Pensionering är vanligtvis ett av de främsta ekonomiska målen du kommer att arbeta mot. Det kan vara längst ut, men varje bra finansiell plan börjar med att beräkna hur mycket pengar du behöver leva på under dina pensionsår, sätta en strategi för att nå dit och sedan ta itu med dina kortsiktiga behov.

Många finansexperter tror att du kommer att behöva cirka 80 procent av din högsta inkomst före pensionering för att behålla din nuvarande livsstil när du går i pension.

Om din högsta inkomst är, för enkelhetens skull, låt oss säga $100 000, då kan du behöva $80 000 eller mer varje år. Multiplicera den årliga siffran med dina förväntade år i pension och det är ditt mål. Med tanke på dagens längre förväntade livslängd kan du närma dig intervallet $1,5 till $2 miljoner. Låt inte dessa siffror skrämma dig. Återigen, alla är olika. Kanske är du van vid att leva på $40 000 per år, i så fall är ditt mål ungefär $32 000 gånger dina pensionsår. Det är en stor skillnad.

Föreställ dig vilken pension du vill ha

En annan faktor för att räkna ut hur mycket inkomst du kommer att behöva i pension är att föreställa dig hur du vill spendera dina pensionsår. (Läs mer om att ställa in pensionsmål)

Vill du resa? Äger du ett andra hem? Lämna ett arv till din familj, välgörenhet eller alma mater? Eller så kanske du bara vill leva en enkel livsstil med det primära målet att täcka dina grundläggande utgifter. Nu är det dags att tänka igenom möjligheternas värld, för ju tidigare du börjar planera – och spara – desto bättre kan du nå dina mål för pensionspengar och besparingar.

Tiden är din vän när du sparar till pension

Att avsätta även en liten summa pengar varje månad kan öka med tiden. En vanlig och effektiv strategi är att använda traditionella pensionsfordon, såsom ett anställdssponsrat 401(k) eller Individual Retirement Account (IRA), och ställa in automatiska bidrag. Även om var och en av dessa typer av pensionskonton har unika regler, erbjuder alla skatteförmåner som kan öka på lång sikt.

Även om det närmar sig pensionen är det inte för sent. Om du är 50 eller äldre, hjälper "återhämtningsbidrag" förtidspensionärer att spara ännu mer pengar i sina 401(k) eller IRA än de grundläggande bidragsgränserna varje år.

Hur bör du fördela dina pengar?

Hur du bestämmer dig för att fördela pengarna du har samlat på dig - och de målrelaterade produkter du väljer - är förmodligen de mest kritiska faktorerna när det kommer till att skapa en pensionsplan. Som nämnts finns det IRA för pensionsmål, såväl som produkter med garanterad livstidsinkomst, men beroende på ditt livsstadium kanske du vill överväga andra lösningar också. Kanske innebär det en livförsäkring med kontantvärde för att skydda din familjs ekonomiska säkerhet och som ett effektivt verktyg för fastighetsplanering.

Diversifiering hjälper till att balansera risker

Diversifiering kan sammanfattas i en fras:Lägg inte alla dina ägg i en korg. Oavsett vilken typ av pensionsproduktlösningar du väljer att köpa, satsa inte ditt pensionsboägg på bara en. Vilka typer av produkter du väljer kommer att variera beroende på flera faktorer, inklusive din risktolerans och din pensionstidshorisont. Dessa två faktorer fungerar hand i hand. Ju fler år du har kvar till pensionen, desto högre kan din risktolerans vara.

När det är dags att bestämma de produkter och den finansiella strategin som är bäst för dig, kanske du vill rådgöra med en finansiell expert som kan hjälpa dig att kartlägga en plan. Under tiden, se till att du har en tydlig vision för dina mål så att du är bättre förberedd för att planera din ekonomiska framtid.