Skräck för pensionsutgifter är inte ovanligt. Faktum är att de flesta människor är oroliga för att spendera sitt boägg och få slut på pengar. När allt kommer omkring har du varit villkorad i decennier för att tjäna, inte spendera.
Du var förmodligen tonåring när du öppnade din första lönecheck och officiellt startade cykeln med att tjäna och spendera dina egna pengar. Sedan dess har följande process aldrig slutat:
Arbete. Tjäna pengar. Spendera lite. Spara lite (förhoppningsvis)... Upprepa.
Och nu, bara för att du är redo att gå i pension, är du tvungen att anpassa dig till ett helt annat system. Plötsligt ska det verka helt normalt att spendera... Sen, spendera lite mer... Och sedan, spendera ännu mer - dra ner pensionsboet som tog dig en hel livstid att bygga?
Det kan vara skrämmande! Och om du känner dig rädd är du definitivt inte ensam.
Om du är orolig och inte säker på att du klarar av att se hur boäggsbalansen faller månad efter månad, oroa dig inte. Här är några tips för att övervinna din rädsla för att gå i pension.
Efter att ha granskat och vidtagit åtgärder enligt stegen nedan, behöver du inte längre den bruna papperspåsen (för hyperventilering).
Faktum är att du kanske till och med tar med din make på den där tropiska kryssningen du alltid har drömt om.
Det är ganska omöjligt att titta på ditt boägg och automatiskt veta att det kommer att hålla dig genom din pension. Det är alldeles för många variabler som spelar in.
Det är lätt för någon annan att säga till dig att du har tillräckligt med pension. Det är dock mycket kraftfullare för dig att se själv. Det kan vara lätt att beräkna EXAKT hur en heltäckande uppsättning av dina egna värderingar - dina tillgångar, utgifter, avkastning, inflation, inkomst och så mycket mer - kommer att resultera i en säker framtid. Med denna detaljerade kunskap och sofistikerade beräkningar kommer du att kunna få en känsla av ekonomiskt välbefinnande och självförtroende och övervinna pensionsrädslor.
Det är därför NewRetirement erbjuder det mest omfattande pensionsplaneringssystemet. Inbäddad i funktionen är den bästa kalkylatorn för pensionsutgifter med detaljerad budgetering och uttagsalternativ.
Börja med att ange lite grundläggande information och få en uppskattning av hur länge dina pengar kommer att räcka. Lägg sedan till mer detaljer och börja köra olika scenarier och upptäck dina egna säkra utgiftsnivåer. Uttagsfunktionen hjälper dig att avgöra hur du bäst hanterar uttag från sparande. Och enkelt se dina beräknade årliga inkomster och utgifter för resten av ditt liv.
Fortsätt att lägga till detaljer, stämma av din information och håll dig på rätt spår mot en säker framtid.
Relaterat: 15 scenarier att prova med en pensionskalkylator
Forskning från Transamerica fann att rädsla för att få slut på pengar, oro för social trygghet och att inte ha råd med sjukvård är de tre största pensionsrädslorna.
Andra faktorer som kan äventyra din ekonomiska säkerhet är inflation, instabila ekonomiska marknader, oförutsedda nödsituationer, tvångspensionering, fallande bostadsvärden, en miljökatastrof, en katastrofal hälsohändelse eller kanske till och med en oförutsägbar pandemi.
Det finns mycket om framtiden som vi inte kan förutse, men det betyder inte att du inte kan planera!
Relaterat: Använd NewRetirement Planner för att lära dig hur du planerar för det okända och du kommer att må mycket bättre om pensioneringen. Den digitala coachen kommer att uppmärksamma dig på vad som kan vara fel och möjligheter att göra bättre. Dessutom kan du anmäla dig till planeringsklasser och boka ett möte med en pensionscoach.
Har du någonsin sålt ett hus tidigare? Försökte du sälja den på egen hand, eller sökte du upp en erfaren proffs som säljer dussintals bostäder varje år? De flesta av er gick förmodligen med den erfarna mäklaren.
Varför? Det är enkelt. Det beror på att du försökte göra en transaktion med den största tillgången du hade vid den tiden... och det var inte värt risken att få det fel.
Nu när du närmar dig pensionen vill du ha trygghet.
NewRetirement Planner är opartisk och pålitlig. Men många människor vill ha en andra åsikt från en levande människa om pensionsutgifter och andra ekonomiska faktorer. Att prata med en finansiell rådgivare kan definitivt lindra dina farhågor om huruvida ditt boägg kommer att hålla som du gör – hur länge det än visar sig vara.
Dessutom kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att optimera din förmögenhet genom att hjälpa dig med:
Relaterat:E utforska frågor att ställa till en finansiell rådgivare. Eller bli matchad till en avgift endast NewRetirement Financial Advisor som fungerar som en förtroendeman. NewRetirement-rådgivare arbetar med dig via telefon eller på Zoom och du kan samarbeta med hjälp av NewRetirement Planner. Detta samarbete säkerställer meningsfulla samtal och en större förståelse för de strategier som föreslås. Och användningen av teknik gör NewRetirement-rådgivningstjänsterna mer kostnadseffektiva än mer traditionella tjänster.
Pengar är allt – det var åtminstone vad du trodde när du var ung. Heck, det var därför du krånglade och sparade! Du tänkte att pengar skulle ge dig trygghet, skapa alternativ och kanske till och med ge dig lite lycka.
Tja ... även om det inte är alltför långt borta, är det inte helt sant.
Pengar, helt på egen hand, gör inte så mycket för oss. Det är vad vi gör med de pengarna som kan leda oss mot lycka. Låt oss säga att du hade 100 000 $ i överskott av kontanter som du kunde göra vad du ville med – utan begränsningar. Och om du förlorade allt skulle det inte påverka ditt liv alls.
Så du bestämmer dig för att köpa en... Ferrari 360 (vissa säger att den är den vackraste bilen på planeten). Spänningen är omedelbar:motorns vibrationer, hur den bara tar tag i vägen runt dessa trånga hörn, doften av europeiskt läder ... mmmm. Det hela är sensationellt.
Men vet du vad? Det blir gammalt efter ett tag. Hur exotisk den bilen än är så är historien fortfarande densamma. Det är fantastiskt när du kör den – upplev den – men att äga den kan bli en börda.
Om du kan flytta dina utgifter från ägande till upplevelser, blir det roligt och meningsfullt att spendera ditt boägg istället för en pensionsrädsla. Det handlar inte om snabba bilar, det handlar inte ens om stora hus – det handlar om upplevelser och att skapa minnen.
Det handlar om att ha tid att göra de saker du alltid velat göra, inte att köpa allt du alltid trodde att du har velat ha.
Otaliga studier har visat att människor är mycket mer nöjda – i nutid OCH på lång sikt – när de köper upplevelser än när de köper materiella föremål.
När du spenderar dina pengar på minnen kommer du att sluta tänka på din minskande pension och du kommer faktiskt att börja leva ditt liv som det var tänkt att levas.
Dr Thomas Gilovich, en psykologiprofessor vid Cornell University har studerat frågan om pengar och lycka i över två decennier. Han förklarar, "Vi köper saker för att göra oss lyckliga och vi lyckas. Men bara för ett tag." Han fortsätter:”Våra erfarenheter är en större del av oss själva än våra materiella varor. Du kan verkligen gilla dina materiella grejer. Du kan till och med tro att en del av din identitet är kopplad till dessa saker, men ändå förblir de åtskilda från dig. Däremot är dina upplevelser verkligen en del av dig. Vi är summan av våra erfarenheter.”
Relaterat: Utforska:
Okej, det var poetiskt och allt ... men låt oss komma tillbaka till verkligheten. Det är fortfarande galet att spendera pengar som du inte aktivt tjänar. Om du nickar med mig (och irriterad över mina känsliga stycken ovan), så är det här steget för dig.
En livsvarig livränta är en försäkringsprodukt som gör att du kan betala ett engångsbelopp och i sin tur få en garanterad månatlig lön – livet ut (oavsett hur lång tid det visar sig vara).
Med andra ord, om du har 250 000 $ och du vill få en fast betalning varje månad istället för att stressa över vilka investeringar du ska göra som inte går upp i rök och kommer att ge din önskade inkomst, då kan du köpa en omedelbar livränta och få säg 1 000 $ i månaden. (Det faktiska beloppet skiljer sig för alla ... så kom ihåg att detta bara är ett exempel. Använd en livränteräknare för att fastställa din inkomst.)
Den konsekventa lönen kan vara precis tillräckligt för att lindra dina spänningar kring din pension. Det var svårt att veta hur länge ditt boägg skulle hålla i sin helhet, men nu när du har en fastställd $1 000 som kommer in med dina socialförsäkringspengar...ja, du kan se att detta fungerar.
Nackdelen med livränta är att de inte är utformade för att ge dig fantastisk avkastning på dina pengar. De är tänkta att lindra pensionsrädslor och ge sinnesfrid.
Lär dig hur en pensionär använde en livränta för att garantera en viktig del av sin pensionsinkomst samtidigt som han maximerade avkastningen med sina andra tillgångar.
Relaterat: Utforska för- och nackdelar med livränta eller uppskatta din lönecheck med en livränta-kalkylator.
Det här alternativet är lättare sagt än gjort, men det är absolut möjligt. Många pensionärer lyckas öka sin förmögenhet efter pensionen istället för att lägga ner den. Granska råd från pensionär som hade mer sparande vid 80 års ålder än när han först gick i pension.
Om du redan har i tankarna att du skulle vilja lämna ett rejält arv till dina barn och barnbarn, kanske det här alternativet passar dig perfekt.
I genomsnitt har aktiemarknaden tjänat cirka 7 % per år sedan början av 1900-talet. Du har förmodligen upplevt denna tillväxt och kan intyga tillväxtsiffran. Men det har varit många upp- och nedgångar under de senaste 100 åren och nu när du närmar dig pensionen behöver du mer säkerhet om avkastningen än tidigare. Jag antar att du kommer att leta efter några säkrare investeringar som ger mellan 3-5 %.
Enligt många investeringsproffs är ett uttag från ditt boägg med en hastighet av 4 % ett sätt att förhoppningsvis säkerställa att du fortfarande kommer att ha pengar vid din död ... men det är inte en hård och snabb regel. Vissa hävdar att 4 % är för mycket, andra säger att det är för lite.
Och vet du vad? De har båda rätt eftersom alla har olika omständigheter och därför ett annat scenario och ingen kan förutsäga vad aktiemarknaden kommer att göra.
Om du är rädd att du kommer att få slut på pengar när du går i pension, kan du helt enkelt ta ut en procentandel som är mindre än eller lika med din avkastning på pengarna.
Planera med andra ord att ta ut dina pengar med 2%-3%. Det kommer sannolikt inte att krympa och du kommer alltid att trivas med det faktum att du är extremt konservativ med ditt dyrbara boägg.
Relaterat: Lär dig om problem med 4%-regeln. Eller ännu bättre, hitta 18 fantastiska idéer för livets rikedom. Eller använd uttagsutforskaren i NewRetirement Planner för att prova olika uttagsprocent.
Vad är viktigare än pengar? Familj, vänner, upplevelser ... ja, alla dessa saker. Men vad är ännu viktigare?
T-I-M-E.
Som historien ofta säger, ligger en man på sin dödsbädd med bara några minuter kvar att leva. Han vet det, hans familj vet det, men det finns inget som någon kan göra åt det. Vad är den mannens enda önskan?
Tid.
Han tänker på missade möjligheter, bortglömda minnen och dyrbar tid som helt enkelt slösas bort. Om han bara kunde få tillbaka allt... men han kan inte.
När det kommer till pension, bli inte rädd ifrån det. Omfamna det. Du har arbetat hela ditt liv för att komma dit du är idag, och nu har du chansen att köpa världens mer värdefulla tillgång – tid.
Det är det enda köpet du absolut aldrig kommer att ångra.
Relaterat: Utforska 8 sätt att ändra ditt pensionsperspektiv för en lyckligare framtid.
Under större delen av ditt liv har tjäna pengar varit ett viktigt syfte. När du går i pension måste du se till att du har en ny anledning att gå upp ur sängen varje dag. Och genom att anta eller erkänna en ny typ av syfte för pensionering blir det lättare att spendera dina pengar.
Du vill ha en anledning ATT GÖRA något, inte en anledning ATT INTE GÖRA något.
Tid kan vara vad du behöver för att känna dig bekväm med att spendera i pension. Forskning från AgeWave och Merril Lynch fann att det kan ta pensionärer cirka 18 månader i genomsnitt att komma över att känna sig obekväm med att spendera pengar.
Utforska sätt att gå över till pension i stället för att gå till cold turkey.
Så vad tycker du? Fungerar beräkningarna av pensionsutgifterna till din fördel? Pekar alla tecken mot att ta språnget?
Om så är fallet kommer du att bli avundsjuk på många och du kommer att gå med i det glada sällskapet av otaliga andra som redan har tagit språnget.
Jag hoppas verkligen att du har lagt tillbaka den papperspåsen i skåpet vid det här laget. Du har undersökt och planerat för din pension under lång tid. Du vet att du har tillräckligt med pengar och att du är vuxen nog att spendera dem klokt, så varför inte hänga på dig arbetsskorna och börja njuta av livet?
Gå igenom stegen ovan. Gå i pension med självförtroende. Titta aldrig tillbaka.
4 sätt att kartlägga din pensionsresa
Fem sätt att Ponzi-bevisa din pension
De tre utgiftsstadierna i din pension
3 utgiftsstrategier för din pension
Undvika stormarna i din pensionsportfölj
Få din pensionsplan på rätt spår
De 5 värsta sätten att ta ut från dina pensionskonton
7 sätt att övervinna känslomässiga utgifter