder i aktiefonder med bra tillväxt. Vill du gissa hur mycket pengar du skulle ha i ditt boägg? Du skulle ha sparat mer än 7 miljoner dollar till pensionen!
Kanske vill du gå i pension 10 år tidigare vid 60 års ålder? Inga problem! Du skulle fortfarande ha 2,3 miljoner dollar på dina pensionskonton att arbeta med.
De människor som har tillräckligt med pengar i sitt boägg är de som faktiskt sparar pengar på sina pensionskonton. Om du sparar pengar på dina pensionskonton månad efter månad och år efter år, vet du vad du kommer att sluta med? Pengar! Fastna inte så mycket av investeringsteorier och de senaste trenderna att du inte gör någonting alls.
Daves nya bok, Baby Steps Millionaires , visar dig den beprövade vägen som miljontals amerikaner har tagit för att bli miljonärer – och hur du också kan bli det!
När du arbetar med att skapa din pensionsplan finns det fem nyckelfaktorer du måste tänka på innan du bestämmer dig för hur mycket pengar du behöver för att gå i pension.
Inflation är den gradvisa ökningen av de allmänna levnadskostnaderna över tid. Det svävar runt 3 % varje år, och det påverkar allt från priset på en liter bensin till hur mycket det kostar att beställa en pepperonipizza.
Nu kanske det här inte verkar vara en stor affär efter ett par år, men det gör lägga ihop med tiden. Och om du planerar att leva 20 eller 30 år i pension, kan inflationen ta en enorm tugga ur ditt boägg om du inte planerar för det. Baserat på den genomsnittliga inflationstakten, om du spenderar 3 000 USD varje månad idag, skulle du behöva mer än 7 000 USD för att arbeta med varje månad om 30 år för att ha samma köpkraft!
Inflation är en av de främsta anledningarna till att du behöver att investera dina pengar. Du kan inte bara stoppa den i en kakburk och hoppas på det bästa! Du behöver dina pengar för att faktiskt växa så att du kan ligga steget före inflationen.
Levnadskostnader handlar om var du vill spendera din drömpension. Du behöver mycket mer pengar om du ska gå i pension på Manhattan kontra Little Rock, Arkansas! För det mesta vill pensionärer flytta närmare familjen eller bara vara någonstans som är mer överkomlig. Om du planerar att flytta när du går i pension, kolla in vår levnadskostnadskalkylator för att få en bra uppfattning om vad du kan förvänta dig.
Här är de högsta kostnaderna du måste tänka på när du gör din månatliga pensionsbudget:
Och på tal om sjukvård. . .
Här är den viktigaste stora biljetten du behöver planera för när du går i pension:sjukvårdskostnader. Enligt Fidelity kommer ett par som går i pension idag att behöva cirka 300 000 USD för att täcka sina sjukvårdskostnader under pensioneringen. 4 Om du sprider ut det över 25 år av pensionering blir det 12 000 USD per år!
Här är flera sätt du kan förbereda dig för höga sjukvårdskostnader när du går i pension:
Och om du planerar att gå i pension innan du kan göra anspråk på Medicare-förmåner, spara massor av pengar i en HSA (om du är berättigad) och se till att du har en bra privat försäkringsplan när du går i pension.
Du kan beräkna dina socialförsäkringsförmåner och inkludera det numret i din budget. 5 Men hör oss om detta:Socialförsäkringsförmåner är som grädden på moset, inte själva kakan. Och när du går i pension kanske det inte finns något glasyr kvar! Om vi inte ser några större förändringar i policyn kommer socialförsäkringen bara att vara helt finansierad fram till 2033. 6
Du kan börja samla in socialförsäkringsförmåner vid 62 års ålder, men ju längre du väntar med att kräva dem desto mer får du. Oavsett om du bestämmer dig för att börja ta ut förmåner så snart som möjligt eller vänta så länge du kan så att du kan få hela förmånen, se till att du har tillräckligt sparat genom dina andra pensionsinvesteringar för att ta hand om dig själv. Vänta inte på att Uncle Sam ska komma in och rädda dagen. Ta din egen cape!
Spendera lite tid med att drömma om hur din livsstil kommer att se ut när du går i pension, och beräkna sedan hur dessa val kommer att påverka antalet boägg. Om du vill ha en enkel, stanna hemma-livsstil, gå för det. Om du vill leva upp till det på karibiska kryssningar och äta på femstjärniga restauranger, då kommer du att anpassa hur du sparar till pensionen.
Här är några frågor som hjälper dig att börja drömma:
Och förresten, om du är gift är det här en konversation som du behöver att ha med sin make. Håll dig på samma sida om dina pensionsdrömmar så att ni båda vet vart ni är på väg!
Allas boägg är olika eftersom allas drömmar är olika. Det här handlar inte om att hålla jämna steg med Joneses – det handlar om att få en kristallklar bild av hur dina gyllene år kommer att se ut.
En investeringsproffs som en av våra SmartVestor-proffs kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket du behöver för pensionering och vägleda dig genom hela din ekonomiska resa.
Hitta din SmartVestor Pro idag!
Hur mycket pengar behöver du för att gå i pension bekvämt?
Hur mycket pengar behöver du för att gå i pension?
Hur går man i pension vid 50
Hur mycket hyresförsäkring behöver jag?
49 finansexperter avslöjar hur mycket pengar de behöver för att gå i pension
Hur man går i pension med 1 miljon dollar
Hur mycket pengar behöver du för att gå i pension?
Hur mycket behöver jag gå i pension vid 65 års ålder?