Att gå i pension i 30- eller 40-årsåldern kan låta som en dröm som går i uppfyllelse. Och för många medlemmar av den ekonomiska självständigheten, gå i pension i förtid (FIRE), det är redan en realitet eller ett mål inom räckhåll.

En av de svåraste delarna med att uppnå det målet är att planera inför osäkerhet. Den obekväma sanningen är att alla blivande pensionärer måste göra prognoser om hur många år de behöver för att leva på sina besparingar, hur deras investeringar kommer att fungera och vad deras årliga utgifter kommer att bli. För personer som går i pension två till fyra decennier tidigare än normalt kan dessa prognoser vara ännu svårare att göra.

Oavsett om du är intresserad av en extra förtidspension för dig själv eller om du bara vill ha en bättre förståelse för hur FIRE-folket lyckas med det, är det här de särskilda utmaningarna med att få det att fungera.

Det sociala stigmat av att vara en ung pensionär

Vårt samhälle både ser upp till och föraktar dem som är ekonomiskt framgångsrika. Vi kan beundra människor som är rika samtidigt som vi hatar dem för att de uppnår något vi tror är utom räckhåll för oss själva. Vi kanske tror att de inte tjänade sin rikedom genom hårt arbete, att de fick den genom att utnyttja andra eller genom ett arv.

Prognosfel och osäkerhet

Hur mycket behöver du spara för en förtidspension? FIRE-gemenskapen har några tumregler som många människor följer. De som vill ha den feta FIRE-livsstilen, vilket innebär en lyxigare pensionering, kan sikta på att spara 40 till 50 gånger sina förväntade årliga pensionskostnader. De som är bekväma med lean FIRE, en mer sparsam pension, kan sikta på 25 gånger sina förväntade årliga pensionskostnader. En grupp planerar att leva på $75 000 eller mer per år, medan den andra planerar för ungefär hälften av det. (Kalkylator för pensionsplanering)

"Pensionering kommer alltid att vara fylld med nya utmaningar, vändningar och hinder," sa Mendieta. "Att investera i en bra finansiell expert kan ge den största möjliga säkerheten i osäkerheten i komplext ekonomiskt beslutsfattande."

Alla pensionärer måste hantera risker, inklusive investeringsresultat, skatteförändringar, inflation, funktionshinder och livslängd. Skilsmässa kan kasta en allvarlig skiftnyckel i alla gifta pars pensionsplaner, liksom försörjning av en åldrande förälder. Yngre pensionärer kan möta den unika risken att få ett överraskningsbebis och kostnaderna för att föda upp det. Nyckeln är att vara medveten om att dina första projektioner inte är något annat än din bäst utbildade gissning och att du kommer att justera dem regelbundet.

"Det är verkligen viktigt att se över dina prognoser och dina siffror varje år och även se över dina portföljallokeringar," sa Saavedra. "Överväg att köpa produkter som sjukförsäkring, ha investeringar i inflationssäkrade produkter eller att behålla en betydande del av portföljen i tillgångar med högre risk och högre avkastning för att balansera mot dessa krafter. Om du är funktionshindrad finns det social trygghet också, som en inkomstkälla." (Läs mer: Den idealiska pensionsuttagsfrekvensen)

Rum att omkalibrera

En unik fördel med att gå i pension supertidigt är att om dina planer går fel och du bränner dig genom ditt boägg snabbare än förväntat, kan du ha lättare att återgå till jobbet. Du kommer inte att möta den åldersfördom som äldre arbetstagare ibland möter.

Du kan dock möta utmaningar som liknar dem för mammor som lämnar arbetskraften för att uppfostra barn - utmaningar som att förklara ett cv-gap, uppdatera dina kunskaper och möjligen göra något som är mindre utmanande och mindre lönsamt än du vill tills du kan bevisa dig själv.

Att starta ett företag är en annan möjlighet, och det är en som många FIRE "pensionärer" söker. De är ett exempel på den arbetstillval som Saavedra nämnde tidigare.

Behöver inkomstkällor förutom pensionskonton

Skattegynnade pensionskonton är en annan aspekt av det amerikanska pensionssystemet som inte är utformat för människor som vill gå i pension ung. Även om de kan vara ett bra sätt att samla rikedomar, behöver du en strategi för att dra nytta av andra källor till sparande före 59½ års ålder för att undvika straff för förtida uttag.

En finansiell expert kan hjälpa dig att utforska möjligheter, såsom att tjäna inkomster från kvalificerad utdelning och långsiktiga kapitalvinster för att minska din skatteräkning, ta ut bidrag (men inte inkomster) från en Roth IRA eller ta i stort sett lika stora periodiska betalningar från ett pensionskonto . (Läs mer: Gå i pension i förtid? Möjliga sätt att utnyttja besparingar men kringgå straff)

Slutsats

Att gå i pension decennier tidigare än normen kommer med unika utmaningar men också unika möjligheter. Att navigera i vissa sociala situationer kan vara svårare, och du måste hitta din egen sjukförsäkring. Du kommer att ha en längre tidshorisont för att planerna ska gå snett, men också mer tid att kompensera för omvägar. Med hårt arbete, en vilja att vara annorlunda, lite lycka till när det kommer till din hälsa och din karriär, och kanske vägledning av en finansiell expert, kan du bli nästa medlem i FIRE-rörelsen.