Är du redo för historiens största förmögenhetsöverföring? Klar eller inte, det händer redan!
Det uppskattas att tillgångar till ett värde av 68 biljoner dollar kommer att överföras från babyboomers till yngre generationer under de kommande 25 åren. 1 Det är mycket pengar – och en del av dem kanske är på väg mot dig! Men om du inte är försiktig är det lätt att låta ett arv gå till spillo. Faktum är att mer än en tredjedel av alla arvtagare inte ser någon förändring eller en nedgång i sin förmögenhet efter att ha fått ett arv. 2
Har du fattat det? Vissa människor har det värre ställt efter att de ärver ett ekonomiskt oväntat fall. Istället för att använda en del av sitt arv för att komma ur skulden eller investera för framtiden, blåser de allt på några tjusiga semestrar eller en utgiftsrunda i köpcentret. Innan de vet ordet av är pengarna borta, och de har inget att visa för det.
Gott folk, låt inte det vara din berättelse. Ditt arv har potential att förändra ditt släktträd för alltid – så låt det räknas!
Att få ett arv från en familjemedlem borde vara en välsignelse. Men alltför ofta blir det en förbannelse. Här är våra råd som hjälper dig att få ut det mesta av ditt arv.
Här är affären:När en älskad dör, tänker du inte tillräckligt tydligt för att fatta stora ekonomiska beslut. Men i de flesta fall behöver du inte ta några större beslut direkt. Det är inget fel med att låta sitt arv sitta där ett tag medan man sörjer.
Om du fått en engångssumma pengar är det okej att bara parkera medlen på ett penningmarknadskonto i några månader. Ta ett djupt andetag. Ta dig tid att sörja. Och sedan, när du är redo, kan du fokusera och göra en plan för ditt arv.
När du börjar fundera på vad du vill göra med arvet du fått, är det viktigt att komma ihåg var det kom ifrån. Tänk på allt hårt arbete och uppoffringar som gick ut på att göra det arvet möjligt. Vi pratar om en persons arv här!
Fråga dig själv:Kommer detta beslut att hedra min älskades minne? Att ha det i huvudet kommer att ge en känsla av ansvar, ansvarighet och avsiktlighet i situationen och hjälpa dig att använda ditt arv på ett klokt sätt.
När du får ett ekonomiskt oväntat som ett arv, bli inte chockad om alla typer av människor kommer ut ur träslöjden för att tala om för dig vad du ska göra med det.
Det är därför du måste bilda din egen "rådgivare" - ett drömteam av högt kvalificerade yrkesmän som kan leda dig genom arvsprocessen. Beroende på vilken typ av arv du får kan du behöva söka råd från några proffs som:
Kom ihåg att dessa människor inte är där för att berätta vad du ska göra. De bör vara lärare som kommer att sitta ner med dig, hjälpa dig att förstå alla dina alternativ och vägleda dig som du fatta beslut som är rätt för dig och din familj.
När du kokar ner det hela finns det tre saker du kan göra med dina pengar:ge, spara och spendera. Ett arv är inte annorlunda!
Precis som du ger varje krona ett uppdrag i din månadsbudget, är det viktigt att göra samma sak med ditt arv. Om du inte berättar för dina arvspengar vart du ska gå, kommer du att sluta undra var de tog vägen!
Se ditt arv som en paj som du delar i skivor. Nu kommer hur du delar upp dina pengar att bero på din unika situation och var du befinner dig i babystegen.
Här är några av de delar du kan ta med när du bestämmer dig för vad du ska göra med ditt arv:
Låt oss säga att du är på Baby Step 4 (som redan investerar hela 15 % av din inkomst för pensionering), att du har 60 000 USD kvar på ditt bolån och att du har två tonåringar som gör sig redo att gå till college under de närmaste åren.
Om du får ett arv på 200 000 USD, här är ett sätt du kan överväga att skära pajen:
Efter att du har maximerat bidragsgränserna för dina skattegynnade pensionskonton, som en Roth IRA och din 401(k), kanske du letar efter sätt att investera pengarna du har ärvt.
Här är två sätt du kan göra just det på:
Investera i aktiefonder med god tillväxt genom ett individuellt eller gemensamt skattepliktigt mäklarkonto. Även om dessa konton inte har de skattefördelar som vanliga pensionskonton erbjuder, finns det inga bidragsgränser, och du kan ta ut pengar när som helst (utan straffavgift) – så det är ett plus!
Men kom ihåg att du bör aldrig investera i något du inte förstår. Det är därför du alltid bör prata om saker och ting med en investeringsproffs som du litar på som kan vägleda dig genom alla dina alternativ.
Beroende på storleken på ditt arv kanske du kan köpa en hyresbostad direkt. Men hör oss om detta:Om du inte har tillräckligt med pengar för att betala kontant för en hyresfastighet, köp den inte. Låna aldrig pengar till en hyresbostad. Om du har pengar över, kontakta en fastighetsexpert som kan hjälpa dig att hitta ett bra erbjudande med massor av inkomstpotential.
Precis som alla kontanter du ärver har du tre alternativ om du ärver ett hus:sälja det, hyra ut det eller bo i det.
Vanligtvis när någon ärver ett hus är det värt mer än det var när den ursprungliga ägaren köpte det. Om så är fallet får du automatiskt en step-up in basis för att minimera din kapitalvinstskatt om du bestämmer dig för att sälja huset. 3
Så här fungerar det:Låt oss säga att din mammas hus var värt $175 000 vid tiden för hennes död. I skattehänseende blir värdet på bostaden vid den tidpunkt då hon dog vad du "betalade" för det – det är den ökade skattegrunden.
Så om du bestämmer dig för att släppa ut huset på marknaden direkt och det säljs för 175 000 USD, skulle du inte vara skyldig någon kapitalvinstskatt på det. Men om du sålde den ett år senare för 200 000 USD skulle du bara betala kapitalvinstskatt på skillnaden mellan 25 000 USD mellan försäljningspriset och det belopp som bostaden var värd när du ärvde den (175 000 USD).
Vi vet att det är mycket information att ta till sig! Om du är förvirrad eller överväldigad rekommenderar vi att du tar kontakt med våra RamseyTrusted-proffs. Vårt nätverk av skatterådgivare och fastighetsmäklare kan hjälpa till att ta bort stressen med att ta reda på vad man ska göra med ett ärvt hus.
Att hyra ut huset kan ge en extra inkomstkälla för dig och din familj och vara ett utmärkt sätt att bygga besparingar, betala av skulder eller investera för pensionering. Men att hyra ut ett hus kommer också med en del utmaningar! Det pågående underhållet och underhållet, tillsammans med mer komplicerade skatter, kan bli mer problem än det är värt. Du måste också bestämma om du vill underhålla fastigheten själv eller anlita en fastighetsförvaltare för att göra det åt dig.
Diskutera dina alternativ med en fastighetsproffs som kan vägleda dig om vad som är mest meningsfullt för din situation. Hur som helst, ta inte beslutet enbart på känslor.
Om du ärver ett hus som är betalt för och bestämmer dig för att bo i det, har du ingen betalning av bolån. Det betyder att du kan göra ett seriöst framsteg med dina ekonomiska mål med de extra pengarna!
Tänk dock på att att flytta in i ett ärvt hus innebär att du tar på dig det ekonomiska ansvaret som kommer med husägande. När luftkonditioneringen går sönder mitt i sommaren är det upp till dig att fixa det! För att inte tala om att du också kommer att vara ansvarig för att betala fastighetsskatt som ny ägare. Om du inte redan har en solid nödfond, använd eventuella extra pengar för att spara upp till tre till sex månaders utgifter så att du kan täcka allt som kommer.
Något annat att tänka på:Om du bor i huset i minst två år kan du sedan sälja det och tjäna upp till 500 000 USD i vinst från försäljningen (250 000 USD om du är singel) utan att behöva betala reavinstskatt. 4
Att ärva en engångssumma kontanter eller ett hem kan komma med några stora beslut, men att ta reda på vad man ska göra med alla andra saker – som pappas baseballkortsamling och mammas favoritsmycken – kan vara ännu svårare.
Bestäm vilka föremål du vill hålla på och hitta sedan sätt att sälja resten online eller genom en fastighetsförsäljning. Bolagslikvidationsföretag kan minska stressen med att rensa bort oönskade arvegods genom att titta på vad du har, skriva en check till dig och ta bort allt – allt på några dagar. Du kan också skänka möbler, kläder och andra föremål till dem som behöver det mest.
Okej, saker och ting blir definitivt komplicerade när det kommer till skatter förknippade med ett arv, men håll dig till oss här.
Den federala fastighetsskatten är en skatt på överföring av en persons egendom efter hans eller hennes död. Den federala fastighetsskatten tas bara ut på egendomar värda mer än 12,06 miljoner USD. 5
Som arvtagare är du inte sugen på fastighetsskatt – din älskades egendom är det. Och även om dödsboet är föremål för fastighetsskatt, behöver du inte oroa dig för fastighetsskatt som arvtagare eftersom de samlas in före arvet går till dig.
Arvsskatt är en annan historia. Dessa skatter tas ut efter du ärver din älskades tillgångar. Det finns ingen federal arvsskatt, men sex delstater har för närvarande en. Men även om din älskade bodde i en av dessa sex delstater, är många förmånstagare – inklusive män, hustrur, barn och barnbarn – befriade från att betala arvsskatt. 6
När det kommer till skatter är det lätt att komma in över huvudet riktigt snabbt. Det är därför du bör inkludera en kvalificerad skattespecialist som en del av ditt drömteam. Om du letar efter råd som du kan lita på, kontakta ett skatteproffs i ditt område.
Du kommer förmodligen bara att få ett arv. Använd den klokt! Som vi har pratat om är det här definitivt inte en tid att försöka lista ut saker på egen hand. Du behöver ett team på plats som hjälper dig att få ut det mesta av din älskades arv.
En bra finansiell rådgivare hjälper dig att navigera i känslorna som kommer med att ta emot ett arv samt hjälpa dig att förstå alla dina alternativ när du bestämmer dig för vad du ska göra med det. Vårt SmartVestor-program är ett gratis och enkelt sätt att få kontakt med kvalificerade investerare i ditt område.
Hitta ditt proffs idag!
Vad händer med ingen förmånstagare på en 401(k)?
Vad man ska göra med en 401k om ett företag stänger
Vad man ska göra med en gammal livförsäkring
Vad du ska göra om du stöter på huvudet med en översittare av en advokat
Vad är en BCG-matris? Förklaring med exempel!
Fråga Stacy:Vad ska jag göra med ett oväntat fall?
17 stater med dödsbo- eller arvsskatt
Vad du ska göra med dina pengar i en lågkonjunktur