En älskads död är förödande. Att bara hantera sorgen kan kännas överväldigande – och utöver det finns det jobbet att ta reda på vad som händer med deras tillgångar och egendom.
Det är då skifte kommer in. Bouppteckning är en juridisk process som hjälper till att distribuera tillgångar och hantera juridiska ärenden för alla som har gått bort. Men hur fungerar bouppteckning? Kan du undvika det? Och hur kan du göra hela bouppteckningsprocessen mindre stressande för dig och din familj?
Bouppteckning är den rättsliga processen som äger rum efter att någon avlidit. Det säkerställer att egendom och ägodelar ges till rätt personer, och alla skatter eller skulder betalas i sin helhet.
Men domstolen gör inte allt detta arbete ensam. Skiftesdomaren behöver någon som tar tyglarna för det här jobbet – kallad personlig ombud . Det finns flera typer av personliga företrädare, men de du med största sannolikhet kommer att hantera (eller till och med bli) är exekutor och boförvaltare. En exekutor är någon som den avlidne har nämnt i sitt testamente för att utföra sina önskemål. En fastighetsadministratör är någon som domstolarna utser att genomföra bouppteckningsprocessen om den avlidne avlidit utan testamente.
Skifte är nödvändigt när någon dör, även om de hade ett giltigt testamente. Så strängt taget kan du aldrig hoppa över bouppteckning helt. Men om det finns ett testamente, det hela är mycket lättare. Faktum är att ett tydligt utarbetat testamente (eller levande förtroende) kan hjälpa till att snabba upp testamentet och minimera dess inverkan på ditt liv.
Skifträttsdomaren bekräftar bara att testamentet är äkta och bemyndigar testamentsexekutorn att utföra den avlidnes önskemål. Sedan håller de kontakt med exekutören för att se att allt blir gjort.
Om du dör utan testamente drar bouppteckningsprocessen fart. Först måste domaren utse en godsförvaltare . Sedan kommer domstolen att vara involverad i att värdera dödsboet, hitta borgenärer och förmånstagare och besluta om ett rättvist sätt att fördela egendomen till den avlidnes arvingar.
Vi bör också tala om det faktum att all egendom som den avlidne ägde tillsammans med en annan person inte behöver gå igenom bouppteckning. Varför inte? Eftersom fastigheten automatiskt skulle övergå till den efterlevande ägaren. Tänk till exempel på någon som dör och lämnar efter sig en make. Om de ägde ett hus tillsammans behöver den efterlevande inte ta huset genom bouppteckning för att bli erkänd som den nya enda ägaren.
Å andra sidan är samägande inte alltid det bästa alternativet vid fastighetsplanering – särskilt för små hushållsartiklar. Vill du verkligen specificera en lista med din make på varje soffa, brödrost och bok i ditt hem och beteckna dem alla som gemensamt ägda, bara för att undvika bouppteckning? Det är en smärta som ingen behöver.
En enklare väg, och den vi rekommenderar, är att låta bouppteckningsprocessen avgöra vart hushållsartiklar ska gå. I nästan alla fall kommer den uppenbara ägaren att få vad de förtjänar.
Vissa människor som inte riktigt vet vad bouppteckning är blir rädda om processen eller tror att domstolarna försöker ta över kontrollen. Men bouppteckning är inte en dålig sak – det måste hända. Det handlar mer om att organisera vem som är ansvarig, vem som får vad och hur mycket. Så i grund och botten handlar bouppteckning om att vägleda nära och kära genom en svår situation och lindra all förvirring om vad som kommer att hända härnäst.
Med lite förplanering kan vem som helst se till att följande saker kan undvika bouppteckningsprocessen:
Det korta svaret är, allt annat . Här är de saker som måste gå igenom bouppteckning:
Förhoppningsvis hjälper detta dig att se varför det är så viktigt att ha ett testamente för att få bouppteckning att gå smidigt. När dessa föremål behandlas i din älskades testamente är allt enklare eftersom de har skrivit ner exakt vem som ska få vad, och exekutorn kan bara få det att hända.
Men om det inte finns något testamente (eller om testamentet är inaktuellt eller saknar information) måste skiftesdomaren gå in och hjälpa boförvaltaren att avgöra vad som ska göras med tillgångarna. Och det betyder mycket extra tid och energi när du bör fokusera på att sörja väl.
De första stegen i bouppteckningsprocessen kan variera lite beroende på om det finns ett testamente. Men efter att testamentet har hittats (eller när du inser att det inte finns), fungerar saker ungefär likadant. Det personliga ombudet bör vidta följande steg:
Testamentsexekutorn, dödsboets advokat eller en nära anhörig kommer att behöva berätta för länsrätten om dödsfallet och ge dem en kopia av dödsattesten för att påbörja processen.
Skiftesrätten kommer att granska testamentet för att säkerställa att det var korrekt undertecknat och daterat. När de har bekräftat att det är äkta, kommer de att förklara testamentet giltigt. (Om det inte finns någon vilja, hoppar du direkt till steg tre.)
Därefter ger domstolen testamentsexekutorn befogenhet att genomföra testamentet eller utser en boförvaltare för att göra det underliggande arbetet med bouppteckningsprocessen.
Det personliga ombudet kan vara skyldig att lägga ut en bouppteckning för dödsboet för att säkerställa att allt fördelas korrekt enligt testamentet eller domstolen.
Obligationen är tänkt att skydda mottagarna mot eventuella fel som det personliga ombudet kan göra under bouppteckningsprocessen, vare sig det är avsiktligt eller av misstag. Se det som en försäkring för att skydda egendomen så att förmånstagarna får det som rättmätigt är deras.
Obligationen kan kosta en stor del av förändringen, men precis som alla direkta utgifter under bouppteckning tar dödsboet upp fliken. Och den goda nyheten är att i vissa stater kan borgen avstås av olika anledningar – som om alla vuxna arvingar går med på att underteckna ett avstående eller om den avlidne personen gjorde en skriftlig begäran om att göra det i sitt testamente.
Det personliga ombudet kommer att behöva hitta och varna eventuella förmånstagare om dödsfallet. De måste också kontakta borgenärer om eventuella utestående skulder som måste regleras av dödsboet. Att hitta förmånstagare kommer att vara lättare för exekutor eftersom de kommer att listas i testamentet. Men både testamentsexekutor och boförvaltare kan behöva göra en del benarbete för att hitta borgenärer. (Lita på oss – om du inte hittar dem hittar de dig. Och det är en huvudvärk ingen vill!)
Det personliga ombudet kommer att bedöma värdet av allt som ägs vid tidpunkten för dödsfallet – och de kan behöva ta in en professionell värderingsman för att hjälpa till. Värderingen inkluderar stora biljettföremål som fastigheter och bilar, men den bör också omfatta små saker som personliga saker och hushållsartiklar. Med hjälp av denna information kommer det personliga ombudet att uppskatta värdet av hela dödsboet.
Därefter kommer det personliga ombudet att använda dödsboets tillgångar för att betala för begravningskostnader, skatter, sjukvårdskostnader och alla andra obetalda skulder. De måste dock vara försiktiga, för om det inte görs korrekt kan borgenärerna följa upp mottagarna för eventuella utestående skulder! (Om du har frågor är det en bra idé att kontakta skifterätten eller till och med anlita en fastighetsadvokat som hjälper dig att navigera i den här delen av processen.)
Det personliga ombudet måste överföra titlar och handlingar till förmånstagarnas namn. De måste också ordna tider för förmånstagare att hämta mindre föremål, som smycken eller husgeråd. Vem som får vad kommer att stavas i testamentet. Om det inte finns ett testamente eller om det saknas information måste det personliga ombudet följa instruktionerna från skiftesdomaren.
Om det finns ett testamente och ingen försöker bestrida det, tar den genomsnittliga bouppteckningsprocessen sex till nio månader. Men om det inte finns en vilja kan processen vara mycket längre. Beroende på hur komplex fastigheten är, kan du titta på flera år. Japp—år . Det är därför det är så viktigt att ha ett testamente:det kommer att spara dina nära och kära stressen av en lång, utdragen process.
En annan sak att veta under bouppteckning är att det personliga ombudet behöver låsa in all oanvänd egendom för att hålla tillgångarna säkra tills de kan delas ut. Och de måste hålla jämna steg med alla verktyg, bolånebetalningar och andra räkningar när de kommer in – annars kan dessa obetalda räkningar skapa enorma problem för förmånstagarna längre fram.
Hur mycket bouppteckning kostar beror egentligen på boets storlek, staten du bor i och hur mycket juridiskt arbete som behövs under bouppteckningsprocessen. Men det finns definitivt några artiklar som kommer med en prislapp:
Skiftesprövning bör inte komplicera livet - det borde göra allt lättare i en svår tid i livet. Om du har förlorat en älskad, är bouppteckning en stadig hand under en ostadig tid. Det hjälper till att slutföra och fördela någons kvarlåtenskap – särskilt om de dog utan testamente.
Men som sagt, att inte ha ett testamente gör bouppteckning mycket svårare än det behöver vara. Det bästa du kan göra för din familj är att skapa ditt testamente förr snarare än senare. Vi rekommenderar Ramsey Trusted-leverantören Mama Bear Legal Forms. De hjälper dig att formulera dina önskemål tydligt i förväg och ställa in bouppteckningsprocessen så att den löper så smidigt och effektivt som möjligt. Det betyder att du kan rädda din familj från massor av stress och oönskad dramatik i rättssalen.
Istället har du ett tydligt testamente som är lätt att följa som låter dem veta hur mycket du älskar och bryr dig om dem. Och det är ett arv som är värt att lämna.