Närhelst Dave Ramsey pratar om hur det är mer än möjligt att få 12% avkastning på investeringen, verkar alla ha en åsikt om ämnet. När allt kommer omkring låter det nästan för bra för att vara sant. Kan du verkligen få 12 % avkastning på fondinvesteringar, även på dagens marknad?
Verkligheten är att du kan! Det finns fonder där ute som har haft en genomsnittlig årlig avkastning på 12 % under loppet av sin historia – du behöver bara veta hur du letar efter dem.
Men innan vi går dit, låt oss täcka några av grunderna om den genomsnittliga fondavkastningen som du behöver veta om först.
När Dave Ramsey säger att du kan göra en avkastning på 12 % på dina investeringar, använder han ett reellt tal som är baserat på den historiska genomsnittliga årliga avkastningen för S&P 500.
vad ? S&P 500. Den tittar på utvecklingen för aktierna från de 500 största, mest stabila företagen på New York Stock Exchange – det är ganska mycket tänkt som det mest exakta måttet på den totala aktiemarknaden.
Den historiska genomsnittliga årliga avkastningen från 1928 till 2021 är 11,82%. 1 Det är en lång ser tillbaka, och de flesta människor är inte intresserade av vad som hände på marknaden för 90 år sedan.
Så låt oss titta på några siffror som ligger närmare hemmet under en 30-årsperiod:
Kom nu ihåg att det är utspritt över 30 år . När du zoomar in lite och tittar på avkastningen från år till år kan du få ett mindre fall av whiplash bara du tittar på siffrorna!
Under 2015 var marknadens årliga avkastning bara usla 1,38 %. Men spola tillbaka klockan till 2013 och du kommer att upptäcka att marknaden skjutit i höjden med 32,15 %. Heck, även så galet som 2020 var, den genomsnittliga avkastningen hamnade på 18,02%. 3
Det är därför du inte kan fastna i vad som händer under ett givet år. Som investerare måste du vara redo för enstaka dåliga år och fantastiska.
Vad du egentligen behöver bry sig om är hur dina investeringar presterar under många år. Och baserat på marknadens historia är 12% inte något magiskt, orealistiskt tal. Det är faktiskt en ganska rimlig insats för dina långsiktiga investeringar.
Fram till 2008 har varje 10-årsperiod i S&P 500:s historia haft en övergripande positiv avkastning. Men från 2000 till 2009 såg marknaden en stor terroristattack och en lågkonjunktur. Och japp – du gissade rätt, S&P 500 återspeglade de tuffa tiderna med en genomsnittlig årlig avkastning på 1 % och en period med negativ avkastning efter det, vilket ledde till att media kallade det ”det förlorade decenniet”. 4
Men det är bara en del av bilden. Under tioårsperioden precis innan dess (1990–1999) var S&P i genomsnitt 19 % 5 Sätt ihop de två decennierna och du får en respektabel 10% genomsnittlig årlig avkastning. Det är därför det är så viktigt att ha en långsiktig syn på investeringar istället för att titta på den genomsnittliga avkastningen varje år.
Men det är det förflutna, eller hur? Du vill veta vad du kan förvänta dig i framtiden. När vi investerar kan vi bara basera våra förväntningar på hur marknaden har betett sig tidigare. Och det förflutna visar oss att varje 10-årsperiod med låg avkastning har följts av en 10-årsperiod med utmärkt avkastning, från 13 % till 18 %!
Kommer dina investeringar att tjäna lika mycket som den genomsnittliga fondavkastningen? Kanske kanske inte. . . eller kanske till och med mer ! Vi har ingen tidsmaskin till hands, så vi kan inte veta säkert.
Det här är vad vi gör känna till. Studier har visat att den enskilt viktigaste faktorn när det kommer till framgång i pension inte är att investera i fonder med högst avkastning, hur dina investeringar är uppdelade eller vad dina investeringsavgifter är. Dessa faktorer är alla viktiga till en viss punkt, visst.
Men det är din sparränta – det faktum att du är faktiskt lägga pengar på dina 401(k)s och IRAs varje månad – det är mest sannolikt att hjälpa dig att få en framgångsrik pensionering. 6 Översättning? Det spelar ingen roll vad den genomsnittliga årliga avkastningen är om du inte investerar något alls. Vill du ha pengar i pension? Börja lägga pengar på dina 401(k)s och IRAs. Det är inte raketvetenskap, gott folk!
Faktum är att hur mycket och hur ofta du sparar till pension är 45 gånger viktigare än att välja och välja vad man ska investera i. 7 Och ändå vill vissa finansiella "experter" välja nit över ett par procentenheter på avkastning och avgifter? Bli verklig!
Om du investerade 15 % av en lön på 50 000 USD från 25 till 65 års ålder (förutsatt en genomsnittlig årlig avkastning på 12 %), skulle du ha mer än 7 miljoner USD sparat på dina pensionskonton när du går i pension. Och det förutsätter att du inte får en enda löneförhöjning under din livstid – vilket är högt osannolik!
Men bara för sparkar och fniss, låt oss säga att vi är halva fel. Låt oss säga att du investerade samma belopp, men bara fick 6 % årlig avkastning. . . vad skulle hända då? Tja, du skulle fortfarande avsluta en miljonär med $1,2 miljoner sparade i ditt boägg.
Låt inte något töntigt bloggande från sin mammas källare eller din trasiga svåger med en åsikt hindra dig från att investera. Titta på fakta, samla ihop alla siffror och prata med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att fatta ett klokt beslut baserat på all tillgänglig information.
När du är redo att investera (vilket innebär att du är på Baby Step 4), se till att du investerar 15 % av din bruttoinkomst på skatteförmånliga pensionskonton. Om ditt företag erbjuder en 401(k) – registrera dig för det. Och om de erbjuder en match – ta den! Det är det perfekta sättet att kickstarta dina investeringsmål.
När du börjar titta på fonder, se till att diversifiera dina investeringar. Vi rekommenderar att dela upp det hela lika i fyra kategorier, så här:
Så gör din forskning och leta efter fonder som i genomsnitt eller överstiger 12 % långsiktig tillväxt – det är inte svårt att hitta ett bra antal av dem att välja på, även på dagens marknad.
Vi vet att alla siffror, procentsatser och konstiga termer kan göra att investeringar verkar komplicerade, men håll dig till oss här. Att ta sig tid att lära sig att investera är värt det. Och det kommer att löna sig i längden. Och du behöver inte gå allt själv. En investeringsspecialist kan hjälpa dig att hitta den rätta mixen av fonder.
Tanken är att du investerar på lång sikt. Att följa Daves investeringsfilosofi har inspirerat tiotusentals amerikaner att börja investera för att nå sina långsiktiga finansiella mål – och det kan fungera för dig också!
Aktiemarknaden kommer att ha sina upp- och nedgångar, och nedgångarna är skrämmande tider för investerare. De gör knäna genom att dra ut sina pengar från sina investeringar. Det är precis vad miljontals investerare gjorde när marknaden föll tillbaka 2008 och under den globala covid-19-pandemin 2020.
Men gissa vad? De människor som hoppade av den investerande berg-och-dalbanan gjorde bara sina förluster permanenta . Om de hade hållit fast vid sina investeringar som vi lär, skulle deras värde ha stigit tillsammans med aktiemarknaden allt eftersom åren gick. Otur för dem – de fick inte skörda fördelarna när marknaden återhämtade sig.
Detta är bara ytterligare en anledning till att du behöver ett investeringsproffs på din sida! De kan hjälpa dig att hålla dig kall i galna tider och fokusera på lång sikt.
Att höja dina investeringar under låga marknader kan faktiskt hjälpa till att driva den stora totalavkastningen på investeringar i din portfölj. Det är viktigt att inte vara rädd på kort sikt (eller försöka tajma marknaden och jaga prestandatoppar). Kom ihåg att investeringar är ett maraton – det kräver uthållighet, tålamod och viljestyrka, men det kommer att löna sig i slutändan.
Ta upp dina investeringsproblem och mål med en investeringsproffs i ditt område i dag!
Vid vilken ålder kan du få ett lån?
Kan du betala in din GI-räkning?
Kan du få ett omvänt lån om du inte har något eget kapital?
Kan du få en inteckning i en avbetald bostad?
Kan du få din pension i förtid om du blir funktionshindrad?
Du kan betala $0 i skatt på din pensionsinkomst
Vad du inte vet kan skada din pension
Kan du tänka din väg till rikedom?