De bästa pensionsinvesteringarna beror helt på dig och dina mål. Dyk inte ner i någonting eller låt någon berätta för dig hur du ska investera om de inte förstår hur mycket pengar du har och vad dina mål är för de pengarna, inklusive när och hur du vill och behöver spendera dem.
Du har så många alternativ som kan definieras som de bästa investeringarna för pensionering.
Tvärtemot vad många tror finns det inte en bästa pensionsinvestering. Alla pensionärer är inte golfspelande gråhåriga 64-åringar. Och alla har inte samma mål och behov för sina pensionspengar.
Till exempel:
Det är mycket troligt att det förmodligen inte finns en enda investeringstyp för alla dina pengar. Du vill definiera rätt tillgångsallokering – en blandning av olika typer av investeringar – för dina mål.
Här är några artiklar specifikt om hur du bestämmer dina mål och en investeringsstrategi för att nå dina angivna mål:
De traditionella investeringsmöjligheterna listas nedan. Den bästa pensionsinvesteringen är dock att spendera lite tid på att skapa och underhålla en omfattande pensionsplan. En komplett plan hjälper dig att definiera dina investeringsbehov. Det finns trots allt mycket mer för en säker pension än den rätta strategin för tillgångsallokering!
Kom igång nu med NewRetirement Retirement Planner – den mest omfattande onlineresursen för pensionering. Det är lätt att sluta oroa sig för pengar!
Följande är 17 av de mest populära och bästa pensionsinvesteringarna.
De kunnigaste pensionärerna kommer att blanda och matcha dessa möjligheter till en strategi för att bäst uppfylla sina pensionsmål.
Lager? Många tror att aktier inte är ett bra investeringsval för pensionering eftersom de utsätter investeraren för för mycket risk.
Men risk är ofta lika med avkastning. Och om du tänker använda alla eller några av dina tillgångar som inkomst, måste du ta en viss risk med dina tillgångar för att åtminstone hålla jämna steg med – om inte överträffa – inflationen.
Under en inflationsperiod sjunker värdet på kontanter. En dollar köper mindre och mindre för varje år som går. Så du behöver dina pengar för att ge tillbaka minst lika mycket som inflationen stiger.
Och om det får dig att må bättre, även om aktier är utsatta för några dramatiska upp- och nedgångar, trendar aktiemarknaderna i allmänhet uppåt på lång sikt.
OBS:Att köpa enskilda aktier är inte alltid det bästa sättet att få exponering mot aktiemarknaden. Fonder (en grupp aktier) ger dig mångfald i din aktieexponering. Men om du har särskild expertis inom en specifik bransch och förutser tillväxt inom det området, kan en enskild aktie vara bra – även om det är riskabelt.
Läs mer om tillgångsallokering och om du ska oroa dig för upp- och nedgångar på aktiemarknaden.
Utdelningar är kontanta betalningar eller aktier i aktier eller annan egendom som betalas ut till aktieägarna efter styrelsens beslut. De är vanligtvis baserade på vinster.
Utdelningsproducerande aktier kan vara en bästa pensionsinvestering eftersom målet för många pensionsinvesterare är pensionsinkomst. Utdelning är ett sätt att förvandla tillgångar till inkomst.
En värdepappersfond var en gång guldstandarden för pensionsinvesteringar. Det är en investering i en professionellt förvaltad portfölj av aktier.
Fonder tar bort en del av risken med att investera i aktier samtidigt som de ger dig tillväxtpotential. (Du får fördelarna med aktier samtidigt som du minimerar riskerna.) Det finns alla typer av fonder som erbjuder olika fördelar och olika diversifieringsstrategier.
Däremot är fonder inte lika populära som de en gång var. De kan ibland ha höga avgifter och forskning tyder på att de kanske inte är det mest effektiva sättet att öka dina pengar.
En utdelningsproducerande fond är en värdepappersfond som investeras i aktier som ger utdelning.
Om du är intresserad av att tjäna utdelning, men inte vill ha risken med en investering i en enskild aktie, kan en utdelningsproducerande fond vara rätt för dig.
Många tror att glidbanan eller måldatumfonderna är en av de bästa pensionsinvesteringarna.
Dessa typer av fonder är som fonder men dina pengar omfördelas strategiskt över tid för att uppnå både tillväxt och säkerhet för dina tillgångar. Så fonden investeras mer aggressivt när du är ung och den omfördelas automatiskt till säkrare investeringar när du åldras.
Så när du investerar i en måldatumsfond behöver du inte oroa dig för hur stor andel av dina pengar som ska finnas i aktier, obligationer eller TIPS och hur den allokeringen behöver förändras över tiden. Denna oro hanteras av fondförvaltaren. Och eftersom den hanteras aktivt kan avgifterna för en måldatumsfond vara högre än du skulle vilja betala.
Läs mer om måldatumfonder.
En indexfond är en sorts fond utformad för att efterlikna uppgången och fallet för ett övergripande marknadsindex. De mest populära indexfonderna följer Standard &Poor's 500.
Verkligheten är att dessa indexfonder ofta ger bättre avkastning än en professionellt förvaltad fond. Och de kommer med mycket lägre avgifter.
Indexfonder är ett bra billigt sätt att ha exponering mot den övergripande aktiemarknaden utan att oroa sig för upp- och nedgångar i en enskild bransch eller ett företag.
Utforska för- och nackdelar med indexfonder.
Börshandlade fonder (ETF) är vad många människor tänker på som den bästa pensionsinvesteringen som involverar aktier. ETF:er är mycket lika indexfonder genom att de gör det möjligt för dig att investera i en förinställd grupp av investeringar – ofta ett index.
Skillnaden mellan en ETF och en indexfond är hur de handlas. Du kan köpa en ETF på samma sätt som du köper aktier och kostnaderna för ETF:er kan vara ganska låga.
Läs mer om ETF:er.
Många tror att obligationer är en av de bästa investeringarna för pensionering eftersom du vet vad du kommer att få och när.
När du köper en obligation lånar du faktiskt ut pengar till ett företag eller annan institution och de går med på att betala dig det nominella värdet av obligationen vid ett förutbestämt datum (förfallodatum). De kommer också att betala dig en förutbestämd ränta (kupongränta) under en viss tidsperiod (kupongdatum).
Det finns företagsobligationer (där du lånar ut pengar till ett företag), kommunala obligationer (dina pengar går till stater, städer och län) och amerikanska statsobligationer (utgivna av det amerikanska finansdepartementet).
Läs mer:
De flesta tycker att fonder (ömsesidigt, index och ETF) handlar om aktier. Men dessa typer av investeringar är också tillgängliga för obligationer.
Obligationsfonder: När du äger en obligationsfond investerar en professionell dina pengar (poolade med andra investerare) där de tror att de bästa möjligheterna finns. Du kan investera i en obligationsfond som efterliknar den breda obligationsmarknaden. Eller så kan du investera i en smalare sektor:statsobligationer, företagsobligationer eller i ännu mer fokuserade fonder.
Obligationsindexfonder: Det här är fonder som är utformade för att matcha resultatet för ett specifikt obligationsindex.
Obligations-ETF:er: Obligationsindexfonder är mycket diversifierade och har vanligtvis låga avgifter.
Treasury Inflation-Protected Security (TIPS) är en typ av obligationer som hjälper investerare att hålla jämna steg med inflationen. TIPS är statsobligationer som är inflationsindexerade. När inflationen stiger, stiger också obligationens nominella värde.
Dessa obligationer bär också den amerikanska regeringens fulla tro och kredit, vilket gör dem till en investering med mycket låg risk.
Läs mer om TIPS.
Insättningsbevis (CD) anses vara en av de säkraste investeringarna som betalar högre ränta än ett sparkonto.
När du lägger dina pengar på en CD får du en högre ränta i utbyte mot att du går med på att behålla dina pengar på banken under den tidsperiod som anges av CD:n.
Både obligationer och CD-skivor är garanterade investeringar som betalas tillbaka vid en viss tidpunkt.
En stegad investering är ett sätt att sätta upp flera obligationer eller CD-skivor så att de förfaller över olika tidsperioder. Så, stegar används ofta för att skapa pensionsinkomster.
Om du vill ha en säker investering som ger inkomst kan en stege vara rätt för dig.
Lär dig mer om obligationsstegar.
Fastigheter är ett tillgångsslag med hög avkastning. Det erbjuder vanligtvis också en säkring mot inflation. Eftersom fastigheter historiskt sett har varit omvänt korrelerade med konventionella tillgångar, kan det vara ett bra sätt att diversifiera dina investeringar bort från aktiemarknaden.
Att investera i fastigheter kan betyda allt från att äga ditt hem till att köpa aktier i en Real Estate Investment Trust (REIT).
Ta en titt på åtta sätt att investera i fastigheter för pensionering.
Okej. En livränta är tekniskt sett en försäkringsprodukt och inte en investering. Men som ett sätt att använda dina pensionstillgångar hör livränta till den här listan över bästa pensionsinvesteringar.
När du köper en livränta byter du en engångssumma pengar mot en garanterad månadslön under en viss tidsperiod.
Det finns många olika typer av livräntor. Beroende på dina mål är den bästa livräntan för pension förmodligen antingen en omedelbar eller en uppskjuten livränta.
Om du vill garantera din pensionsinkomst kan livränta vara ett stensäkert sätt att göra det.
Lär dig allt om livränta. Utforska för- och nackdelar med livränta. Uppskatta hur mycket inkomst du kan köpa med en annuitetskalkylator.
Många av oss vill ge tillbaka så mycket som möjligt i pension. Effektinvesteringar är ett sätt att investera pensionspengar samtidigt som du stödjer saker som är viktiga för dig.
Effektinvesteringar, relaterade till socialt ansvarsfulla eller etiska investeringar, medveten kapitalism och hållbara investeringar, definieras av Global Impact Investing Network (GIIN) som investeringar "gjorda i företag, organisationer och fonder med avsikt att generera en mätbar, fördelaktig social eller miljöpåverkan vid sidan av ekonomisk avkastning.”
Vill du göra bra ifrån dig? Utforska fördelarna med en effektinvestering.
Att få rätt tillgångsallokering kan vara knepigt. Och att välja rätt investeringar kan kännas överväldigande. Misströsta inte. Det är fullt möjligt att hålla det enkelt och göra det själv. (Tips:Indexfonder.)
Men många tycker att det är oerhört användbart och betryggande att investera i finansiell rådgivning av hög kvalitet, helst från en finansiell rådgivare som endast betalar ett arvode. (Du kan också betala någon för att hantera dina tillgångar, men det kan snabbt bli dyrt.)
En arvodesrådgivare kan hjälpa till att bestämma rätt blandning av tillgångar.
NewRetirement kan ansluta dig till en avgift endast Certified Financial Planner. Ställ in ett kostnadsfritt upptäcktsmöte.
Gissa vad? De bästa investeringarna för pensionering involverar inte pengar.
Istället är de investeringar som använder vår tid till fullo, låter oss spendera värdefulla stunder med de människor vi älskar, gör det möjligt för oss att fokusera på de saker som gör oss lyckliga.
Här är en lista över de 10 bästa pensionsinvesteringarna som inte involverar någon form av finansiell produkt.
Pensionsinkomst definierad:Att veta vad det är hjälper dig att uppnå dina mål
De tre utgiftsstadierna i din pension
Vad är din investeringsfilosofi? Är det det bästa för dig?
De 9 stegen att ta för att göra 2019 till ditt bästa räkenskapsår någonsin
För att definiera dina pensionsmål, ta vykortstestet
Nå dina pengar 2020 med en finansiell bucket list
Hemligheten att äntligen nå dina ekonomiska mål
Roth IRA vs. 401(k)-planen – vilken är bäst för din pensionsplan?