En checklista för fastighetsplanering är inte bara för Downton Abbey-typer med flera herrgårdar och yachter. Visst, dessa människor behöver en plan, men även om ditt nettoförmögenhet ligger på noll när du betalar ner skulder eller bygger upp lite välstånd, är fastighetsplanering fortfarande något för dig.
Faktiskt, om ditt nettovärde är lite åt den smala sidan blir det mycket lättare för dig att sätta upp din fastighetsplan. Men oavsett om ditt nettovärde är stort eller litet, är det definitivt inget att skjuta upp att ha en fastighetsplan.
Så, vad är egentligen fastighetsplanering? Fastighetsplanering är bara ett fint juridiskt begrepp för vad du vill ska hända med dina pengar och dina saker när du dör eller blir handikappad. Den innehåller också detaljer om dina medicinska önskemål och vem du vill ska ta hand om dina barn eller husdjur. Den består av dokument som:
Din fastighetsplan kan vara enkel eller komplicerad. Men om du går utan en fastighetsplan kan många saker hända som du aldrig ville ha – som att staten tar dina saker när du mycket hellre vill att dina förtjänta nära och kära ska få det! Så, om du bryr dig om att kontrollera vem som får vad (och vi vet). du gör), att ha en plan är egentligen inte valfritt.
Här är det fantastiska med fastighetsplanering. Du behöver inte nödvändigtvis betala en advokat högar med kontanter för att skapa en. De flesta människor kan skapa sin egendomsplan helt online i bekvämligheten av sin favoritfåtölj. Men om du har en stor egendom kan det hjälpa att anlita en fastighetsplaneringsadvokat med alla ins och outs.
Det finns många sätt som en solid fastighetsplan kan gynna dig och din familj. För det första, att ta dig tid att sätta ihop din plan visar att du bryr dig tillräckligt om dina nära och kära för att ta hand om dem när du är borta. Det kan också vara ett bra sätt att minimera fastighetsskatten. Dessutom ger det dig ett arv du kan vara stolt över och sinnesfrid i att veta att den rikedom du har arbetat hårt för att bygga upp hamnar precis där du vill.
Men att veta hur man ställer upp en fastighetsplan kan vara som att försöka reda ut jullamporna efter att de har stått i garderoben hela året. Det är därför vi skapade den här checklistan för fastighetsplanering . Det kommer att ge dig allt du behöver för att få ditt liv organiserat och föra upp din egendomsplaneringsfärdighet från nybörjare till proffs. Låt oss hoppa in.
Vår checklista för fastighetsplanering hjälper dig att slutföra allt du behöver för att slutföra en bra fastighetsplan.
Ta fram din bärbara dator eller en penna och papper och gör en lista över dina tillgångar – allt du äger. Börja fundera på vem du vill ge dem till. Om du är gift kan detta vara lika enkelt som att lista din make som förmånstagaren av alla dina saker. (En förmånstagare är en person du ger något till – de gynnar från din gåva.) Dessa gåvor kan vara pengar, mäklarkonton eller saker som ett hus eller en bil. Här är ett bra sätt att organisera allt:
En bra fråga att ställa dig själv är, har den en titel?
Om svaret är ja, är det troligen en fysisk tillgång. Här är en lista över typiska:
Fysiska tillgångar kan också innehålla sentimentala saker (som kanske inte har en titel). Som, vill du lämna din favoritfiskespö till din son? Eller den där speciella målningen som har funnits i familjen för alltid – vill du lämna den till din systerdotter, konstälskaren?
Finansiella tillgångar är saker som:
Här är en som är lite mindre uppenbar. De flesta inser inte att de familjevideor de har skapat med sin smartphone anses vara tillgångar. Men lita på oss, det är de. Här är några vanliga:
Visste du att du kan lägga till någon i titeln på en tillgång, som en bil? Japp – och det kan vara ett bra sätt att se till att det går över till rätt person. Se bara till att ange personen du vill lägga till som "gemensam hyresgäst" med "överlevnadsrätten" på titeln.
Det finns dock två nackdelar med detta:1) Om du någonsin vill sälja tillgången, eller koppla den på något sätt till ett lån, måste delägaren gå med på det. De samäger den. 2) Om värdet på tillgången är över ett visst belopp kan de drabbas av en federal gåvoskatt när den överförs till dem. Som sagt, du bör fortfarande överväga att lägga till delägare till några av dina tillgångar beroende på dina omständigheter.
När du har fått allt listat är du redo att gå vidare till nästa steg. Och kom ihåg, även om du inte har så mycket är det bra. Det betyder bara att din fastighetsplan blir lättare att skapa.
Det är dags att fokusera på dig! Försök att tänka på ditt liv ur fågelperspektiv. Behöver du rådfråga en advokat som juridiskt kan reda ut dina ägodelar? Eller tror du att det räcker att använda ett testamentepaket online (skrivet av advokater)?
Vi sammanställer en snabb frågesport för att hjälpa dig att avgöra om en fastighetsadvokat eller ett testamente online är det bästa valet för din situation. Det tar bara fem minuter och det är gratis.
Här är något annat att tänka på. Onlinetestamenten är perfekta för 95 % av befolkningen, men om din egendom är över 1 miljon dollar (bra jobbat förresten!), kanske du vill titta på en levande trust istället för ett testamente. En levande trust överför dina pengar och tillgångar till en trust medan du fortfarande lever. Din egendom överförs till trusten och du fungerar som förvaltare vem som kontrollerar det. Detta kan vara ett bra sätt att minimera fastighetsskatten och hjälpa till att undvika skifterätt.
Om du har bestämt dig för att skapa ett testamente är det rätta beslutet för dig, är det dags att faktiskt fatta ett.
Men först, om du undrar hur ditt testamente passar in i fastighetsplaneringsprocessen, tänk på det så här:Förberedelse och skapande av testamente är en del av fastighetsplaneringsprocessen. Ditt testamente ersätter inte fastighetsplanering – det är en del av det.
Låt oss komma igång!
Innan du kan skapa ett testamente måste du först ta reda på vilken typ av testamente som är rätt för dig. Tro det eller ej, det finns olika typer av viljor för alla typer av situationer. Här är en uppdelning:
Låt inte alla dessa alternativ överväldiga dig. Ett enkelt testamente gör jobbet för nästan alla. Och om du är gift, skaffa ett spegeltestamente till din make. Ett spegeltestamente upprättas för att vara nästan identiskt med ditt testamente, men det kommer att ha din makes namn som testator (den som gör testamentet). Spegeltestamenten kan inte bara rädda dina nära och kära från en del juridisk huvudvärk på vägen, utan de ger dig och din make frihet att ge bort dina personliga tillhörigheter till vem du vill.
Att skapa ditt testamente är mycket enklare och mycket billigare än det brukade vara. Det är nu 100 % legitimt att skapa ett juridiskt bindande, statsspecifikt testamente online utan att betala dyra advokatkostnader. De flesta behöver bara fylla i några tomma fält på ett digitalt formulär för att generera ett giltigt testamente på några minuter.
Om du är försiktig med att skapa ditt testamente online, utan en advokat, gör det inte. Här är varför. Legitima testamenteformulär online är skrivna av advokater. (Vi rekommenderar Mama Bear Legal Forms.) Det betyder att de juridiska kraven och språket som behövs för att göra ditt testamente juridiskt bindande redan är inbyggt i formulären. Hur smart är det?
När du har fyllt i onlineformuläret måste du underteckna och datera det utskrivna formuläret inför två vittnen. I de flesta stater är det inte heller juridiskt obligatoriskt att få ditt testamente attesterat, men vi rekommenderar att du ändå får det attesterat för extra skydd och effektivitet när du är borta.
Det är det!
Nästa steg är att välja rätt personer att vara en del av ditt arv efter att du är borta. Här är några saker att tänka på när du tänker på människorna i ditt liv:
Enkelt uttryckt är förmånstagare de personer du ger dina saker till när du dör. Dina saker kan inkludera alla eller några av dina tillgångar (pengar och andra saker du äger). Du kan lista mer än en förmånstagare, och det behöver inte vara en släkting. Det viktiga här är att om du inte gör det välj förmånstagare, någon skiftesrätt avgör vem som får dina saker. Låt inte detta hända!
Här är ett annat tips – du bör välja kontingentbidragsmottagare. Du behöver dem om något händer med de personer du valt som dina primära förmånstagare. (Tänk på kontingentlistan som en reservplan för din reservplan.) Du vet aldrig vad som kommer att hända i livet!
Exekutorn (alias personligt ombud) är den person som ser till att alla önskemål som du skriver i ditt testamente uppfylls. Typ av fastighetsplaneringens Fairy Godmother. Att välja rätt exekutor är en kritisk del av framgångsrik planering av din dödsbo.
Tänk på den personen i ditt liv som har tid och kunskap att hantera varje del av din egendom. Exekutorn måste också vara organiserad – det är de som kommer att hantera dina tillgångar när du är borta och se till att allt distribueras enligt din vilja.
Tänk igenom det noga. Har du någon i åtanke? När du har fattat ditt slutliga beslut, fråga den personen om de är okej med att vara din exekutor och lägg sedan till deras namn i ditt testamente.
Vårdnadshavare är personerna som skulle ha laglig vårdnad om dina barn och dina barns egendom om du inte är i närheten.
Om du har minderåriga barn, ägna lite tid åt att tänka igenom vem du vill ta hand om dem när du är borta. Om du inte nämner en förmyndare i ditt testamente kommer domstolarna att avgöra åt dig – och ingen vill att en domstol ska besluta om något så viktigt som förmynderskap för barn.
Husdjur kan ge så mycket glädje i människors liv - för många är husdjur lika viktiga för dem som barn. Vissa människor kallar dem till och med sina pälsbebisar . Om du har någon i åtanke som ska ta hand om ett husdjur när du dör, namnge den personen i ditt testamente.
Kanske tror du att din testamentsexekutor kommer att behöva hjälp med att sortera igenom komplexiteten i ditt testamente. I så fall har du möjlighet att utse en betrodd rådgivare. Det kan vara en revisor för att hjälpa exekutören att hantera det dagliga ekonomiska ansvaret, eller till och med en familjemedlem eller vän som hjälper till med processen. Det är helt upp till dig om du gör detta.
Medicinsk fullmakt (alias medicinsk POA eller hälso-POA) är någon du väljer att fatta medicinska beslut för din räkning. Det spelar vanligtvis in i situationer på liv eller död. Din medicinska POA borde vara någon du har enormt mycket förtroende för, så klart. De kan uppmanas att fatta ett avgörande beslut för dig om du inte kan tala för dig själv.
Den medicinska POA bör vara mycket bekant med dina egna åsikter om medicinska beslut. Om du till exempel är i koma bör de veta exakt vad du vill – och inte vill – göras.
Nästa? Bestäm vem du vill ge ekonomisk fullmakt. Som du kan gissa från titeln bör det vara någon du litar på tillräckligt för att fatta beslut om pengar åt dig när du inte kan.
En dag, om du är tillbakalutad och oförmögen att göra ekonomiska val – och sanningen är att det kan hända vem som helst – kan du känna dig lugn och veta att du har utsett någon att hantera din ekonomi för du (t.ex. betalar dina räkningar).
Kommer du ihåg de personer du angav som förmånstagare i föregående steg? Nu är det dags att bestämma vem som får vad. Att planera presenter är kul, eller hur? Nu kör vi!
Det första du ska göra är att granska förmånstagarna du nämnt på dina pensionskonton och/eller pensionsplan. Om du redan har angett din make (förutsatt att de fortfarande lever) som mottagare av ditt pensionskonto när du dör, är det här enkelt. Du har inget att göra än att verifiera att deras namn är listat. Lätt!
Men om din make inte längre lever, tänk på vem du vill överlåta ditt pensionssparande till. Du kan ge ett fast dollarbelopp (eller en procentsats) till vart och ett av dina barn. Ett annat alternativ är att överlåta allt till en vän. Vad sägs om en välgörenhetsorganisation? Det är helt upp till dig.
Oavsett vad du bestämmer, tilldela förmånstagare till dina pensionskonton nu. Annars kommer domstolarna att avgöra åt dig när du är borta. (Hur ofta får du ringa alla bilder så här? Ganska coolt, eller hur?)
Nu är det dags att kolla vem som får utbetalningen från din livförsäkring. När du först köpte den hade du möjlighet att ange ett eller flera förmånstagare – de personer som kommer att få dödsfallsersättningen när du går bort.
Är dina val fortfarande korrekta? Har du haft en livshändelse (äktenskap? ny bebis? skilsmässa? flytta?) sedan du köpte försäkringen? Är rätt personer och adresser listade? Nu är det dags att kontrollera.
Den här är förmodligen uppenbar vid det här laget. Välj en förmånstagare för alla andra tillgångar du har (checkkonto, sparkonto, penningmarknadskonto, etc.) som måste betalas ut efter att du är borta.
Ett instruktionsbrev (aka en avsiktsförklaring) är ett bra sätt att göra saker lättare för din familj när du är borta. Du kan ge personliga instruktioner som inte finns i ditt testamente för allt du vill att dina nära och kära ska veta.
Är det till exempel någon som vet vilka kläder du vill bli begravd i? Eller lösenorden och PIN-numren för dina onlinekonton? Kanske vet du redan hur du vill att din dödsruna ska skrivas (hej, vissa tänker på det här!). Det här är de typer av saker du kan inkludera i ditt instruktionsbrev.
Okej, så nu har du fått ditt testamente och ditt instruktionsbrev. Bra jobbat! Men testamenten täcker faktiskt inte allt . Och ibland finns det ett enklare sätt att ge saker till din familj och vänner vid din död. Det är vad vi ska titta på härnäst.
Tro det eller ej, bara att prata om dina sista önskningar med dina nära och kära är en viktig del av arvet du lämnar. Om du inte har en familj full av tankeläsare måste de veta vad du bestämt dig för. Och varför.
Vi har redan tittat på vikten av din testamentsexekutor, förmyndare och fullmakter. Men har du faktiskt diskuterat rollerna med någon av dessa personer? Se till att låta dem veta vad som är involverat i rollen och ta reda på om de klarar det.
Du har tagit några tuffa känslomässiga beslut. Nu är det dags att göra kopior av alla dina dokument. Här är en påminnelselista:
Se till att du ger en kopia av varje till din exekutor och din make. Och glöm inte dig själv!
Det bästa sättet att se till att dina fastighetsplaneringsdokument finns på en säker plats är att skapa en äldre låda.
En äldre låda innehåller all viktig information som din familj behöver om något händer dig. Se till att någon känner till lådan!
Så där har du det. Din checklista för fastighetsplanering är komplett. grattis! Du tog dig igenom. Ta nu ett djupt andetag. . . och ge dig själv en klapp på axeln (du förtjänade det).
Även om det hela kan vara ganska överväldigande, så har du det här! Nu är det dags att få din vilja. Vi rekommenderar Ramsey Trusted-leverantören Mama Bear Legal Forms. Du kommer att sova bättre om du vet att dina nära och kära tas om hand och att du har en plan för dina pengar och tillgångar.
Fastighetsplaneringsframgång är precis runt hörnet!
8 tecken på att din fastighetsplan kan vara värdelös
Är fastighetsplanering nu död?
10 överraskande vanliga misstag vid fastighetsplanering
Du har ett testamente – är det dags för en fastighetsplan?
En guide till den mjukare sidan av fastighetsplanering
Även ditt husdjur behöver en fastighetsplan
Medicare Open Enrollment:A 5-Point Checklist
Bostadsplanering för ensamstående föräldrar