Om du ser pensionering som ett kortsiktigt tillstånd, kan du förkorta dina pensionsår. För många pensionärer kan pensioneringen vara i 30 år eller mer. Hur du hanterar de pengar du behöver idag kan skilja sig ganska mycket från hur du behandlar de pengar du behöver om 20 eller 30 år.

"När människor hör orden "tillgångsallokering" tänker de på det främst i termer av att komma till pensionsåldern, säger Dung Vu, en finansiell expert på MassMutual Pacific Coast-byrån. "Men din strategi för tillgångsallokering slutar inte i början av pensioneringen. Det förvandlas, expanderar och måste hanteras hela vägen." (Läs mer: Förstå tillgångsallokering)

För att fullt ut förbereda dig för alla dina pensionsår kan en taktik vara att överväga att dela upp dina tillgångar i tre hinkar, som var och en representerar cirka 10 år av din potentiella 30-åriga pensionering.

1. The Money Now Bucket: Detta kommer att täcka de första 10 åren av din pension, då det är mest sannolikt att du leder en aktiv livsstil. Du kanske vill att tillgångarna i den här hinken ska vara tillgängliga – mer likvida – så att du kan dra nytta av din nyvunna frihet att utöva saker du alltid har velat göra, som att resa, fokusera på dina favoritsysselsättningar eller nya hobbyer.

Din tillgångsallokering kan följa ett konservativt tillvägagångssätt, med en högre andel av dina tillgångar i kontanter eller likvida medel.

2. The Money Later Bucket: Detta kommer att hålla pengar du kan spendera under de andra 10 åren av pensioneringen, när du börjar sakta ner och komma in i rutiner närmare hemmet. Du kanske vill att tillgångarna i denna hink ska ge en riktad avkastning på investeringar. Intäkterna som genereras från dessa tillgångar bör sträva efter att åtminstone hålla jämna steg med inflationen.

Din tillgångsallokering kan följa ett mer balanserat tillvägagångssätt, med fokus på värdepapper som kan ge en fast avkastning och en möjlighet till tillväxt .

3. The Money Much Later Bucket: Detta kommer att hålla pengarna du kan spendera under de tredje 10 åren av pensioneringen, då du med största sannolikhet kommer att fokusera på sjukvårdsbehov eller ge vård åt en nära och kära.

Du kanske vill att dessa tillgångar ska vara tillväxtorienterade eftersom du kanske inte behöver komma åt dem på 10 till 20 år beroende på när du gick i pension. Tillväxt av tillgångar under en längre period kan vara avgörande för att vara beredd på de ofta nödvändiga och ständigt ökande sjukvårdskostnaderna förknippade med att leva ett långt liv. Din tillgångsallokering kan följa en mer måttlig till aggressiv investeringsstrategi som ger tillväxt, men ändå ger dig sinnesfrid.

Granska din strategi för allokering av pensionstillgångar för att se hur du kan ta hänsyn till dessa tre hinkar. Vissa väljer att konsultera en finansiell expert för att bedöma alla tillgängliga alternativ och riskerna med olika typer av investeringar och strategier. (Läs mer: Skydda dig själv mot marknadsfluktuationer vid pensionering)

Genom att ta det långa perspektivet nu kan du hitta dig själv på en starkare ekonomisk grund när du går igenom varje steg av pensioneringen.